Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2043/2015 ~ М-2048/2015 от 03.08.2015

№ г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2015 года <адрес>

Судья Октябрьского районного суда <адрес> Монахова И.М.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя истца открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № ОАО «Сбербанк России» – ФИО6,

представителя ответчика Гарантийного фонда <адрес> ФИО7,,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску открытого акционерного общества Сбербанк России в лице Рязанского отделения № ОАО «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», Гарантийному <адрес>, обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по выданным кредитам и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», Гарантийному <адрес>, обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по выданным кредитам и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что между кредитором – открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № и заемщиком – обществом с ограниченной ответственностью «Промышленные технологии» были заключены следующие договоры:

1. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщиком получены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей с уплатой 19,5 процентов годовых за пользование кредитом и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитных средств по указанному Договору Истцу предоставлено поручительство ФИО1 на основании договора Поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3 указанного Кредитного договора установлено, что Заемщик уплачивает проценты за пользование Кредитом в следующем порядке: уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 18 числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 Договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 Договора даты.

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной в.1. Договора (включительно).

Абз. 3 пункта 1 Кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 18-го числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте Договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями в размере <данные изъяты> рублей каждая за исключением последнего платежа. Последний платеж составляет <данные изъяты> рублей.

2. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщиком получены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей с уплатой 19 процентов годовых за пользование кредитом и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитных средств по указанному Договору Истцу предоставлено поручительство ФИО1 на основании договора Поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3 указанного Кредитного договора установлено, что Заемщик уплачивает проценты за пользование Кредитом в следующем порядке: уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 13 числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 Договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 Договора даты.

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной в.1. Договора (включительно).

Абз. 3 пункта 1 Кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 13-го числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте Договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями в размере 20 417 рублей каждая за исключением последнего платежа. Последний платеж составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.5 указанных Кредитных договоров при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором. Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2. Договора, в процентах годовых начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Начиная с декабря 2013 года общество с ограниченной ответственностью «Промышленные технологии» перестало выполнять свои обязательства по возврату кредита по указанному кредитному договору надлежащим образом.

В соответствии с п. 3.5. Приложений № к указанным Кредитным договорам № Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора.

3. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Заемщиком получены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей с уплатой 15,6 процентов годовых за пользование кредитом и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитных средств по указанному Договору Истцу предоставлено поручительство ФИО1 на основании договора Поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, в целях надлежащего исполнения обязательство по кредитному договору, Истцу в залог было передано имущество, принадлежащее ООО «<данные изъяты>», а именно: обувь женская в ассортименте и аксессуары в количестве - 294, закупочная стоимость с учетом НДС – <данные изъяты> 000 рублей, дисконт 50%, залоговая стоимость <данные изъяты> 000 рублей.

В соответствии с п.4 указанного Договора предусмотрено, что Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по дату полного погашения кредита, указанную в п.1 Договора - по переменной процентной ставке в зависимости от суммы кредитовых оборотов по расчетным, транзитным и текущим валютным счетам Заемщика № в Рязанском ОСБ №, № в Рязанском ОСБ № за истекший период, за исключением оборотов, связанных с получением кредитов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, обороты по переводу в соответствие с таблицей указанной в п.4 Договора.

В соответствии с п. 5 Договора уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке: первая дата уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца за период с 28 числа предшествующего месяца (включительно) по 27 число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 Договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 Договора даты, проценты уплачиваются за период с 28 числа (календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной Приложением № к Договору (включительно).

В соответствии с п.7 Кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза максимального размера ставки, указанной в п.4. Договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

4. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Заемщиком получены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей с уплатой 14 процентов годовых за пользование кредитом и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитных средств по указанному Договору Истцу предоставлено поручительство ФИО1 на основании договора Поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 на основании договора Поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «<данные изъяты>» на основании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, Гарантийного <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ (субсидиарная ответственность) кроме того, в целях надлежащего исполнения обязательство по кредитному договору, Истцу в залог было передано имущество принадлежащее ООО «<данные изъяты>», а именно: обувь женская в ассортименте в количестве - 472, закупочная стоимость с учетом НДС – 2 <данные изъяты> рублей, дисконт 40%, залоговая стоимость <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.2 указанного Договора предусмотрено, что Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - по ставке 15 (пятнадцать) процентов годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п.1 Договора - по переменной процентной ставке в зависимости от суммы кредитовых оборотов по расчетным счетам Заемщика № в Рязанском ОСБ №, за истекший период, за исключением оборотов, связанных с получением кредитов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, обороты по переводу в соответствие с таблицей указанной в п.4 Договора.

В соответствии с п. 5 Договора уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке: первая дата уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца за период с 28 числа предшествующего месяца (включительно) по 27 число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 Договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 Договора даты, проценты уплачиваются за период с 28 числа (календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной Приложением № к Договору (включительно).

В соответствии с п.7 Кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза максимального размера ставки, указанной в п.4. Договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Начиная с декабря 2013 года общество с ограниченной ответственностью «Промышленные технологии» перестало выполнять свои обязательства по возврату кредита по указанному кредитному договору надлежащим образом.

В соответствии с п. 3.5 Приложений № к Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, а также с п. 3.6 Приложений № к кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «Промышленные технологии» имеет перед Сбербанком России следующую задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 39 коп., в том числе просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 26 коп.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 33 коп.; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>. 80 коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 08 коп., в том числе просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 72 коп., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 62 коп., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 74 коп.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 <данные изъяты> руб. 58 коп., в том числе просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 21 коп., просроченный основной долг - 2 <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 17 коп., неустойка за просроченный основной долг -<данные изъяты> руб. 20 коп.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 73 коп., в том числе просроченные проценты -<данные изъяты> руб. 92 коп., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 66 коп., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 15 коп.

В соответствии с п. 1.1. Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ответственность Поручителя перед Банком по Договору является субсидиарной и ограничена лимитом ответственности, установленным в размере 50% от суммы кредита.

Истец предпринял все необходимые меры для возврата Ответчиком долга по кредитному договору с самого заемщика, но, поскольку ООО «<данные изъяты>» уклонилось от выполнения своих обязательств в рамках кредитных обязательств, считает, что имеются все законные основания для наступления субсидиарной ответственности поручителя Гарантийного фонда <адрес>. Размер ответственности, в соответствии с п. 1.1. Договора поручительства составляет: 50 % х 1 750 010,00 = <данные изъяты> руб.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору истец обратился к заемщику с требованием о досрочном погашении задолженности. До настоящего времени указанное требование исполнено не было.

С учетом изложенного истец просит:

- взыскать с общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», ФИО1, в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 39 коп., по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 08 коп., по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 58 коп.,

- в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», а именно: обувь женская в ассортименте и аксессуары, в количестве 294 шт., установив начальную продажную стоимость в размере: 2 <данные изъяты> руб., определить способ реализации имущества с публичных торгов,

- взыскать с общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», ФИО1, общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», ФИО2 в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 73 коп.,

- в счет погашения задолженности по договору № от
ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее ООО
«<данные изъяты>», а именно: обувь женская в ассортименте в количестве 472 шт., установив начальную продажную стоимость в размере: <данные изъяты> руб., определить способ реализации имущества с публичных торгов,

- взыскать с Гарантийного <адрес> в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 005 руб. 00 коп.

- взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Промышленные технологии», ФИО1, общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», ФИО2, Гарантийного <адрес> расходы за уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 82 коп.

Представитель истца открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № ОАО «Сбербанк России» ФИО6 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика Гарантийного фонда <адрес> ФИО7 возражала против удовлетворении исковых требований, представила отзыв в котором указала, что обоснованность требований предъявленных к Гарантийному фонду как к субсидиарному поручителю истцом не доказана. Кредитор не вправе требовать удовлетворения своего требования к субсидиарному поручителю, если его требование к должнику может быть удовлетворено путем взыскания средств с основного должника. Основанием для предъявления требований к ГФРО является выполнение Банком таких действий, которые привели бы к очевидному результату - не получение денежной суммы по кредитному договору от заемщика, в том числе в результате реализации заложенного имущества, иными разумными способами от иных кроме ГФРО поручителей. Считает, что Банком не представлено надлежащих Доказательств выполнения пунктов условий договора поручительства, т.е. истцом не приняты все разумные и доступные меры для получения спорной денежной суммы от заемщика и солидарных поручителей.

Представители ответчиков общества с ограниченной ответственностью «Промышленные технологии» и общества с ограниченной ответственностью «Адриатика» в судебное заседание не явились, конверт с судебным извещением вернулся с отметкой об отсутствии данной организации по указанному адресу. Адреса указанных ответчиков подтверждаются Выписками из Единого государственного реестра юридических лиц, представленными в материалы дела истцом. Неполучение корреспонденции указанными ответчиками по адресу места нахождения организаций согласно государственной регистрации в связи с отсутствием по данному адресу органа юридического лица, или несовершением этим лицом действий по получению почтовой корреспонденции, является риском юридического лица, все неблагоприятные последствия которого несет само юридическое лицо. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие указанных ответчиков.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещавшиеся по последнему известному суду месту жительства, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали и суд расценивает это, как нежелание участвовать в процессе.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд признает причины неявки указанных ответчиков неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных ответчиков по имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам.

Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1. ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 329, 334, 361, 363 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что между кредитором – открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № и заемщиком – обществом с ограниченной ответственностью «Промышленные технологии» ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым заемщиком получены денежные средства в размере 2 580 000 рублей с уплатой 19,5 процентов годовых за пользование кредитом и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными в материалы дела копиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, приложения № «Общие условия предоставления и обслуживания обеспечительных кредитов», приложения № – распоряжения на перечисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3 указанного Кредитного договора установлено, что Заемщик уплачивает проценты за пользование Кредитом в следующем порядке: уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 18 числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 Договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 Договора даты.

Абз. 3 пункта 1 Кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 18-го числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте Договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями в размере <данные изъяты> рублей каждая за исключением последнего платежа. Последний платеж составляет <данные изъяты> рублей 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между указанными сторонами был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым заемщиком получены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей с уплатой 19 процентов годовых за пользование кредитом и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными в материалы дела копиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, приложения № «Общие условия предоставления и обслуживания обеспечительных кредитов», соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, приложения № – распоряжения на перечисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3 указанного Кредитного договора установлено, что Заемщик уплачивает проценты за пользование Кредитом в следующем порядке: уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 13 числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 Договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 Договора даты.

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной в.1. Договора (включительно).

Абз. 3 пункта 1 Кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 13-го числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте Договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями в размере 20 417 рублей каждая за исключением последнего платежа. Последний платеж составляет 20 409 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между указанными сторонами был заключен Договор № об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым Заемщиком получены денежные средства в размере 2 200 000 рублей с уплатой 15,6 процентов годовых за пользование кредитом и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными в материалы дела копиями договора № об открытии возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, приложения № «Общие условия предоставления и обслуживания обеспечительных кредитов», приложения № - графика погашения кредита, приложения № – распоряжения на перечисление кредита.

В соответствии с п.4 указанного Договора предусмотрено, что Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по дату полного погашения кредита, указанную в п.1 Договора - по переменной процентной ставке в зависимости от суммы кредитовых оборотов по расчетным, транзитным и текущим валютным счетам Заемщика № в Рязанском ОСБ №, № в Рязанском ОСБ № за истекший период, за исключением оборотов, связанных с получением кредитов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, обороты по переводу в соответствие с таблицей указанной в п.4 Договора.

В соответствии с п. 5 Договора уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке: первая дата уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца за период с 28 числа предшествующего месяца (включительно) по 27 число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 Договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 Договора даты, проценты уплачиваются за период с 28 числа (календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной Приложением № к Договору (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между указанными сторонами был заключен Договор № об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым Заемщиком получены денежные средства в размере 1 750 010 рублей с уплатой 14 процентов годовых за пользование кредитом и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными в материалы дела копиями Договора № об открытии возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, приложения № «Общие условия предоставления и обслуживания обеспечительных кредитов», приложения № - графика погашения кредита, приложения № - распоряжения на перечисление кредита.

В соответствии с п.2 указанного Договора предусмотрено, что Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - по ставке 15 (пятнадцать) процентов годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п.1 Договора - по переменной процентной ставке в зависимости от суммы кредитовых оборотов по расчетным счетам Заемщика № в Рязанском ОСБ №, за истекший период, за исключением оборотов, связанных с получением кредитов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, обороты по переводу в соответствие с таблицей указанной в п.4 Договора.

В соответствии с п. 5 Договора уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке: первая дата уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца за период с 28 числа предшествующего месяца (включительно) по 27 число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 Договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 Договора даты, проценты уплачиваются за период с 28 числа (календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной Приложением № к Договору (включительно).

В нарушение условий указанных договоров, начиная с декабря 2013 года, заемщик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита по указанным кредитным договорам надлежащим образом.

В соответствии с п.5 Кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором. Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2. Договора, в процентах годовых начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.7 Договоров об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором. Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.4. Договоров, в процентах годовых начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Разрешая настоящий спор в части взыскания неустойки по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 33 коп. – за просроченные проценты, <данные изъяты> руб. 80 коп. – за просроченный основной долг, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 62 коп. – за просроченные проценты, <данные изъяты> руб. 74 коп. – за просроченный основной долг, по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 17 коп. – за просроченные проценты, <данные изъяты> руб. 20 коп. – за просроченный основной долг, по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 66 коп. – за просроченные проценты, <данные изъяты> руб. 15 коп. – за просроченный основной долг, суд исходя из положений п. 5 Кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и п. 7 Договоров об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, ст.ст. 330,331 Гражданского кодекса РФ и имеющихся в деле доказательств, приходит к выводу, что данное требование соответствует условиям договора, размер неустойки определен верно и подлежит взысканию в полном объеме.

Начисленные Банком просроченные проценты по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 26 коп., по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 <данные изъяты> руб. 72 коп., по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 21 коп., по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 92 коп., также обоснованы и подлежат уплате в полном объеме.

В соответствии с п. 3.5. Приложений № к Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 3.6 Приложений № к Договорам об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора.

В связи с неоднократным нарушением заемщиком условий указанных договоров в части нарушения срока возврата части кредита, уплаты процентов за пользование заемными средствами в порядке ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Приложений № к Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 3.6 Приложений № к Договорам об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком было принято решение о досрочном истребовании всей суммы кредита, о чем в адрес заемщика и поручителей направлены ДД.ММ.ГГГГ требования, которые оставлены последними без ответа и удовлетворения.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитных средств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Истцу предоставлено поручительство ФИО1 на основании договора Поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитных средств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Истцу предоставлено поручительство ФИО1 на основании договора Поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитных средств по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ Истец заключил Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО5

Кроме того, в целях надлежащего исполнения обязательство по кредитному договору, Истцу в залог было передано имущество, принадлежащее обществу с ограниченной ответственностью «Промышленные технологии», а именно: обувь женская в ассортименте и аксессуары в количестве - 294, закупочная стоимость с учетом НДС – <данные изъяты> 000 рублей, дисконт 50%, залоговая стоимость <данные изъяты> 000 рублей.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитных средств по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ Истец заключил Договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО5, № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, № от ДД.ММ.ГГГГ с общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>».

Кроме того, в целях надлежащего исполнения обязательство по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, Истцу в залог было передано имущество, принадлежащее ООО «<данные изъяты>», а именно: обувь женская в ассортименте в количестве - 472, закупочная стоимость с учетом НДС – <данные изъяты> 000 рублей, дисконт 40%, залоговая стоимость <данные изъяты> 000 рублей.

Согласно указанным Договорам поручительства, поручители обязались обеспечить исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии.

Кроме того, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитных средств по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ Истец заключил Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Гарантийным <адрес>, согласно которому последний обязался нести субсидиарную ответственность за исполнение обществом с ограниченной ответственностью «Промышленные технологии» своих обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с п. 1.1. Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ответственность Поручителя перед Банком по Договору является субсидиарной и ограничена лимитом ответственности, установленным в размере 50% от суммы кредита.

В соответствии с п.1 ст. 399 Гражданского кодекса РФ до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику. Если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.

Поскольку субсидиарная ответственность является дополнительной по отношению к
ответственности, которую несет перед кредитором основной должник, и устанавливается в
целях защиты интересов кредитора, такая ответственность наступает только при наличии
соответствующих оснований, в частности нарушения прав кредитора на удовлетворение его требований основным должником и необходимости защиты этих прав.

Таким образом, необходимыми условиями для возложения ответственности на ответчика как субсидиарного должника являются: соблюдение истцом порядка предварительного обращения кредитора к основному должнику (предъявление кредитором требования к основному должнику и отказ последнего удовлетворить требование кредитора или неполучение в разумный срок ответа на предъявленное требование) или использование возможности удовлетворения требования зачетом встречного требования, принадлежащего основному Должнику и обращенного к кредитору, либо путем бесспорного взыскания средств с основного должника.

Согласно пункту 35 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» при субсидиарном характере ответственности поручителя (статья 399 Гражданского кодекса Российской Федерации) для предъявления требования к нему кредитору достаточно доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством, либо не ответил в разумный срок на предложение исполнить обязательство.

В судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком ООО «<данные изъяты> <данные изъяты>» принятых на себя по кредитному договору обязательств.

В материалах дела не имеется доказательств исполнения ООО «<данные изъяты>» обязательств по кредитному договору, в связи с чем ОАО «Сбербанк России» на основании ст. 399 Гражданского кодекса РФ получило право на обращение к поручителю за погашением задолженности.

Договором поручительства может быть предусмотрено, что кредитор получает право на предъявление требований к поручителю только после наступления определенных обстоятельств (например, в случае неисполнения должником обязательства в течение срока, установленного для исполнения исполнительного документа о взыскании задолженности основного должника в пользу кредитора, либо только в случае признания должника банкротом).

Учитывая принцип диспозитивности стороны вправе самостоятельно определить обстоятельства, с наступлением которых кредитор вправе предъявить требования к субсидиарному должнику.

Пунктами 4.4. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России», ООО «Промышленные технологии» и Гарантийным фондом <адрес>, предусмотрено, что в течение не менее 90 календарных дней с даты неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем списания денежных средств со счета заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением поручителя) лиц и т.п.) в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В силу пункта 4.5. названного договора по истечении сроков и выполнения процедур, указанных в п. 4.2.4. и п. 3.4.4. Договора, в случае, если в порядке, установленном кредитным договором сумм основного долга и процентов за пользование кредитом не была возвращена банку, банк предъявляет требование (претензию) к поручителю.

Как следует из материалов дела, ОАО «Сбербанк России» требованиями от ДД.ММ.ГГГГ потребовал от заемщика, его солидарных поручителей и залогодателя погашения задолженности по представленному кредиту, которые последними были оставлены без исполнения, что подтверждается представленными в материалы дела копиями данных требований и списком внутренних почтовых отправлений.

Данные обстоятельства свидетельствуют о предъявлении кредитором требования к основному должнику и поручителям, при этом несовершение основным должником предусмотренных законом действий следует расценивать как отказ (уклонение) от исполнения своих обязательств по кредитному договору в порядке и сроки, установленные Договором (отказ удовлетворить требование кредитора).

Как следует из материалов дела, требование банка не может быть удовлетворено путем бесспорного взыскания задолженности со счета должника в связи с отсутствием средств на счете.

При таких обстоятельствах суд полагает, что банк принял все разумные и доступные меры в целях получения от заемщика и поручителей задолженности по кредитному договору, при этом реальная возможность погасить задолженность самим заемщиком отсутствует.

Поскольку банк как кредитор не может реализовать свое право на бесспорное взыскание денежных средств с должника, он имеет право предъявить требование к поручителю, несущему в соответствии с договором субсидиарную ответственность.

Суд также учитывает, что в рассматриваемом случае ответственность Гарантийного фонда, как поручителя, не связана с наличием, либо отсутствием залогового имущества и субсидиарная ответственность наступает в случае отказа основного должника удовлетворить требования кредитора. Совокупность установленных ст. 399 Гражданского кодекса РФ условий для привлечения Гарантийного фонда к субсидиарной ответственности, исходя из фактических обстоятельств дела имеется. Более того, внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество не предусмотрено договором залога, в связи с чем суд находит подлежащими удовлетворению заявленные требования истца к Гарантийному фонду <адрес> о взыскании части суммы долга в пределах остатка суммы непогашенной задолженности (1 750 010 руб.), но не более 875 005 (50% х 1 750 010).

Ответчики каких-либо доказательств погашения кредита суду не представили, сумму кредита не оспорили, в связи с чем, суд приходи к выводу, что у ответчиков перед истцом существует задолженность по кредиту, которая до настоящего времени не погашена, в связи с чем требование о взыскании кредита в заявленном истцом размере правомерно, обоснованно, подтверждено надлежащими доказательствами.

Таким образом, задолженность ООО «Промышленные технологии» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» имеет перед Сбербанком России следующую задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 39 коп., в том числе просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 26 коп.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 33 коп.; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 80 коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 08 коп., в том числе просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 72 коп., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 62 коп., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 74 коп.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 58 коп., в том числе просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 21 коп., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 17 коп., неустойка за просроченный основной долг -<данные изъяты> руб. 20 коп.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 73 коп., в том числе просроченные проценты -<данные изъяты> руб. 92 коп., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 66 коп., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 15 коп.

В целях надлежащего исполнения обязательств по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, Истцу в залог было передано имущество, принадлежащее ООО «<данные изъяты>», а именно: обувь женская в ассортименте и аксессуары в количестве - 294, закупочная стоимость с учетом НДС - <данные изъяты> 000 рублей, дисконт 50%, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

В целях надлежащего исполнения обязательств по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, Истцу в залог было передано имущество, принадлежащее ООО «<данные изъяты>», а именно: обувь женская в ассортименте в количестве - 472, закупочная стоимость с учетом НДС - <данные изъяты> 000 рублей, дисконт 40%, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

В силу п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского Кодекса.

Возражений против указанного размера стоимости заложенного имущества, ни представителем истца, ни ответчиками в материалы дела не представлено.

Таким образом, взыскание подлежит обращению на указанное имущество, и суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость принадлежащего ООО «<данные изъяты>» имущества, заложенного по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: обуви женской в ассортименте и аксессуаров в количестве - 294, в размере <данные изъяты> 000 рублей, и заложенного по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: обуви женской в ассортименте в количестве - 472, в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> 608 руб. 82 коп. за исковое требование о взыскании задолженности с ответчиков, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. 82 коп. с ответчиков ООО «<данные изъяты>», Гарантийного <адрес>, ООО «<данные изъяты>», ФИО1, ФИО2 в равных долях – по <данные изъяты> руб. 76 коп. рублей с каждого (<данные изъяты>).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>», ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>», ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>», ░░░9 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 39 ░░░░░░, - ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ 08 ░░░░░░, - ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>», ░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ 294 ░░.,
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░», ░░░1, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░», ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 73 ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░
░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>», ░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ 472 ░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░1, ░░░2, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░), ░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>», ░░░1, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░», ░░░2, ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░ 76 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.