Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-404/2019 ~ М-158/2019 от 04.02.2019

дело № 2-404/2019

Решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск                                                                                                        12 марта 2019 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в составе председательствующего судьи В.П. Селезенева

при секретаре М.А. Редченковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Юрченковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), ТКС Банк (ЗАО), далее - банк) обратилось в суд с иском к Юрченковой Е.А. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., о выпуске и обслуживании кредитных карт, в сумме 75228 руб. 23 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2456 руб. 85 коп. ссылаясь на нарушение исполнения ответчиком принятых на себя обязательств.

В представленном заявлении банк просил рассмотреть дело без участия своего представителя. В случае неявки в судебное заседание ответчика банк не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Юрченкова Е.А. в судебном заседании факт наличия задолженности по кредитному договору не оспаривала, однако указала на чрезмерно завышенный размер неустойки и просроченных процентов. Дополнительно отметила свое тяжелое материальное положение и отсутствие возможности погасить задолженность в полном объеме.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Исходя из положений ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно положений п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Исходя из положений ст. 850 ГК РФ в случае, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня такого платежа.

Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Васильева (после заключения брака Юрченкова) Е.А. представила в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заявление-анкету о заключении с нею договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), утвержденных решением Правления ТСК Банк (ЗАО) от 28.09.2011г. (далее - Общие условия УКБО), а также в Тарифах Банка по кредитным картам, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 21-28).

Банк заключает с клиентом договор путём акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Банк акцептует оферту клиента о заключении договора путем активации банком кредитной карты.

Таким образом, между сторонами спора путем акцепта Банком заявления-анкеты Васильевой (Юрченковой) Е.А. от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № на предоставление и использование банковской карты с кредитным лимитом, установленным в размере <данные изъяты> С Общими условиями УКБО и Тарифным планом ТП 7.17 RUR ответчик ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете (л.д. 21).

В соответствии с Тарифным планом процентная ставка по кредиту составляет: по операциям покупок, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 45,9 % годовых; штрафы за неуплату минимального платежа; проценты при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, а также иные комиссии и штрафы.

29.01.2015г. Юрченкова Е.А. активировала кредитную карту ТКС Банк (ЗАО). В дальнейшем ответчик неоднократно совершала расходные операции с использованием кредитной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по договору № (л.д. 14-15).

На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015г. наименование банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12.03.2015г. соответствующая запись внесена в Единый государственный реестр юридических лиц.

По правилам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается. В случае нарушения одной из сторон условий договора и невыполнения установленных договором обязательств, другая сторона вправе требовать в принудительном порядке исполнения обязательств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 5.11 Общих условий УКБО выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий УКБО Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательство по Договору.

Между тем в нарушение п. 5.11, 7.2.1 Общих условий УКБО ответчиком Юрченковой Е.А.было допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность по данной банковской карте. В соответствии с п. 9.1 Общих условий УКБО Банк расторг договор 23.10.2017г. путем направления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д. 16).

В соответствии с п. 5.11 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил указанную задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность по кредитной карте на момент расторжения договора составляет 75228 руб. 23 коп. Указанная сумма включает в себя просроченный основной долг - 46352 руб. 09 коп., просроченные проценты - 18036 руб. 92 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы (неустойка) -10839 руб. 22 коп., плату за обслуживание кредитной карты (0 руб.). С момента расторжения договора комиссии и проценты банком не начислялись. (л.д. 12-13).

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, однако в судебном заседании Юрченкова Е.А. сослалась на чрезмерно завышенный размер неустойки и просроченных процентов. Дополнительно отметила свое тяжелое материальное положение.

Суд отмечает, что в данном случае подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В этой связи суд считает необходимым с учетом положений статьи 333 ГК РФ снизить размер неустойки до 2000 руб. 00 коп.

Между тем, начисление банком срочных процентов на сумму текущего долга, просроченных процентов соответствует условиям кредитного договора, ст.ст. 809, 819 ГК РФ.

Указанные проценты представляют собой плату за пользование кредитом, мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора не являются, в связи с чем, в данном случае ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность снижения штрафных санкций при их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, применению не подлежит. Просроченный кредит и просроченные проценты являются составной частью суммы основного долга и процентов за пользование предоставленным кредитом, а не суммами, начисленными в качестве штрафных санкций в связи с неисполнением обязательств должником.

Таким образом, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, взысканию в пользу истца подлежит денежная сумма в размере 66389 руб. 01 коп., с учетом снижения суммы штрафов до 2000 руб.

Ссылка Юрченковой Е.А.на тяжелое материальное положение ответчика правового значения для разрешения спора не имеет, однако в дальнейшем данное обстоятельство может служить основанием для постановки перед судом вопроса о рассрочке (отсрочке) исполнения судебного решения после вступления последнего в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения (п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ").

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика также надлежит взыскать оплаченную истцом государственную пошлину в сумме 2456 руб. 85 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Юрченковой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о выпуске и обслуживании кредитных карт, задолженность в сумме 66389 руб. 01 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2456 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий судья:             подпись                             В.П. Селезенев

Мотивированное решение изготовлено 14.03.2019г.