Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2122/2014 ~ М-790/2014 от 18.03.2014

Дело № 2-2122/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 15 мая 2014 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Герасименко Е.В.,

при секретаре Субботине А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «ГЕНБАНК» в лице филиала ЗАО «ГЕНБАНК» в г. Омске к Жбанову СА, Росляковой АС, действующей в своих интересах и интересах Р о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «ГЕНБАНК» в лице филиала ЗАО «ГЕНБАНК» в г. Омске обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать со Жбанова С.А. и Росляковой А.С., действующей в своих интересах несовершеннолетнего Рослякова Б.Ю. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 76 копеек из которых <данные изъяты> руб. — сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей 27 копеек — сумма просроченных процентов; <данные изъяты> рублей 24 копеек — сумма начисленных но не уплаченных процентов; <данные изъяты> рублей 82 копеек — сумма начисленной неустойки на основной долг; <данные изъяты> рублей 61 копеек — сумма начисленной неустойки на проценты; <данные изъяты> рублей 63 копеек — сумма начисленных процентов на просроченный основной долг. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, и взыскать с ответчиков сумму расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 12 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № № ответчикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Заемщики приняли на себя обязательства вернуть кредит на условиях кредитного договора. Размер процентов за пользование кредитом определен и. 1.1. Кредитного договора и составляет 12,0 % годовых - при исполнении заемщиками обязательств по личному страхованию и 12,7 % годовых - при неисполнении заемщиками обязательств по личному страхованию. Кредит предоставлен ответчикам в соответствии с п.п. 1.6., 2.1. Кредитного договора в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет ответчика Жбанова С.А., открытый у истца. В соответствии с п.п. 3.5., 3.6., 3.9. Кредитного договора возврат кредита осуществляется путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов и суммы в счет возврата кредита, внесением данных платежей наличными в кассу кредитора или на счет ответчика Жбанова С.А. с последующим списанием денежных средств со счета Кредитором. Размер ежемесячного платежа составляет 10 482 рублей. В соответствии с п.п. 5.2., 5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. В силу п. 3.13. Кредитного договора «В случае возникновения Просроченного платежа кредитор... начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1 настоящего Договора, на сумму кредита, указанную в Графике платежей на начало соответствующего Процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем Процентном периоде, и на Просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения Просроченного платежа включительно». В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора кредит предоставляется заемщикам для приобретения в общую долевую собственность гр. Росляковой АС (1/2 доли) и гр. Р (1/2 доли) жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 32 кв.м., состоящего из 1 комнаты, расположенного на 3-м этаже 5-этажного дома. В силу п. 1.4. Кредитного договора, ипотека в силу закона данной квартиры, является обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору.

Приобретение Росляковой А.С. и ее Р 01.05.2003г.р. в общую долевую собственность квартиры за счет кредитных средств, подтверждается договором купли-продажи квартиры от 06.05.2011г., заключенным между Росляковой А.С. и продавцами Строевым И.Г. и Строевой А.С. На заключение договора купли-продажи с возникновением ипотеки органом опеки и попечительства выдано разрешение — Распоряжение Администрации Ленинского района в г. Красноярске от 15.04.2011г. № 582 «О разрешении заключения договора купли-продажи и ипотеки квартиры с учетом интересов Р В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», права Банка как залогодержателя по Кредитному договору были удостоверены закладной с отметкой Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю о государственной регистрации договора купли-продажи, права общей долевой собственности и ипотеки в силу закона от 12.05.2011г. Согласно закладной, денежная оценка предмета ипотеки - квартиры составляет <данные изъяты> руб. Истцом обязательство по выдаче кредита в сумме и на условиях оговоренных Кредитным договором выполнено надлежащим образом. Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ. были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты>,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитного договора ответчики неоднократно допускали просрочку внесения платежей. Всего за период кредитования допущено 21 факт ежемесячных просрочек по кредитному договору. В связи с неоднократным неисполнением ответчиками обязательств по оплате ежемесячных платежей, на сумму просроченной задолженности были начислены пени. В связи с отказом ответчиков в получении почтового уведомления срок для добровольного исполнения обеспеченного обязательства является истекшим ДД.ММ.ГГГГ. До момента подачи настоящего искового заявления, ответчики обязательств по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и пени не исполнили. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.03.2014г. составляет <данные изъяты> рублей 76 копеек, в том числе <данные изъяты> руб. — сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. — сумма просроченных процентов; <данные изъяты> руб. — сумма начисленных но не уплаченных процентов; <данные изъяты> руб. — сумма начисленной неустойки на основной долг; <данные изъяты> руб. — сумма начисленной неустойки на проценты; <данные изъяты> руб. — сумма начисленных процентов на просроченный основной долг.

Представитель истца ЗАО «Генбанк» Зубаха А.С. в судебном заседании поддержала заявленные требования, по основаниям изложенным в иске.

Ответчики Жбанов С.А, Рослякова А.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте уведомлялись неоднократно заказной почтой, которая возвращалась в адрес суда за истечением сроков хранения.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

При указанных обстоятельствах суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истица не возражала.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение представителя истца, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст.145 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГг. года между КБ «Генбанк» с одной стороны и Жбановым С.А., Росляковой А.С. с другой стороны заключен кредитный договор N № по которому ответчикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с начислением процентов по кредиту в размере 12,0% годовых. Кредит целевой и предоставлен для приобретения <адрес> расположенной в <адрес> в долевую собственность Росляковой А.С. и Р. по 1/2 доли каждому, сроком на 240 месяцев.

Данная квартира по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Росяковой А.С. и С, С, с разрешения Администрации Ленинского района г. Красноярска, выдавшей ДД.ММ.ГГГГ. распоряжения № №, приобретена в общую долевую собственность: Росляковой А.С. – 1/2 доли, Р (сына ответчиков) - 1/2 доли, право собственности которых зарегистрировано в Росреестре.

По условиям кредитного договора ответчики обязались вносить ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов по кредиту в соответствии с графиком погашения кредита.

Между тем, ответчиками в нарушении условий кредитного договора обязанности по возврату кредита и процентов не исполняются (исполняются нерегулярно и не в полном объеме) в связи с чем задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей 76 копеек, в том числе <данные изъяты>,19 руб. — сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. — сумма просроченных процентов; <данные изъяты> руб. — сумма начисленных но не уплаченных процентов; <данные изъяты> руб. — сумма начисленной неустойки на основной долг; <данные изъяты> руб. — сумма начисленной неустойки на проценты; <данные изъяты> руб. — сумма начисленных процентов на просроченный основной долг.

В соответствии с п.п. 3.5., 3.6., 3.9. кредитного договора возврат кредита осуществляется путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов и суммы в счет возврата кредита, внесением данных платежей наличными в кассу кредитора или на счет ответчика Жбанова С.А., с последующим списанием денежных средств со счета кредитором. Размер ежемесячного платежа в соответствии с п. 1.1. кредитного договора на дату предоставления кредита составлял <данные изъяты> рубля. В соответствии с п.п. 5.2., 5.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В силу п. 3.13. Кредитного договора «В случае возникновения просроченного платежа кредитор... начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1 настоящего Договора, на сумму кредита, указанную в графике платежей на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).».

На основании условий кредитного договора заемщики приняли на себя солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником своих обязательств по договору займа.

Согласно п. 1.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 32 кв.м. которую стороны оценили в <данные изъяты> рубля.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», права Банка как залогодержателя по Кредитному договору были удостоверены закладной с отметкой Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю о государственной регистрации договора купли-продажи, права общей долевой собственности и ипотеки в силу закона от 12.05.2011г. В настоящее время истец является законным владельцем закладной, что подтверждается отметкой о смене владельца на закладной.

В соответствии с подп. 4.4.1. и 4.4.2. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору и обратить взыскание на квартиру при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Факт ненадлежащего исполнения Жбановым С.А, Росляковой А.С. обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, а так же выпиской по счету, согласно которых размер задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей 76 копеек, в том числе <данные изъяты> руб. — сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. — сумма просроченных процентов; <данные изъяты> руб. — сумма начисленных но не уплаченных процентов; <данные изъяты> руб. — сумма начисленной неустойки на основной долг; <данные изъяты> руб. — сумма начисленной неустойки на проценты; <данные изъяты> руб. — сумма начисленных процентов на просроченный основной долг.

Учитывая, что ответчики не исполняют обязательств по возврату суммы займа, задолженность по кредитному договору подтверждается материалами дела, размер задолженности и начисленные штрафные проценты ответчиками не оспорены, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей 76 копеек, подлежит взысканию с них в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Закладная является именной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после государственной регистрации ипотеки (п.1, 2,5 ст.2 Закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства (ст. 46 Закона об ипотеке)

На основании ч.1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона об ипотеке).

В соответствии со ст. 74 ФЗ "Об ипотеке" ипотека жилого дома или квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для совершения сделок с имуществом подопечных.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Частью 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

На основании кредитного договора и закладной, предметом которой является квартиры, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 32 кв.м. стороны оценили спорную квартиру в <данные изъяты> рубля, что соответствует отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимости <адрес> от 29.04.2011г. Рыночная и ликвидационная стоимость квартиры, приведенная в отчете оценщика сторонами не оспаривалась, иных отчетов не представлено в связи с чем суд полагает необходимым принять данный отчет.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1381 504 рубля, однако суд не может согласить с данным размером исходя из того, что такая цена, если она определяется не на основании соглашения сторон, а на основании отчета оценщика, в любом случае, вне зависимости от того, просили ли стороны о применении положений пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" или нет, должна определяться в соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", то есть, равной 80% стоимости рыночной цены предмета ипотеки, установленной оценщиком в отчете.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом исходя из 80% от стоимости имущества и составляет <данные изъяты> рубля 20 копеек.

Поскольку ответчики не исполняют обязательств по возврату суммы займа, не выполнили и требование истца о досрочном возврате суммы займа, истец вправе требовать обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Росляковой А.С. и Р, с определением начальной продажной цены заложенной квартиры при реализации ее на торгах - <данные изъяты> рубля 20 копеек. Эти требования истца не противоречат закону и не нарушают прав и законных интересов других лиц.

Учитывая изложенное, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Поскольку взыскание судебных расходов в солидарном порядке не предусмотрено законом, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию в размере 6343 рубля 06 копеек (исходя из расчета: 12686,12 руб./ 2) с каждого из ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «ГЕНБАНК» в лице филиала ЗАО «ГЕНБАНК» в г. Омске к Жбанову СА, Росляковой АС, действующей в своих интересах и интересах Р о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке со Жбанова СА и Росляковой АС в пользу ЗАО «ГЕНБАНК» в лице филиала ЗАО «ГЕНБАНК» в г. Омске задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, а именно <данные изъяты> руб. — сумму просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. — сумму просроченных процентов; <данные изъяты> руб. — сумму начисленных но не уплаченных процентов; <данные изъяты> руб. — сумму начисленной неустойки на основной долг; <данные изъяты> руб. — сумму начисленной неустойки на проценты; <данные изъяты> руб. — сумму начисленных процентов на просроченный основной долг, а всего задолженность в размере – <данные изъяты> рублей 76 копеек.

Взыскать со Жбанова СА и Росляковой АС в пользу ЗАО «ГЕНБАНК» в лице филиала ЗАО «ГЕНБАНК» в г. Омске расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты> рубля 06 копеек с каждого из ответчиков.

Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Росляковой АС, и Р по 1/2 доли каждому, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере - <данные изъяты> рубля 20 копеек. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В.Герасименко