Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3805/2020 ~ М-1892/2020 от 13.03.2020

Дело №[ № ]

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Бушмелевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Терентьева О. И. к ПАО «Сбербанк» о признании действий незаконными, компенсации морального вреда

У с т а н о в и л:

Истец Терентьев О.И. обратился в суд с указанными исковыми требованиями, обосновав их тем, что [ 00.00.0000 ] г. между Терентьевым О.И. и ООО «ПРОМАКТИВ» был заключен договор купли-продажи доли в уставном капитале ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС».

По условиям договора расчет между сторонами производился простыми векселями ПАО «Сбербанк» (простой вексель серия [ № ]) на общую сумму 40 000 000 рублей.

[ 00.00.0000 ] г. Истец обратился в дополнительный офис [ № ] Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, расположенный по адресу: [ адрес ] и по акту приема-передачи от [ 00.00.0000 ] передал векселя, ранее полученные по договору купли-продажи с просьбой перечислить денежные средства на принадлежащий ему расчетный счет [ № ] Денежные средства по вышеуказанным векселям были зачислены на расчетный счет Истца.

[ 00.00.0000 ] г. часть денежных средств была размещена Истцом на вкладах «Сохраняй Онлайн», дополнительно были заключены договоры о вкладе на суммы 15500000 и 17000000 рублей, открыт счет [ № ]

[ 00.00.0000 ] г. Истцом было получено sms сообщение с номера [ № ] с информацией о блокировки карты и личною кабинета в Сбербанк Онлайн с просьбой о предоставлении документов.

[ 00.00.0000 ] Истцом в отделение ПАО «Сбербанк России» были предоставлены все необходимые документы (договор купли -продажи доли от [ 00.00.0000 ] . и акт приема-передачи векселей IIAO Сбербанк [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

В этот же день Истцом было получено sms сообщение с номера [ № ] в которой сообщалось, что «документы для разблокировки карты и доступа Сбербанк Онлай, получены и будут рассмотрены банком в течение 5 рабочих дней, о результатах сообщим вам в смс. Сбербанк».

[ 00.00.0000 ] г. Истцом получено sms сообщение с номера [ № ]. следующего содержания: «для рассмотрения возможности разблокировки карты просим вас предоставить дополнительные документы, указанные в запросе».

[ 00.00.0000 ] г. Истцом во исполнение указанного запроса были дополнительно представлены документы посредством направления на электронную почту: устав ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС»; бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах    ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС» ИНН [ № ] за [ 00.00.0000 ] .; Оборотно-сальдовые ведомости по основным счетам бухгалтерского учета ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС» ИНН [ № ] [ № ] с детализацией по субсчетам за [ № ] и [ № ] кв. [ 00.00.0000 ] .; расширенная выписка по операциям на счетах ООО «ПАКИНГ" ЭНД ПРОДАКТС ИНН 5257139099. открытых в сторонних кредитных организация с указанием плательщика, ИНН, назначения платежа (на дату закрытия, если счет закрыт) за период [ 00.00.0000 ] - [ 00.00.0000 ] .

В обоснование вышеуказанных операций Истцом были предоставлены письменные пояснения о том, что Терентьев О.И. являлся единственным участником Общества с ограниченной ответственностью «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС», а также единоличным исполнительным органом указанного общества на момент заключения договора купли-продажи доли в уставном капитале Общества от [ 00.00.0000 ] .

[ 00.00.0000 ] г. Истцом было получено sms сообщение об отказе в разблокировке карты и доступе в Сбербанк Онлайн без указания каких-либо причин.

Согласно п.2 ст.7. п.6 и п. 11 ст.7.2 ФЗ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки могут запрашивать у клиентов только информацию, необходимую для документального фиксирования операции.

При этом банки как коммерческие организации при осуществлении контрольных функций не должны давать правовую оценку деятельности клиента, проводить проверки, делать правоустанавливающие выводы и т.д., их контроль должен строиться на формальных критериях.

Соответственно, применительно к проводимым операциям они могут требовать у клиентов только информацию, необходимую для документального фиксирования операции.

Проведение вышеуказанных операций не свидетельствует о наличии в действиях Истца признаков, предусмотренных ФЗ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

[ 00.00.0000 ] г. Истец обратился в отделение ПАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче наличных денежных средств в размере 15 500 000 со счета [ № ] в связи с истечением срока действия вклада.

Однако, Банк отказал в выдаче наличных денежных средств без указания причин.

[ 00.00.0000 ] г. Истец обратился в отделение ПАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче наличных денежных средств в размере 4 201 496 рублей со счета [ № ], однако Банком отказано в проведении данной операции без указания причин. Более того, Истцу было принудительно предложено осуществить перевод денежных средств в иной банк и закрыть счет.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором.

Блокировка карты означает ограничение совершения операций не только по распоряжению денежными средствами, но и операций по зачислению денежных средств.

Выпуск банковской карты и возможность Клиента дистанционно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете при ее использовании, являлись условиями договора.

Блокировка банком карты на срок, превышающий пять рабочих дней с даты, когда распоряжения клиента об осуществлении операции должны быть выполнены, при отсутствии постановления уполномоченного органа или суда об ограничении осуществления операций с денежными средствами, находящимися на счете, лишает клиента права дистанционно распоряжаться денежными средствами, следовательно, нарушает его права как потребителя банковской услуги, является незаконной.

Таким образом, действия Ответчика по блокировке карты, ограничению дистанционного обслуживания, а также отказа в выдаче наличных денежных средств со счетов Истца являются незаконными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления 11ленума Верховного Суда Российской Федерации от [ 00.00.0000 ] N 17 О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные вилы отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации. ^ содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественною, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ. регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В результате вышеуказанных ограничений Истец был лишен возможности распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами, тем самым ему был причинен моральный вред, размер причиненного вреда Истец оценивает в 300 000 рублей.

В связи с чем истец обратился в суд и просит признать незаконными действия ПАО «Сбербанк России» по блокировке банковской карты, дистанционного обслуживания карты, признать незаконным отказ ПАО «Сбербанк России» в выдаче наличных денежных средств с расчетных счетов [ № ] (карточный счет), [ № ] (счет по вкладу), взыскать компенсацию морального вреда в размере 300 000 рублей

В судебное заседание истец Терентьев О.И. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, его представитель Петросян Д.С. (по доверенности) исковые требования поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении, пояснив, что в соответствии со ст. 21 Федерального закона от [ 00.00.0000 ] N 14-ФЗ Об обществах с ограниченной ответственностью» участник общества вправе продать свою долю или часть доли другим участникам общества или третьему лицу. В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Федеральный закон от [ 00.00.0000 ] [ № ] - ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» не содержит норм, регламентирующих определение цены доли в уставном капитале такого общества при ее отчуждении по сделкам купли-продажи. Исходя из статьи 21 этого Закона, пункта 6.1 Устава ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС» участник общества с ограниченной ответственностью вправе продать пли иным образом уступить свою долю либо ее часть одному или нескольким участникам общества, а также третьим лицам, при этом цена доли и другие условия ее продажи определяются участником самостоятельно. Законодательством не установлено обязательное применение действительной стоимости доли или ее номинальной цены в качестве цены договора при продаже единственным участником доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью. Стороны договора вправе установить цену продажи доли в любом размере, как выше, так и ниже действительной стоимости или номинальной цены. Для расчетов по договору купли-продажи доли от [ 00.00.0000 ] . исходя из тарифов банка, а также экономической целесообразности сделки сторонами был выбран способ оплаты - простыми векселями ПАО «Сбербанк».

В соответствии подп.1 п. 1.1. ст. 7 ФЗ [ № ] «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлена обязанность Банка при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов. Согласно «Методическим рекомендациям о повышении внимания кредитных организаций к операциям с векселями» (утв. Банком России [ 00.00.0000 ] N 26-МР) в целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций в ОД/ФТ Банк России рекомендует воздержаться от выдачи векселей при наличии подозрений, что вексель может быть использован в схемах, конечной целью которых является обналичивание денежных средств либо незаконный вывод денежных средств за рубеж.

При обращении ООО «ПРОМАКТИВ» в ПАО «Сбербанк» с заявлением на выдачу векселей были предоставлены все необходимые сведения относительно планируемой к совершению сделки по приобретению доли.

На момент выдачи векселей у Ответчика не возникло оснований полагать, что планируемая сделка по приобретению доли является сомнительной.

Приобретение доли в ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС» связано с намерением сторон на ведение совместной коммерческой деятельности.

Банком были запрошены сведения за минимальный промежуток времени, предшествующий совершению сделки, при этом, Банком не учитывалось, что Общество существует уже более 7 лет и имеет при этом прибыль в размере 59 000 000 рублей, наличие деловых партнеров и связей. Стоимость доли с учетом особенности коммерческой деятельности общества, наличием деловых связей и возможностей была оценена сторонами в размере 40 000 000 рублей. В данном случае экономическая целесообразность совершенной сделки не может быть определена только исходя из стоимости активов общества, без учета иных вышеуказанных факторов, влияющих на стоимость доли.

Согласно п.2 ст.7, п.6 и п.11 ст.7.2 ФЗ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки могут запрашивать у клиентов только информацию, необходимую для документального фиксирования операции. При этом банки как коммерческие организации при осуществлении контрольных функций не должны давать правовую оценку деятельности клиента, проводить проверки, делать правоустанавливающие выводы и т.д., их контроль должен строиться на формальных критериях.

Все необходимые для проведения проверки документы предоставлены истцом.

Банк в своем отзыве ссылается на критерии отнесения операции Истца к подозрительным со ссылкой на Положение Банка России от [ 00.00.0000 ] N 375-П - иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств, однако не раскрывает конкретные основания, про которым данные операции попадают под данный критерий. Довод Ответчика об аффилированности лиц также является несостоятельным по следующим обстоятельствам. В соответствии со ст. ст. 53.2 ГК РФ аффилированные лица - это физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. В своем отзыве Ответчик ссылается на аффилированность иных организаций, не являющихся сторонами рассматриваемой сделки.

Банком установлено, что деятельность Истца носит дополнительный признак, характеризующий деятельность, как осуществляющего транзитные операции согласно п.1 Письма ЦБ РФ [ № ]-МР, а именно - со счета Истца не производились платежи, направленные на выплату заработной платы сотрудникам, страховые взносы. На основании анализа операций в дебетовом и кредитовом оборотах по расчетному счету Истца и представленных документов, Банком сделан вывод о том, что операции, проводимые по счету, носят транзитный характер с признаками обналичивания.

Данный довод Ответчика также является несостоятельным по следующим основаниям: Истцом по делу и продавцом по договору является физическое лицо, таким образом, вышеуказанные критерии подозрительности в данном случае неприменимы, Истцом в Банк были предоставлены выписки по счету ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС», из которых видно, что общество систематически выплачивает работнику заработную плату и осуществляет выплату соответствующих страховых взносов. Решение о квалификации сделки в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у Банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента, его поведения и поведения его представителей.

На основании вышеуказанных обстоятельств Ответчиком не предоставлено доказательств наличия достаточных оснований для квалификации сделки в качестве подозрительной.

В силу норм Федерального закона от [ 00.00.0000 ] N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ограничение на осуществление операций по распоряжению денежными средствами, имеющимися на счете, может быть установлено: банком самостоятельно на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены (п. 10 ст. 7 Закона от [ 00.00.0000 ] N 115-ФЗ); на основании полученного от Росфинмониторинга постановления - на срок до 30 суток (абз. 3 ст. 8 Закона от [ 00.00.0000 ] N 115-ФЗ); по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга на срок до отмены такого решения (абз. 4 ст. 8 Закона от [ 00.00.0000 ] N 115-ФЗ).

Как следует из отзыва, предоставленного Банком в соответствии с п. 2.1. Положения от [ 00.00.0000 ] [ № ] в уполномоченный орган [ 00.00.0000 ] . и [ 00.00.0000 ] . направлена информации в виде электронных сообщений по коду [ № ] (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма).

Однако ответа от Росфинмониторинга о признании соответствующих операций подозрительными и применения ограничительных мер по распоряжению денежными средствами Истца в Банк не поступало, в материалы дела Ответчиком не предоставлено.

Таким образом, блокировка карты и ограничение осуществления операций по распоряжению денежными средствами, имеющимися на счете на срок более 5 дней, является незаконной.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

[ 00.00.0000 ] г. Банк отказал Истцу в выдаче наличных денежных средств со счета [ № ] без указания причин, [ 00.00.0000 ] г. Банк также отказал Истцу в выдаче наличных денежных средств со счета [ № ] без указания причин.

Отказ ПАО «Сбербанк России» в выдаче наличных денежных средств вкладчику являются незаконными и необоснованными, на основании вышеизложенного, просит удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика Федорова Г.Н. (по доверенности) исковые требования Терентьева О.И. не признала, представила суду письменные возражения на иск указав, что требования законодательства о противодействии легализации преступных доходов, возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также на их клиентов, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относится следующее: Банк разрабатывает и реализует Правила внутреннего контроля - с учетом требований, утверждаемых Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждает их руководителем банка, назначает специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также предпринимает иные внутренние организационные меры в указанных целях (п. 2 ст. У Федерального закона № 115-ФЗ), Банк документально фиксирует информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохраняет ее конфиденциальный характер (п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ), Банк вправе при обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры но определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов (пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ). Банк отказывает в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона о противодействии легализации преступных доходов, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и освобождается от ответственности за неисполнение договоров в случае такого отказа (п.п. 11, 12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ),     Банк приостанавливает обслуживание электронного средства платежа в случае невыполнения клиентом условия договора (п. 9 ст. 9 Федерального закона от [ 00.00.0000 ] № 161-ФЗ "О национальной платежной системе"),     Клиент обязан предоставить любую затребованную банком информацию в отношении
совершаемых им операций (п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ),     Банку запрещено информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по
основаниям, предусмотренным указанным Федеральным законом (ст. 4 Закона № 115-ФЗ). Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным, учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пп. 4 п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Определением суда от [ 00.00.0000 ] . к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «ПРОМАКТИВ»

В судебном заседании представитель ООО «ПРОМАКТИВ» Шарова Н.Л. (директор) исковые требования Терентьева О.И. полагала обоснованными, представила письменный отзыв на иск указав, что ООО «ПРОМАКТИВ» имеет расчетный счет в ПАО «Сбербанк». Согласно тарифу «Удачный сезон» при переводе денежных средств со счета юридического лица на счет физического лица установлен % за перевод, который составляет 6% от суммы перевода (процент за перевод по сделке составил бы 2 400 000 рублей).

Согласно информации, представленной на официальном сайте Сбербанка, Банк рекламирует вексель как удобный финансовый инструмент - надежный способ упростить расчеты.

Таким образом, для расчетов по договору купли-продажи доли в уставном капитале ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС» от [ 00.00.0000 ] . ООО «ПРОМАКТИВ» исходя из установленных тарифов банка, ввиду экономической целесообразности сделки был выбран способ оплаты - простыми векселями ПАО «Сбербанк».

[ 00.00.0000 ] . ООО «ПРОМАКТИВ» обратилось в ПАО «Сбербанк» с заявлением о выдаче простого векселя, указав в качестве целей приобретения - покупку доли в уставном капитале.

[ 00.00.0000 ] г. ПАО «Сбербанк» в соответствии с требованиями «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к операциям с векселями» на основании договора № [ № ] выдал ООО «ПРОМАКТИВ» векселя на общую сумму 40 000 000 для оплаты доли по договору купли-продажи. Срок платежа по векселям - по предъявлении, но не ранее [ 00.00.0000 ] г.

[ 00.00.0000 ] г. между Терентьевым О.И. и ООО «ПРОМАКТИВ» был заключен договор купли-продажи доли ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС».

[ 00.00.0000 ] . вышеуказанные векселя были предъявлены Истцом в ПАО «Сбербанк».

[ 00.00.0000 ] . ООО «ПРОМАКТИВ» был получен запрос от Сбербанка о предоставлении документов по вышеуказанной сделке.

[ 00.00.0000 ] . все необходимые документы Обществом были представлены.

[ 00.00.0000 ] . от ПАО «Сбербанк» поступил дополнительный запрос.

[ 00.00.0000 ] . Обществом были дополнительно представлены все необходимые документы. Таким образом, ООО «ПРОМАКТИВ» предоставило в Банк всю информацию, касательно финансовой устойчивости Общества и показателей экономической деятельности компании. Указанная сделка направлена на увеличение доходов от основной деятельности, поскольку приобретение дополнительных активов позволяет выйти на новые рынки сбыта, и в конечном итоге увеличить прибыль от финансово-хозяйственной деятельности. Каких-либо сведений от Росфинмониторинга о признании соответствующих операций подозрительными ПАО «Сбербанк» не предоставлено.

Таким образом, выводы Ответчика о том, что операции ООО «Промактив» носит сомнительный характер и признаны подозрительными являются необоснованными.

Приобретение доли в ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС» было связано с намерением осуществления совместной коммерческой деятельности. В связи с чем в данном случае экономическая целесообразность совершенной сделки не может быть определена только исходя из стоимости активов общества.

Просит иск Терентьева О.И. удовлетворить.

Суд посчитал возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие истца Терентьева О.И.

Выслушав объяснения представителей сторон, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67, 71 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.35 Конституции РФ «Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами».

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Как указано в ст.8 ГК РФ, «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей;

3) из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности;

4) в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом;

5) в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности;

6) вследствие причинения вреда другому лицу;

7) вследствие неосновательного обогащения;

8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц;

9) вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Судом установлено, что Терентьев О.И. является владельцем 100% доли уставного капитала ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС»

[ 00.00.0000 ] г. между Терентьевым О.И. и ООО «ПРОМАКТИВ» был заключен договор купли-продажи доли в уставном капитале ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС», согласно которому Терентьев О.И. продал, а ООО «ПРОМАКТИВ» купил долю уставного капитала ООО «ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС» в размере 30% номинальной стоимостью 9000 руб. за 40 000 000 руб.

Сделка по купле-продаже доли между Терентьевым О.И. и ООО «ПРОМАКТИВ» удостоверена ВРИО нотариуса города областного значения Нижний Новгород Кечасовым А.А. [ 00.00.0000 ] г., с уплатой нотариусу 93 662 рублей

По условиям договора расчет между сторонами производился простыми векселями ПАО «Сбербанк» (простой вексель серия [ № ]) на общую сумму 40 000 000 рублей

В соответствии со ст.ст.142,143 ГК РФ, вексель является ценной бумагой, удостоверяющей с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможна только при его предъявлении. Перечень обязательных реквизитов для простого векселя установлен в ст.75 Положения.

В силу указанной правовой нормы, простой вексель содержит: наименование, обещание уплатить определенную сумму, срок платежа, указание места совершения платежа, наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен, дата и место составления векселя векселедателя.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] г. Истец обратился в дополнительный офис [ № ] Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк и по акту приема-передачи от [ 00.00.0000 ] передал векселя, ранее полученные по договору купли-продажи с просьбой перечислить денежные средства на принадлежащий ему расчетный счет [ № ]

Как установлено судом, денежные средства по вышеуказанным векселям в размере 40000000 руб. были зачислены на расчетный счет Истца, [ 00.00.0000 ] г. часть денежных средств была размещена Истцом на вкладах «Сохраняй Онлайн», а также дополнительно были заключены договоры о вкладе на суммы 15 500 000 и 17 000 000 рублей, открыт счет [ № ]

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно статье 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Кроме того, согласно положениям статьи 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа.

Судом установлено, что между сторонами (Терентьевым О.И. и Банком) был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, являющийся договором смешанного типа, содержащим элементы как договора банковского счета, так и договора использовании банковской карты.

Условия использования банковских карт ПАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковских карт

Пунктом 1,5 Положения Банка России от [ 00.00.0000 ] [ № ]-П закреплено, что расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа (далее - ЭСП) используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией -эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с пунктами 2.1., 2.9 и 7,1 «Условий использовании банковских карт ПАО России» карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование, Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности и требовать от клиента предоставление документов (копий документов) пo проведенным с использованием карты расчетным операциям: в иностранной валюте, иным: операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязан предоставлять необходимые документы по требованию банка.

Согласно пп. 4.31-4.33. Условий банковского обслуживании физических лиц ПАО «Сбербанк России»: Банк имеет право запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк имеет право не исполнять поручение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора, Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Как пояснил в судебном заседании представитель Банка, Истец уведомлен о том, что Условия использования банковских карт, выпуска и обслуживания карт, Памятка держателя и Памятка по безопасности размещены на сайте Банка и в подразделениях Банка.

Федеральный законом от [ 00.00.0000 ] N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (закон 115-ФЗ) регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Действие настоящего Федерального закона распространяется на филиалы и представительства, а также на дочерние организации организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации, если это не противоречит законодательству государства их места нахождения.

Кредитная организация в соответствии со ст.7 указанного ФЗ в частности, обязана: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев, обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

Пункт 2 статьи 7 указанного Федерального закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность Банка в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

При этом, подпунктом 11 пункта 1 статьи 7 указанного Федерального закона № 115-ФЗ установлена обязанность Банка при приеме на обслуживание клиентов, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с Банком, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов.

Федеральный закон от [ 00.00.0000 ] № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает право Банка отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, в соответствии с правилами внутреннего контроля кредита организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора являете, совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования, терроризма.

В исполнение вышеприведенных требований закона в ПАО «Сбербанк России» разработаны правила внутреннего контроля в целях, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма.

Держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью (п. 7.4 Условий использования банковских карт).

Пунктом 7.2 Условий использования банковских карт предусмотрено, что держатель обязан не использовать карту для совершения операций, противоречащих законодательству РФ.

Пунктом 4.2 Условий банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что клиент обязуется не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС/Счетам операции, связанными с ведением предпринимательской деятельности.

Операции, связанные с предпринимательской деятельностью или частной практикой юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями должны совершаться с использованием открытых им счетов.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] г. с целью защиты Банка от возможного вовлечения в легализацию доходов, полученных преступным путем, проведена работа по классификации операций, подпадающих под критерии сомнительных Банком: у клиента были запрошены письменные пояснения об источнике поступления/происхождения денежных средств по операции(ям)/экономическом смысле проводимых операций по счету № ***7172, а также документы (их копии), подтверждающие источникам поступления/ происхождения указанных выше денежных средств: Документы, являющиеся основанием для передачи векселей (ВГ 0318631, ВГ 0318632, ВГ 0318633) в Ваш адрес от индоссанта (предыдущего векселедержателя); Документы, подтверждающие исполнение Вами обязательств перед последним индоссантом (платежные документы, подтверждающие оплату векселя по договору купли-продажи; документы, подтверждающие поставку товара, выполнение работ, оказание услуг и т.д. в рамках иных сделок, расчеты по которым осуществлялись с использованием данного векселя); В случае, если расчеты векселями осуществлялись в рамках исполнения обязательств но договору займа, предоставить документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств для предоставления займа (выписки по счетам, договоры купли-продажи имущества, прочие документы), а также документы, подтверждающие фактическое предоставление займа (платежное поручение (заверенное банком), приходный кассовый ордер с печатью, расписка (при расчетах между физическими лицами)), пояснения относительно экономического смысла проведения данных операций, а также обращения в Банк, ранее установленного срока (

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] . Терентьевым О.И. были предоставлены документы: Договор купли-продажи доли в уставном капитале ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС"; Акт приема-передачи векселей

Как следует из материалов дела, [ 00.00.0000 ] Банком у Терентьева О.И. были дополнительно запрошены документы: Отчет о рыночной стоимости отчужденной доли в уставном капитале ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС" ИНН [ № ]; Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС" ИНН [ № ] за [ 00.00.0000 ] г.; Оборотно-сальдовые ведомости по основным счетам бухгалтерского учета ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС" ИНН [ № ] с детализацией то субсчетам за [ № ] и [ № ] кв. [ 00.00.0000 ] г.; Расширенная выписка по операциям на счетах ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС" ИНН 5257139099, открытых в сторонних кредитных организациях с указанием плательщика, ИНН, назначения платежа (на дату закрытия, если счет закрыт) за период [ 00.00.0000 ] - [ 00.00.0000 ]

[ 00.00.0000 ] истцом были предоставлены документы: Устав ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС"; Выписки по счетам ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС"; Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС" за [ 00.00.0000 ] ; Оборотно-сальдовые ведомости по основным счетам бухгалтерского учета ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС"; Письменные пояснения

Как следует из пояснений представителя Банка, в рамках исполнения возложенных Законом обязанностей, Банк осуществил мониторинг деятельности Истца, исходя из движения денежных средств по его расчетному счету. Проведенный анализ экономического смысла совершаемых Истцом банковских операций выявил, что в период [ 00.00.0000 ] - [ 00.00.0000 ] по счетам клиента [ № ], [ № ]    [ № ], [ № ], [ № ] проводились операции, которые соответствовали признакам подозрительности в соответствии с Приложением к Положению Банка России от 02.03.2012г. [ № ], код [ № ] - иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Согласно п.5.2 Положения Банка России от [ 00.00.0000 ] N [ № ] (ред. от [ 00.00.0000 ] ) «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Положение [ № ]-П), если клиент систематически осуществляет операции, в отношении которых возникают подозрения, что они совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация отказывает клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в т.ч. в приеме от него распоряжения совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи. Критерии отнесения операций к подозрительным, содержатся в Приложении «Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)» к Положению 375-П.

В этом случае кредитная организация с целью снижения риска вовлечения кредитной организации в осуществление легализации преступных доходов переходит на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе (п. 5,2, Положения [ № ]

На кредитные организации возложена обязанность, проверять операции клиентов на соответствие указанным критериям и принимать соответствующие меры в случае выявления операций, обладающих данными признаками (ст. 4 п. н. 2, 39 11 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ, п. п. 6.1, 63 Положения 375-П).

Следовательно, для ограничения доступа к услугам дистанционного банковского обслуживания достаточно наличия лишь подозрений в совершении клиентом операций в целях легализации преступных доходов, при этом при квалификации операций в качестве подозрительных кредитные организации руководствуются критериями, определенными Банком России в Положении 375-П.

Документы запрашивались банком для оценки деятельности истца, как клиента и экономического смысла операций по его счетам, а также исполнение обязанностей, возложенных на Банк Федеральным Законом № 115-ФЗ и иными нормативными правовыми актами. При этом наличие подозрений в совершении операций в целях легализации преступных доходов является достаточным основанием для применения и иных, более жестких мер противодействия.

При анализе предоставленных документов, Банком была выявлена определенная схема действий, рассмотренная в возражениях Банка а именно [ 00.00.0000 ] клиентом предъявлены к оплате векселя ПАО Сбербанк ([ № ], [ № ], [ № ]) на общую сумму 40 000 000 руб., с перечислением денежных средств на свой счет [ № ], в дальнейшем часть денежных средств (8 351.41 руб.) была снята клиентом наличными, остальная часть денежных средства была переведена на счета клиента, открытые в ПАО Банк "Открытие".

Первый векселедержатель ООО "ПРОМАКТИВ" ИНН [ № ].

В качестве документов, являющихся основаниями передачи векселей от индоссата (предыдущего векселедержателя) предоставлен договор купли-продажи части доли в уставном капитале ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС" от [ 00.00.0000 ] , заключенный с ООО "ПРОМАКТИВ" (Терентьев О. И. - Продавец). Предмет договора - передача части принадлежащей Продавцу (Терентьев О. И.) доли уставного капитала ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС" ИНН [ № ] Покупателю (ООО "ПРОМАКТИВ"), который не является участником Общества. Вся доля Продавца составляла 100% уставного капитала Общества, номинальной стоимостью 30000 руб. ООО "ПРОМАКТИВ" куплена доля в размере 30% уставного капитала за 40 000 000 руб. Согласно условиям договора, расчет производится полностью при подписании договора, оплата производится путем передачи векселей ПАО Сбербанк ([ № ], [ № ], [ № ]).

Согласно пояснениям клиента, оценка рыночной стоимости доли в УК не производилась, цена установлена по соглашению сторон.

По данным АС СПАРК ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС" ИНН [ № ] зарегистрировано [ 00.00.0000 ] , основной вид деятельности - Деятельность по упаковыванию товаров, численность персонала - 1 чел., чистые активы - 44 385.0 тыс. руб., финансовые результаты деятельности в 2018 г. -убыток в размере 58 558.0 тыс. руб.

На основании предоставленной бухгалтерской отчетности за [ 00.00.0000 ] г., ОСВ за [ № ] и [ № ] квартал [ 00.00.0000 ] г. был произведен расчет действительной стоимости отчуждаемой доли уставного капитала ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС", Действительная стоимость отчуждаемой доли составила порядка 14 000,0 тыс. руб., т.е. стоимость доли при продаже была значительно завышена.

Таким образом, отсутствует экономическая целесообразность сделки по приобретению доли в уставном капитале Общества составляющей 30% за 40 000 000 руб.

При проведении анализа расчетных счетов ООО "ПРОМАКТИВ", ООО "ПАКИНГ ЭЬ, ПРОДАКТС" и личных счетов Тереньтева О.И. было установлено следующее: на личный счет Терентьева О.И. ежемесячно зачисляется заработная плата от ООО BAШE ХОЗЯЙСТВО ИНН [ № ], на расчетный счет ООО "ПРОМАКТИВ" зачисляются денежные средства от контрагента ООО ВАШЕ ХОЗЯЙСТВО ИНН [ № ] с назначениями платежей: «по договору оказания услуг», списываются на счет ООО ВАШЕ ХОЗЯЙСТВО ежемесячно с назначениями платежей: «оплата по договору аренды помещений» (стоимость аренды 325932 руб.), также, на счет ООО "ПРОМАКТИВ" зачисляются средства от контрагента ИП Кудряшова А. В. ИНН [ № ] с назначениями платежей: «возврат части средств по договору займа», «оплата % по договору займа».

Анализ выписки по р/счету ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС1' за период [ 00.00.0000 ] -[ 00.00.0000 ] показал, что по счету не совершаются операции, связанные с осуществлением основного вида деятельности; денежные средства поступают на счет с назначениями платежей: «возврат по договору займа.. .» от контрагентов ООО ПТК ИНН [ № ], ООО ПСК ИНН [ № ], «возврат депозита», списываются с назначениями платежей: «оплата по договору процентного займа.. .» на счет контрагента ООО «АФ «Приволье» ИНН [ № ], «размещение в депозит.. .».

Согласно данным СПАРК ООО ВАШЕ ХОЗЯЙСТВО, ООО ПТК, ООО ПСК, ООО «АФ «Приволье» являются аффилированными организациями, т.к. их владельцем с 100% долей участия в уставном капитале является Кудряшов А. В., также Кудряшов А. В. зарегистрирован как ИП. ООО ВАШЕ ХОЗЯЙСТВО, ООО ПТК, ООО ПСК расположены по одному адресу г. [ адрес ], по которому также находится и ООО "ПАКИНГ ЭНД ПРОДАКТС".

Как указывает Банк, учитывая вышеизложенное, можно предположить, что имеется экономическая взаимосвязь между указанными участниками расчетов и что вероятной целью совершения операций с векселями является вывод денежных средств - прибыли из оборота ООО "ПРОМАКТИВ" без уплаты налогов, обналичивание денежных средств.

Операции ООО "ПРОМАКТИВ" признаны подозрительными.

По результатам проведенного анализа операций Терентьева О.И., предоставленных документов и информации из открытых источников имеются подозрения в том, что операции клиента носят сомнительный характер, направлены вывод денежных средств - прибыли из оборота ООО "ПРОМАКТИВ" без уплаты налогов, обналичивание денежных средств.    По результатам анализа документов, предоставленных клиентом, операции признаны подозрительными.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] . истцу было отказано в разблокировке карты и доступе в Сбербанк Онлайн

Истец просит признать указанные выше действия Банка по блокировке банковской карты, дистанционного обслуживания карты незаконными.

Как разъяснил Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Постановлении от [ 00.00.0000 ] [ № ], при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету Клиента, квалифицируется Банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, Банк вправе запросить у Клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей Банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источника поступления денежных средств на счет клиента.

Установлено, что В соответствии с п.З ст. 11 Федерального закона от [ 00.00.0000 ] N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", п.2.1. Положения от [ 00.00.0000 ] N 321-П в уполномоченный орган [ 00.00.0000 ] и [ 00.00.0000 ] направлена информация в виде электронных сообщений по коду 6001. (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). На все сообщения получены ответы уполномоченного органа о принятии.

Согласно Письму Банка России от [ 00.00.0000 ] [ № ]-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных, операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.

Для ограничения доступа к услугам дистанционного банковского обслуживания достаточно наличия лишь подозрений в совершении клиентом операций в целях легализации преступных доходов, при этом квалификации операций в качестве подозрительных кредитные организации руководствуются критериями, определенными Банком России в Положении 375-П.

Судом установлено, что Банк не вводил ограничение права Истца распоряжаться денежными средствами и Банком было приостановлено обслуживание истца по системе ДБО в соответствии с условиями ДБО, а также в соответствии с Правилами по ПОД/ФТ и рекомендациями Банка России; приостановление дистанционного обслуживания счета, при сохранении права Клиента направлять расчетные документы на бумажном носителе, означает изменение способа обслуживания счета, но не ограничение права клиента распоряжаться денежными средствами. Документы запрашивались банком для оценки деятельности истца, как клиента и экономического смысла операций по его счетам, а также исполнение обязанностей, возложенных на Банк Федеральным Законом № 115-ФЗ и иными нормативными правовыми актами.

Отказ в приеме распоряжений по системе ДБО не является ограничением прав истца на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, поскольку Истец не был лишен возможности направить в банк платежное поручение, оформленное на бумажном носителе.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] . и [ 00.00.0000 ] . Истец обращался в Банк с заявлениями о выдачи денежных средств, что подтверждается соответствующими выписками по счетам Терентьева О.И.:

[ 00.00.0000 ] Центром комплаенс от ВСП в рамках Обращения были получены скан-копии Запроса о предоставлении информации, заполненного и подписанного истцом, паспорта и реквизитов банковской карты на Терентьева О. И. в ПАО Банк «Открытие». Согласно Запросу согласовывалась расходная операция в сумме 15 550 000 руб. по счету [ № ], путем перечисления денежных средств на счет [ № ] в ПАО Банк «Открытие». Данная операция была согласована.

[ 00.00.0000 ]     денежные средства были перечислены на счет клиента [ № ], а затем на его счет [ № ] ПАО Банк «Открытие».

[ 00.00.0000 ] клиентом была осуществлена операция по перечислению денежных средств в сумме 4199996,67 руб. со счета [ № ] на счет [ № ], а затем на его счет [ № ] ПАО Банк «Открытие».

[ 00.00.0000 ]     Цетром комплаенс от ВСП в рамках Обращения были получены скан-копии Запроса о предоставлении информации, заполненного и подписанного клиентом, паспорта и реквизитов
банковской карты на Терентьева О. И. в ПАО Банк «Открытие». Согласно Запросу согласовывалась расходная операция в сумме 17 000 000 руб. по счету [ № ], путем
перечисления денежных средств на счет [ № ] в ПАО Банк «Открытие».

Данная операция была согласована, [ 00.00.0000 ] денежные средства были перечислены на счет клиента [ № ], а затем на его счет [ № ] ПАО Банк «Открытие»

Таким образом, права Терентьева О.И. на получение денежных средств Банком нарушены не были.

С учетом вышеизложенного, суд полагает, что Банк действовал в рамках предоставленных ему полномочий, осуществляя свои обязанности, предусмотренные нормативными актами Банка России, а также локальными актами, права истца действиями Банка не нарушены.

Как установлено судом, блокировка банковской карты ограничение по счету, блокировка дистанционного банковского обслуживания не означает невозможность проведения операций по счету. Для проведения операций необходимо обратиться в обслуживающее подразделение Банка. Приостановлении дистанционного банковского обслуживания не означает невозможность проведения операций по счету. Клиенты могут осуществлять оплату налогов, проводить платежи в бюджетные организации, а также проводить операции по счету в обслуживающих подразделениях Банка, используя платежные поручения на бумажном носителе, т.е. изменяется лишь способ обслуживания счета, что не ограничивает права клиента распоряжаться денежными средствами.

В связи с тем, что нарушений прав Истца как потребителя со стороны Банка не допущено, а требования о взыскании морального вреда являются производными от основного требования, а также в связи с отсутствием нарушений со стороны Ответчика данные требования также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░.░░░░░░░░░.

░░░░░:                      ░.░. ░░░░░░░