Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-766/2017 ~ М-686/2017 от 12.05.2017

Дело № 2-766/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2017 года г. Лиски

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Шевцова В.В.,

при секретаре Волошенко Е.Н.,

с участием представителя истца Мунякиной А.В.

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Фролов В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к Фролов В.В., в котором указал, что 29.07.2015 года между АО «Россельхозбанк» и Фролов В.В. был заключен кредитный договор № 1514071/0312 на срок до 10.07.2035 года, согласно которого истец перечислил на текущий счет заемщика сумму кредита в размере 2866880 рублей под 11,8% годовых для приобретения жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по данному договору является залог недвижимого имущества – вышеуказанной квартиры. Договор купли-продажи, право собственности ответчика на квартиру были зарегистрированы в ЕГРН 31.07.2015 года, запись регистрации права собственности ответчика на квартиру №. Право залогодержателя по кредитному договору было обеспечено закладной, составленной 29.07.2015 года и зарегистрированной в ЕГРН 31.07.2015 года. Одновременно с регистрацией права собственности зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», о чем в ЕГРН 31.07.2015 года сделана запись №

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору истец 13.10.2016 года обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате в срок до 28 октября 2016 года задолженности по кредиту в размере 2893436,15 рублей. Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил по настоящее время. По состоянию на 20.04.2017 года общая задолженность заёмщика по кредитному договору от 29.07.2015 года перед истцом составляет 2974743,77 рублей, из которых 2780760,94 рублей – основной долг, 21804,56 рубля – просроченный основной долг, 163928,27 рублей – проценты за пользование кредитом, 8250 рублей – штраф за несвоевременную уплату кредита. В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет возложенные на себя обязательства, то истец просит взыскать с Фролов В.В. задолженность по кредитному договору в размере 2974743,77 рубля, а также на основании п.п.5.2.4.2 закладной обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. Кроме того истец просил взыскать с ответчика сумму уплаченной госпошлины в размере 23073,72 рубля.

В судебном заседании представитель истца Мунякина А.В. уточнила требования и просила установить начальную продажную цену при продаже имущества с публичных торгов равную 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной заключением судебного эксперта. Просила также взыскать расходы на эксперту 11993 рубля.

Ответчик Фролов В.В. в судебное заседание не явился по третьему вызову, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, возражений и доказательств не представил, поэтому дело рассомтрен ов его отсутствие на основании ст. 167 ч.3 ГПК РФ.

Выслушав объяснение представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

29.07.2015 года между истцом и ответчиком Фролов В.В. был заключен кредитный договор № 1514071/0312 (л.д. 10-15-оборот), согласно п.п.1.1-1.3 которого кредитор – АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2866880 рублей, а заемщик возвратить предоставленный кредит и уплатить за пользование им проценты в размере 11,8 % годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен 10.07.2035 года. Согласно п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита. Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита в размере 31000 рублей, датой ежемесячного погашения кредита было определено - 10 число каждого месяца (л.д. 16-18-оборот).

Обеспечением исполнения обязательств заёмщиком согласно вышеуказанного кредитного договора является залог спорной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., что подтверждается закладной от 31 июля 2015 года.

Ответчик приобрел вышеуказанную квартиру согласно договора купли-продажи от 29.07.2015 года за 3583600 рублей (л.д.22-24).

Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается копией банковского ордера от 29.07.2015 года №855357 о зачислении на счет ответчика Фролов В.В. суммы 2866880 рублей, выпиской по лицевому счету Фролов В.В. (л.д. 19, 20-21).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств заёмщику.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком Фролов В.В. подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на 20.04.2017 года, согласно которому ответчиком не были внесены 2780760,94 рублей – основной долг, 21804,56 рубля – просроченный основной долг, 163928,27 рублей – проценты за пользование кредитом, 8250 рублей – штраф за несвоевременную уплату кредита (л.д.9-9-оборот), кредитным договором, согласно которого погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, выпиской по счету ответчика (л.д. 9-15-оборот, 20-21). Данный расчет ссудной задолженности произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, судом проверен и признан правильным. Ответчик никаких доказательств исполнения кредитного договора в полном объеме не представил.

Из вышеуказанной выписки по лицевому счету следует, что в погашение долга и процентов заемщиком периодически вносились платежи, последний платеж произведен 10.11.2016 года в сумме 892,66 рублей (л.д.21).

Согласно ст.ст. 811 п.2, 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 кредитного договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей (л.д.12-оборот).

В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита

Согласно ст. 330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Также п.6.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Согласно п.п.6.1.2., 6.1.2.1. размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово, за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов), в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и /или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и /или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей.

Истцом в адрес Фролов В.В. 13.10.2016 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафа (л.д.38-38-оборот). Несмотря на это, заемщик своих обязательств не исполняет, систематически нарушает сроки, установленные для возврата кредита.

Таким образом, истцом обоснованно предъявлено требование о досрочном взыскании с ответчика задолженности. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию 2780760,94 рублей – основной долг, 21804,56 рубля – просроченный основной долг, 163928,27 рублей – проценты за пользование кредитом, 8250 рублей – штраф за несвоевременную уплату кредита, а всего 2974743,77 рубля.

Согласно п.5.2 кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является, в частности ипотека, права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной. Закладная, составленная между сторонами 31.07.2015 года, была также зарегистрирована в ЕГРПН 31.07.2015 года (л.д. 13, 26-35).

В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года (далее – закон) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 5.3.1 закладной она удостоверяет право залогодержателя, каковым выступает любой законный владелец настоящей закладной, на получение исполнения по указанному выше (Раздел 4 настоящей закладной) и обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на указанное выше (Раздел 5 настоящей закладной) недвижимое имущество, обремененное ипотекой (л.д. 32).

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 5.2.4.2. вышеуказанной закладной предусмотрено право кредитора обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно спорную квартиру при неисполнении заемщиком требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита.

Из п.2 ст.3 закона следует, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 54 п.2 закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку на дату подачи искового заявления период просрочки составляет более трех месяцев, сумма неисполненных обязательств (2974743,77 рублей) составляет более пяти процентов от стоимости спорной квартиры, которая определена в договоре купли-продажи от 29.07.2015 года в размере 3583600 рублей (л.д.22), оснований для отказа в обращении взыскания на квартиру, предусмотренных ст. 54.1 закона, не имеется. По указанным основаниям суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. подлежащим удовлетворению.

Из стоимости заложенного имущества истцу должны быть выплачены присужденная сумма задолженности 2974743,77 рублей и судебные расходы 35066,72 рублей, а всего 3009810,49 рублей. На 20 апреля 2017 года остаток задолженности по основному долгу составляет 2802565,50 рублей.

Согласно ст.56 ч.1 того же федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно заключения эксперта №5531/6-2 от 25 августа 2017 года ФБУ «Воронежский региональный центр судебной экспертизы» рыночная стоимость квартиры, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, на момент проведения экспертизы составляет 3849528 рублей. В связи с этим суд определяет начальную продажную цену имущества на торгах 3849528-20%= 3079622 рубля.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 31.07.2015 года спорная квартира принадлежит Фролов В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве собственности, запись о регистрации №, кадастровый (условный) №. Также согласно вышеуказанному свидетельству о государственной регистрации права право собственности Фролов В.В. в отношении вышеуказанной квартиры обременено ипотекой.

На основании ст. 98 ч.1 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 23073,72 рублей, а также расходы на оплату эксперта в сумме 11993 рубля(л.д.8).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» к Фролов В.В. удовлетворить.

Взыскать с Фролов В.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №1514071/0312 от 29.07.2015 года в размере 2974743,77 рубля, судебные расходы 35066,72 рубля, а всего взыскать 3009810,49 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта права собственности №, запись регистрации права собственности №, принадлежащую на праве собственности Фролов В.В. в пользу АО «Россельхозбанк».

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке. Установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартира в сумме 3079622 рубля.

Из стоимости заложенного имущества в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит выплате задолженность по кредитному договору №1514071/0312 от 29.07.2015 года в размере 2974743,77 рубля, судебные расходы рубля 35066,72, а всего 3009810,49 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья