Решение по делу № 2-539/2013 ~ М-89/2013 от 09.01.2013

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2013 г.

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Жумабаевой О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-539/2013 по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Давыдовой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Росгосстрах Банк» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Давыдовой Ю.В., требуя взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 680 426-92 руб., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 331 782-56 руб., начисленные проценты в размере 38 954-53 руб., задолженность по штрафам (пени) в размере 309689-83 руб., взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 004-26 руб.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Давыдовой Ю.В. заключен кредитный договор №, путем подачи ответчиком анкеты - заявления на кредит, принятого банком. Согласно условиям кредитного договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 499 800 руб., сроком на 12 месяцев под 20,4 % годовых. Согласно п. 3.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет (специальный карточный счет) заемщика №. Для удобства расходных операций заемщику была выдана банковская карта, привязанная к текущему счету заемщика, что подтверждается распиской о получении международной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ По условиям кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки. Погашение кредита и уплата начисленных процентов должна производиться ответчиком (заемщиком) в соответствии с п. 4.1, п. 4.2 кредитного договора. В соответствии с п.п. 47, 4.8 кредитного договора, погашение кредита и процентов производится в соответствии с графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Однако, согласно расчету задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и несвоевременно осуществлял погашение задолженности, что также подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на неоднократные напоминания истцом о допущенных просрочках. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 680 426-92 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 331 782-56 руб., начисленные проценты в размере 38 954-53 руб., задолженность по штрафам (пени) в размере 309 689-83 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности <данные изъяты>., надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Давыдова Ю.В. исковые требования полагала обоснованными. Суду объяснила, что не вносила в Банк платежи по кредиту, в связи с тяжелым материальным положением. Просила уменьшить размер штрафных санкций, поскольку дополнительно выплачивает иной кредит.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Давыдова Ю.В. обратилась в ОАО «Росгосстрах Банк» за получением кредита, заполнив анкету – заявление. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и Давыдовой Ю.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 499 800 руб. сроком на 12 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 20,4 % годовых.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору №, перечислив на счет ответчика № сумму кредита в размере 499 800 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика и распиской Давыдовой Ю.В. в получении международной банковской карты VIZA ELEKTRON №.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении договора стороны установили, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца, а в случае если в каком – либо календарном месяце такое число отсутствует, аннуитетный платеж осуществляется в последний день календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день. (п.п. 4.5, 4.6 договора).

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора, Банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящему договору более чем на 5 (пять) дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2, 6.3 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всем своим имуществом и своим доходом. При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по кредитному договору, Банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. При нарушении заемщиком сроков погашения задолженности в случае досрочного истребования Банком всей суммы кредита, начисленных процентов, Банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,6% от досрочно истребуемой суммы основного долга и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки платежа.

Из исследованной в судебном заседании выписки из лицевого счета заемщика следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи по кредитному договору Давыдовой Ю.В. не производились, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком предусмотренной кредитным договором обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлял заемщику уведомления №, № соответственно, с требованием о погашении просроченной задолженности.

В указанный Банком срок заемщик Давыдова Ю.В. просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погасила.

Как следует из представленного истцом расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: 680 426-92 рублей, в том числе: сумма основного долга – 331 782-56 руб.; проценты за пользование кредитом – 38 954-53 руб., штрафы за просрочку внесения очередного платежа - 309 689-83 руб.

Данный расчет ответчик в судебном заседании не оспаривала, с суммой основного долга и процентов по кредитному договору согласилась, документов, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору, суду не представила.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца к Давыдовой Ю.В. обоснованными. Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, ОАО «Росгосстрах Банк» вправе требовать досрочного взыскания с ответчика задолженности в заявленном размере.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, размер штрафа за просрочку внесения платежей, по мнению суда, подлежит снижению в связи с его несоразмерностью последствиям нарушения обязательств., при этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 г. № 263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.

Исходя из явной несоразмерности размера штрафа последствиям неисполнения обязательства Заемщиком, размер штрафа за просрочку внесения платежей, по мнению суда, необходимо снизить с 309 689-83 рублей до 30 000 рублей. Выплата штрафа в заявленном банком размере 309 689-83 руб. может повлечь дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по кредиту, а в совокупности вызовет для ответчика затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ.

Учитывая общий правовой смысл ст. 7 Конституции РФ, применяя положения ст. 333 ГК РФ, п. 42 Постановления Пленума Верхового суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», суд находит возможным снизить размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика по кредитному договору в пользу банка до 30 000 руб.

При этом суд также учитывает то обстоятельство, что ответчик вносит платежи по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «<данные изъяты>», по условиям которого ей предоставлен испотечный кредит на приобретение квартиры, в которой в настоящее время она проживает.

При таких обстоятельствах с Давыдовой Ю.В. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 400 737-09 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 207-37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 737-09 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 331 782-56 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 38 954-53 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 30 000 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 207-37 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 279 689-83 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░ 2013 ░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>