Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-191/2022 ~ М-53/2022 от 21.01.2022

УИД 81RS0006-01-2022-000137-60

Дело № 2-191/2022

Решение

Именем Российской Федерации

1 марта 2022 года село Юсьва

Кудымкарский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Юсьва) в составе председательствующего судьи Баяндиной Е.В.,

при секретаре Боталовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кривощековой Юлии Михайловне, Кривощекову Михаилу Владимировичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Кривощековой Ю.М., Кривощекову М.В. с вышеназванным иском, свои требования мотивировав тем, что истцом в соответствии с кредитным договором № от 29 июня 2015 года Кривощекову М.В. и Кривощековой Ю.М. был предоставлен кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес> в сумме 2165000, 00 рублей на срок 240 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15,75 % годовых. 3 февраля 2020 года между банком и созаемщиками заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от 29 июня 2015 года. В соответствии с п. 3.1, 3.3, 3.4 Общих условий заемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплачивать проценты ежемесячно одновременно с погашением кредита, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20,00% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору между Банком и заемщиками был заключен договор залога, согласно которому стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством. Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

По состоянию на 9 ноября 2021 года задолженность по кредитному договору составляет 2056049, 46 рублей, в том числе основной долг 1581119, 18 рублей, проценты за кредит 451362, 46 рублей, неустойка за неисполнение условий договора 5458, 11 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 1915, 91 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 16193, 80 рублей.

Просили расторгнуть кредитный договор №, заключенный 29 июня 2015 года, взыскать солидарно с Кривощекова М.В., Кривощековой Ю.М. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору за период с 16 февраля 2021 года по 9 ноября 2021 года в сумме 2056049, 46 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 24480, 25 рублей. Также просят обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2305800, 00 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчики Кривощеков М.В., Кривощекова Ю.М. в судебное заседание не явились, извещения о времени и месте рассмотрения дела направлены по известному адресу, однако конверты возвращены в суд за истечением срока хранения. В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствие ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 29 июня 2015 года между ПАО «Сбербанк России» и Кривощековым М.В., Кривощековой Ю.М. был заключен кредитный договор №, по которому банком ответчикам предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2165000, 00 рублей на срок 240 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15,75 % годовых. Заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств согласно п. 10 кредитного договора заемщик предоставил Банку в залог квартиру, находящуюся по адресу: 614000, <адрес>, залогодатель – Кривощеков М.В. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта. Погашение кредита должно было производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится также ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные графиком платежей. 3 февраля 2020 года между банком и созаемщиками заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору от 29 июня 2015 года.

Ответчики свои обязательства по погашению основного долга и процентов по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, в период действия договора имелись неоднократные случаи нарушения сроков исполнения обязанности по погашению кредита и оплате процентов за пользование им.

В соответствии с Общими условиями кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно расчету, по состоянию на 9 ноября 2021 года задолженность по кредитному договору составляет 2056049, 46 рублей, в том числе основной долг 1581119, 18 рублей, проценты за кредит 451362, 46 рублей, неустойка за неисполнение условий договора 5458, 11 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 1915,91 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 16193, 80 рублей.

Данная задолженность подтверждается приложенным расчетом по задолженности вместе с историей погашений по кредитному договору, который суд находит верным (л.д. 34-39).

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиками принятых на себя обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Заемщики своих обязательств по кредитному договору не исполняют, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносят.

В связи с этим, 4 октября 2021 года истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами (л.д. 32-33).

В установленный письмом-требованием срок ответчики досрочно не вернули оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, а также расторжения договора.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В случае непредставления ответчиком доказательств и возражений в части расчета задолженности, суд вправе рассмотреть иск по имеющимся в деле, т.е. только представленным истцом доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК).

Ответчиками сумма задолженности не оспаривается, доказательств, указывающих на обстоятельства, препятствовавшие им в исполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору, подтверждающих выплату имеющейся по кредитному договору задолженности на день рассмотрения дела суду не представлено.

При подписании вышеуказанного кредитного договора ответчики располагали полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе размером процентов за пользование кредитом. Неисполнение ответчиками условий кредитного договора существенно нарушает права истца.

Банком заявлено требование о расторжении кредитного договора с Кривощековой Ю.М., Кривощековым М.В.

В соответствии ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, суд считает, что допущенные нарушения ответчиками условий кредитного договора являются существенным основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах требование Банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Кривощекову М.В., путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из положений ст. 337 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка обратить взыскание на предмет залога по определенной сторонами залоговой стоимости для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом кредитного договора.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 9 Закладной установлено, что стоимость предмета залога составляет 2562000, 00 рублей. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 0, 90 %. Таким образом начальная продажная цена предмета залога установлена в размере 2305800, 00 рублей.

Исходя из вышеизложенного, исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, требование в части возмещения расходов также подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кривощекову М.В., Кривощековой Ю.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29 июня 2015 года, заключенный между Кривощековым М.В., Кривощековой Ю.М. и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать солидарно с Кривощекова М.В., Кривощековой Ю.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 29 июня 2015 года в сумме 2056049, 46 рублей, судебные расходы в сумме 24480, 25 рублей, всего 2080529, 71 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее Кривощекову М.В. имущество путем продажи с публичных торгов: квартиру общей площадью 44, 8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> Начальную продажную стоимость определить в сумме 2305800, 00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд (постоянное судебное присутствие в с. Юсьва) в течение месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий Е.В. Баяндина

<данные изъяты>

<данные изъяты>