Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6693/2016 ~ М-5671/2016 от 21.09.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2016 года                                                                                        г. Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе

председательствующего судьи Андриановой О.Н.,

при секретаре Атембековой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Мартынова СМ к ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

        Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что между ним и ПАО «Сбербанк России» заключен договор № «о вкладе до востребования Сбербанка России» от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашения № к вышеназванному договору, от ДД.ММ.ГГГГ «о установлении условий хранения, аналогичным условиям о вкладе «Пенсионный плюс Сбербанка России» в валюте «российский рубль». С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с открытого на его имя в Кировском отделении № Поволжского банка ПАО «Сбербанк России» лицевого счета № через мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» неизвестным ему лицом, вопреки его воле, были совершены операции по списанию денежных средств на сумму 95 000 руб. и 8 000 руб. По данному факту он обращался в адрес банка с обращением о выяснении обстоятельств списания его денежных средств. Из представленного в его адрес ответа от ДД.ММ.ГГГГ, а также в результате анализа полученной им от банка справки о состоянии его вклада за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ полагает, что в результате ненадлежащего исполнения банком принятых на себя обязательств ему причинены убытки в размере 103 000 руб. Его претензия осталась без удовлетворения. На момент перечисления денежных средств со счета по спорным операциям банк располагал сведениями об отсутствии соответствующего распоряжения клиента, неправомерные списания денежных средств и отсутствие соответствующих распоряжений клиента на такие списания, были произведены неустановленными лицами. Поскольку произошедшая операция не была санкционирована истцом, он обратился с заявлением в отдел полиции № У МВД России по <адрес> о совершенных в отношении истца противоправных действий. Просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 103 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя в размере 51 500 рублей, расходы по оплате услуг представителя и составление искового заявления в размере 4000 руб.

         Истец Мартынов С.М. в судебном заседании поддержал исковые требования, просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 103 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя в размере 51 500 рублей, расходы по оплате услуг представителя и составление искового заявления в размере 4000 руб. Дополнительно суду пояснил, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с принадлежащего ему счета произошло незаконное списание денежных средств. Он какие-либо операции с принадлежащими ему денежными средствами не производил, Банк не смог осуществить сохранность, принадлежащих ему денежных средств, в связи с чем, указанные денежные средства подлежат взысканию с Банка.

         Представитель истца Сташук И.В. поддержала исковые требования, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика Газеев Д.Р. по доверенности в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку по совершенным операциям, Мартынов С.М. был проинформирован банком, все пароли были направлены на номер истца, а соответственно, все совершенные банком операции были идентифицированы банком, как совершенные именно держателем карты - Мартыновым С.М.. Распоряжения на расходные операции от 20.05.216г., ДД.ММ.ГГГГ были оформлены надлежащим образом, в связи с чем Банк не имел оснований для отказа в проведении операции. Также банк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Представитель ПАО «Мегафон» Третьякова Ю.А. по доверенности в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований истца по доводам, изложенным представителем ответчика.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

     Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

       В п.3 ст.847 ГК РФ указано, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

       Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно положений ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

        Судом установлено, что между Мартыновым С.М. и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о вкладе «до востребования Сбербанка России».

ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к договору №, вкладу присвоен №, счету №

Также между Мартыновым С.М. и ОАО «Сбербанк России» заключен договор на выпуск и обслуживание международной дебетовой карты Сбербанка России со счетом №.

Мартынов С.М. был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя и тарифами Сбербанка России, была подключена услуга «мобильный банк», с указанием сотового номера телефона истца. Данное обстоятельство истцом Мартыновым С.М. не отрицается.

ДД.ММ.ГГГГ произошла удаленная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» на номер телефона №, принадлежащего Мартынову С.М.

Согласно выписки СМС-сообщений, ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> на номер № была направлена СМС с предупреждением о регистрации в приложении «Сбербанк Онлайн», в <данные изъяты> СМС о выполненной регистрации в приложении «Сбербанк Онлайн». Указанные обстоятельства подтверждаются детализацией вызовов и фотографий с дисплея телефона, принадлежащего истцу.                                                                                                                                                                         

В соответствии с п. 3.6. - 3.7. Порядка предоставления услуг через удаленные каналы, подключение Клиента к услуге «Сбербанк ОнЛайн» осуществляется при условии наличия у Клиента действующей Карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

Доступ Клиента к услугам системы «Сбербанк ОнЛайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Клиент может получить одним из следующих способов:

получить через устройство самообслуживания с использованием своей
основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного
пароля подтверждается ПИН- кодом;

самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте
Банка на странице входа в «Сбербанк ОнЛайн» с использованием своей основной
Карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля
подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона
Клиента, подключенный к услуге «Мобильный банк»;

получить идентификатор пользователя через Контактный Центр Банка (при
условии сообщения Клиентом информации, необходимой для его идентификации и
аутентификации Банком) и с использованием этого идентификатора получить постоянный
пароль на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк ОнЛайн».

В соответствии с п. 3.10. Порядка, Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет.

ДД.ММ.ГГГГ со счета №, принадлежащего Мартынову С.М. проведена операция по списанию денежных средств в сумме 95000 рублей на счет №, принадлежащий Мартынову С.М.

ДД.ММ.ГГГГ со счета №, принадлежащего Мартынову С.М. также проведена операция по списанию денежных средств в сумме 95000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ со счета №, принадлежащего Мартынову С.М. проведена операция по списанию денежных средств в сумме 8000 рублей.

          Указанные обстоятельства подтверждается выпиской по счету и справками Банка о состоянии вклада Мартынова С.М.

ДД.ММ.ГГГГ Мартынов С.М. обратился с претензией в ПАО «Сбербанк России» по вопросу неправомерного списания и возврате денежных средств.

       Из ответа ПАО «Сбербанк России» следует, что банком были получены и корректно исполнены распоряжения на безналичный перевод средств со счета Мартынова С.М. на его же карту и с карты Мартынова С.М. на карту третьего лица. Учитывая, что спорные операции были совершены с использованием персональных средств доступа Мартынова С.М. (логин, постоянный и одноразовый пароли), ПАО Сбербанк не усматривает оснований для возмещения денежных средств за счет банка.

         Кроме того, из детализации телефонных переговоров и СМС сообщений номера №, принадлежащего истцу Мартынову С.М., судом установлено, что за период с 20 по ДД.ММ.ГГГГ имеются многочисленные СМС-сообщения с номера 9000, принадлежащего Сбербанку РФ на телефонный номер истца с предупреждением о совершении операций в системе «Сбербанк Онлайн». Данное обстоятельство стороной истца не отрицается.

ДД.ММ.ГГГГ Мартынов С.М. обратился в ОП № УМВД России по <адрес> с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества в отношении принадлежащих ему денежных средств.

          На момент рассмотрения дела судом материал проверки по заявлению Мартынова С.М. направлен по территориальности в ОП № УМВД России по <адрес>.

         Таким образом, судом установлено, что на момент проведения операций по перечислению денежных средств банковская карта находилась у истца, операции, проведенные по банковской карте, осуществлялись на основании паролей с телефона истца. Поскольку пароли были введены верно у ответчика отсутствовали основания для отказа в проведении операций по картам.

       Мартынов С.М. был ознакомлена с Условиями использования международных карт ОАО "Сбербанк России" и памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", к счету банковской карты истца также была подключена услуга "Мобильный банк". Данное обстоятельство стороной истца не оспаривается.

В соответствии с пунктами 10.1, 10.2, 10.3 Условий использования международных карт ОАО "Сбербанк России", утвержденных постановлением Правления Сбербанка России N 376 от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставляет клиенту услуги дистанционного доступа к счетам карт с использованием мобильной связи ("Мобильный банк"). Списание/перечисление денежных средств со счетов банковских карт банка, указанных в заявлении, на счета организаций и/или на счета в банке осуществляется на основании полученного банком сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в заявлении ("Сообщение"). Клиент подтверждает, что полученное банком сообщение является распоряжением клиента на проведение операций по счету.

Организация и реквизиты платежа для перечисления средств должны быть определены клиентом в поручении на перечисление денежных средств с использованием "Мобильного банка" ("Поручение"), или подтверждены с номера телефона, указанного в заявлении, в ответ на запрос Банка (п. 10.4).

В соответствии с пунктом 10.10 Условий использования международных карт ОАО "Сбербанк России", банк не несет ответственности, в том числе по претензиям лиц - владельцев номеров мобильных телефонов, указанных клиентом в заявлении.

В соответствии с пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно пункту 3.1 Положения об эмиссии при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в пункте 3.3 Положения об эмиссии (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).

В силу пункта 3.6 Положения об эмиссии, указанные - в - пункте 3.3 обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.

Согласно пункту 2.4 Условий предоставления услуги "Сбербанк Онлайн", доступ клиента к услугам "Сбербанк Онлайн" через сеть Интернет осуществляется при условии егоуспешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые клиент может получить в том числе с помощью постоянного пароля - с использованием номера мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге "Мобильный банк". Идентификатор пользователя - через Службу помощи Банка (при условии сообщения клиентом номера банковской карты Банка и корректной контрольной информации по карте).

Для снижения рисков, связанных с работой в сети Интернет, Банк может установить клиенту признак, обеспечивающий вход клиента в систему "Сбербанк Онлайн" после ввода дополнительного одноразового пароля, направляемого Банком на мобильный телефон, подключенный Клиентом к услуге "Мобильный банк".

Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц (пункт 3.3.2 Условий), а также в случаях необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через "Сбербанк Онлайн", Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями (пункт 3.3.3 Условий).

         Доводы истца о том, что банком не представлено доказательств того, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ именно истцом осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» являются не состоятельными, поскольку Условия использования банковских карт ОАО Сбербанка России в пп. 2.14 п. 2 содержат информацию о том, что Держатель обязуется:

- не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами,     предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;

нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода;

К тому же, Памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания Банка (устройств самообслуживания, услуги "Сбербанк Онлайн" (в том числе мобильных приложений для смартфонов и планшетных устройств), "Мобильный банк", Контактный Центр Банка) содержит подробные условия по пользованию услугой "Сбербанк Онлайн".

      Мартынов С.М. заключил соответствующий договор с ОАО "Сбербанк России" и принял на себя обязательства по хранению в недоступности для третьих лиц месте, а также обязался не передавать другим лицам свой идентификатор, постоянный пароль и одноразовые пароли для совершения операций и нести ответственность по совершенным операциям в "Сбербанк Онлайн". Данное обстоятельство истцом не отрицается.

По условиям п. 11.3 Условий клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи.

Согласно п. 11.7 Условий предоставления услуги "Сбербанк Онлайн" клиент соглашается с получением услуг "Сбербанк Онлайн" через сеть интернет, осознавая, что сеть интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски и связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при ее передаче через сеть интернет.

Судом установлено, что на момент проведения операций по перечислению денежных средств банковская карта находилась у истца, SMS-сообщения поступали на номер телефона, принадлежащий истцу, о совершаемых операциях Мартынов С.М. был проинформирован Банком, пароли также были направлены Банком на номер истца. Поскольку пароли были введены верно с номера телефона истца, у ответчика отсутствовали основания для отказа в проведении операций по картам.

Таким образом, поскольку вина ответчика в незаконном списании денежных средств со счета истца судом не установлена, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований Мартынова С.М. о взыскании денежных средств в связи с ненадлежащим оказанием услуг, поскольку в данном случае ответственность ОАО "Сбербанк России" наступает только при наличии его вины в причинении ущерба.

Поскольку исковые требование в части взыскания денежных средств не удовлетворены, у истца отсутствует право на компенсацию морального вреда, а также штраф за несоблюдение добровольного порядка требований потребителя.

Согласно ст.100 ГПК РФ суд считает также не подлежащими удовлетворению требования истца о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя, так как в удовлетворении исковых требований истца отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Мартынова СМ к ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кировский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья                          О.Н. Андрианова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.