Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2327/2014 ~ М-2847/2014 от 02.09.2014

Дело №2-2327/2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2013 года                                                            г. Новороссийск

Приморский районный суд г. Новороссийска в составе:

судьи                                Семенова Н.С.,

при секретаре                  Сизовой Я.А.,

с участием представителей: истца - Чёкотова Я.В., ответчика - Игнатушина С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Краснодарской региональной общественной организации в защиту прав потребителей «ЗаступникЪ», поданному в интересах Алексеевой Ю.В. к открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

18.03.2011 г. Алексеева Ю.В. заключила с Открытым акционерным обществом Национальный банк «Траст» (далее «Банк») кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., под 21.9 % годовых, на 24 месяца. Данным кредитным договором на заемщика была возложена обязанность выплаты Банку единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме <данные изъяты> руб. и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб., которую заемщик выплатил Банку в полном объеме. За период времени с 18.03.2011 г. по 19.11.2012 г. Алексеева Ю.В. выплатила Банку вышеперечисленную комиссию в общей сумме <данные изъяты> руб.. До настоящего времени кредитный договор не окончен исполнением.

Краснодарская региональная общественная организация в защиту прав потребителей «ЗаступникЪ» (далее «Организация «Заступник») обратилась в суд с иском в интересах Алексеевой Ю.В., в котором просит: взыскать с Банка денежные средства в виде уплаченных комиссий в размере <данные изъяты> руб., неустойку за нарушение установленных сроков оказания услуг за период времени с 20.08.2013 г. по 29.08.2013 г. в сумме <данные изъяты> руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период времени с 18.03.2011 г. по 29.08.2013 г. в сумме <данные изъяты> руб.; денежную компенсацию за причиненный моральный вред нарушением прав потребителя в сумме <данные изъяты> руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, половину из которой взыскать в пользу организации «ЗаступникЪ». В обосновании своих требований истец сослался на незаконное включение Банком в кредитный договор, обязанности заемщика оплачивать единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание по кредитному договору. Данные условия противоречат требованиям закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее «Закона»), вследствие чего являются ничтожными.

В судебном заседании представитель истца уменьшил исковые требования Алексеевой Ю.В. и просил суд взыскать с ответчика неустойку за период времени с 20.08.2013 г. по 26.09.2013 г. в сумме 22 110 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период времени с 18.03.2011 г. по 29.08.2013 г. в сумме <данные изъяты> руб.; денежную компенсацию за причиненный моральный вред нарушением прав потребителя в сумме <данные изъяты> руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, половину из которой взыскать в пользу организации «ЗаступникЪ». В дополнении к доводам изложенным в исковом заявлении, Чекотов Я.В. сослался на то, что Банк в добровольном порядке перечислил Алексеевой Ю.В. <данные изъяты> руб..

Представитель Банка в судебном заседании возражал против удовлетворения требований Алексеевой Ю.В., которой, перед заключением кредитного договора, была предоставлена достоверная информация о сделке и он согласился с предложенными ему условиями, подписав заявление о предоставлении кредита. Начисление комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не противоречит действующему законодательству, поскольку стороны договора свободы в его заключении. Открытие Алексеевой Ю.В. банковского счета было обусловлено не заключением кредитного договора, а созданием клиенту условий для совершения других денежных операций по этому счету. Банк в добровольном порядке выплатил истцу 38 790 руб., в связи с чем, оснований для взыскания с Банка в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами и денежной компенсации за причиненный моральный вред, а также штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя - не имеется.

Выслушав стороны по делу, исследовав и оценив представленные суду доказательства, суд считает возможным требования Косенко Н.Г. удовлетворить частично.

Как видно из кредитного договора № 42-097520, заключенного 18.03.2011 г. Алексеевой Ю.В. с Банком, последний предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., под 21.9 % годовых, на 24 месяца.

В соответствии с п. 2.8 условий вышеназванного кредитного договора на заемщика была возложена обязанность выплаты Банку ежемесячной комиссия за расчетное обслуживание в размере 1.89% от суммы кредита и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме <данные изъяты> руб. (п.2.16 договора).

В судебном заседании нашел подтверждение факт оплаты Алексеевой Ю.В.Банку ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание за период времени с 26.08.2011 г. по 26.02.2013 г., в общей сумме 36 900 руб.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 5 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

Как следует из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена действующим законодательством, в связи с чем, исходя из содержания ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия кредитного договора №42-097520 от 18.03.2011 г., изложенные в п.п. 2.16 и 2.8, являются ничтожными.

Согласно ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Как следует из разъяснений, данных Пленумами Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в п. 29 совместного постановления от 08.10.1988 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении последствий недействительности сделки займа (кредита, коммерческого кредита) суду следует учитывать, что сторона, пользовавшаяся заемными средствами, обязана возвратить полученные средства кредитору, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами на основании пункта 2 статьи 167 Кодекса за весь период пользования средствами.

Учитывая неосновательное получение и сбережение Банком денежных средств заемщика в общей сумме <данные изъяты> руб. по договору №42-097520 от 18.03.2011 г., суд признает законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. за период времени с 18.03.2011 г. по 29.08.2013 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее «Закон») требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Пунктом 5 ст. 28 Закона установлено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Из представленных суду доказательств видно, что письменная претензия о возврате незаконно уплаченных комиссий по договору <данные изъяты> г., была направлена Алексеевой Ю.В. в адрес Банка 08.08.2013 г. и получена адресатом 09.08.2013 г..

Поскольку претензия потребителя не была удовлетворена Банком в установленный ч. 1 ст. 31 Закона срок, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период времени с 20 августа по 07 сентября 2013 г. Размер указанной неустойки по договору №<данные изъяты>., составляет <данные изъяты> руб..

Расчет: <данные изъяты> руб..

Исходя из суммы задолженности Банка, требования закона о том, что размер неустойки, не может превышать стоимости оказанной услуги, а также незначительного срока просрочки исполнения своих обязательств ответчиком, суд признает неустойку в размере 42 220.6 руб. явно несоразмерной последствиям нарушения Банком прав потребителя.

С учетом разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в п. 34 постановления от 28.06.2012 г. №17, в соответствии с которым применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, суд считает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца, до <данные изъяты> руб..

В соответствии со ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание, что нарушением Банком прав потребителя Алексеевой Ю.В., последней был причинен моральный вред в виде нравственных страданий, связанных с ненадлежащим оказанием услуги, суд считает возможным требования истца о взыскании денежной компенсации за причиненный моральный вред, удовлетворить частично, взыскав с Банка в пользу истца <данные изъяты> руб..

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены требования Алексеевой Ю.В., с учетом разъяснений, данный Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в п. 46 постановления от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд считает необходимым взыскать с Банка штраф в размере <данные изъяты> руб., половина которого - <данные изъяты> руб. подлежит взысканию в пользу Алексеевой Ю.В., а вторая половина - в пользу Организации «ЗаступникЪ».

Расчет: <данные изъяты> руб..

Частью 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований Алексеевой Ю.В., которая освобождена от уплаты государственной пошлины при подаче иска о защите прав потребителей в силу закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика в федеральный бюджет государственную пошлину в <данные изъяты> руб..

Расчет: (<данные изъяты> руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░ ░.░.: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░;

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» - ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                       ░.░.░░░░░░░