Решение по делу № 2-736/2020 ~ М-608/2020 от 09.04.2020

Дело № 2-736/2020     

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2020 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Пеньевских Александру Николаевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось с иском к Пеньевских А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору по долгам наследодателя в сумме 147 409 руб. 59 коп., расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 10 148 руб. 19 коп.

В исковом заявлении указано, что 25.11.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику ФИО3 потребительский кредит на сумму 113 159 руб. 36 коп. под 20,35% на срок 60 месяцев, с условием ежемесячного возврата аннуитетными платежами. Банк свои обязательства по договору исполнил. Между тем, с 30.11.2017 гашение кредита заемщиком прекратилось, впоследствии стало известно, что 21.11.2017 ФИО3 умерла. Предполагаемым наследником заемщика является Пеньевских А.Н., с которого просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.02.2020 в сумме 147 409 руб. 59 коп., в том числе: основной долг – 99 913 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 47 496 руб. 35 коп., неустойка – 0 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 148 руб. 19 коп., расторгнуть кредитный договор № от 25.11.2016, заключенный между ФИО3 и Банком.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Пеньевских А.Н. и его представитель Пеньёвских А.И. в судебном заседании возражали относительно заявленных требований, пояснили, что Пеньевских А.Н. на момент смерти ФИО3 состоял с ней в зарегистрированном браке, однако, совместно не проживали. О том, что супруга ФИО3 25.11.2016 заключила кредитный с Банком, Пеньевских А.Н. не знал. 21.11.2017 ФИО3 умерла. Он (Пеньевских А.Н) вступил в наследство после смерти супруги, ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности квартиру по адресу: <адрес>. Кроме того, указывают, что при заключении кредитного договора ФИО3 с ПАО «Сбербанк России» было заключено соглашение о подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, в соответствии с которой, при наступлении страхового случая, к которым относится в частности смерть заемщика, Банк, являющийся страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования, получает страховую выплату в сумме равной задолженности с учетом процентов и штрафных санкций. При обращении в Банк Пеньевских А.Н. представил заявление и все предусмотренные программой страхования документы, необходимые для осуществления страховой выплаты, однако страховщиком было отказано в страховой выплате. Просят отказать в иске в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, с заявлениями и ходатайствами к суду не обращался.

Заслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела 25.11.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 113 159 руб. 36 коп. под 20,35 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. Возврат кредита в соответствии с условиями договора должен был осуществляться ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 21-33, 34-47).

Согласно п. 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита /платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п. 3.2.2 Общих условий).

Пунктом 7 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при частичном досрочном погашении кредита производится уменьшение размера аннуитентных платежей без изменения их периодичности и количества.

Одновременно 25.11.2016 ФИО3 обратилась в банк с заявлением на страхование, в котором выразила намерение быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в том числе по риску: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Страховщиком по данной программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни», выгодоприобретателем - ПАО «Сбербанк России» (л.д.61-64, 65-77).

Из выписки по счету, представленной истцом (л.д. 89-92) видно, что с ноября 2017 года перечисления по кредиту прекратились, в связи с чем, по состоянию на 25.02.2020 образовалась задолженность в общей сумме 147 409 руб. 59 коп., в том числе: основной долг – 99 913 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 47 496 руб. 35 коп., неустойка – 0 руб. (л.д. 88).

Из копии свидетельства о смерти следует, что 21.11.2017 ФИО3 умерла (л.д. 58).

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества;наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ч. 3-4 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из копии свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 169-170) наследником к имуществу ФИО3, умершей 21.11.2017, является муж Пеньевских А.Н. Наследственное имущество, на которое выдано свидетельство, состоит из ? доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Пермский край, г.Лысьва, ул.Металлистов, д.28. кв. 78. Кадастровая стоимость квартиры составляет 912 436 руб. 28 коп., согласно выписки из ЕГРН от 26.07.2018.

Таким образом, поскольку наследник Пеньевских А.Н. принял наследство путем обращения к нотариусу в пределах шестимесячного срока со дня смерти наследодателя с заявлением о принятии наследства, суд считает заявленные требования Банка о взыскании с него кредитной задолженности в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества подлежащими удовлетворению. При этом суд учитывает, что обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, а соответственно, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ответчик, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Доводы ответчика о том, что ФИО3 при заключении кредитного договора, в том числе заключила договор страхования жизни, по условиям которого размер страховой выплаты покрывает всю задолженность заемщика, образовавшуюся на дату наступления страхового события - смерть заемщика, суд во внимание не принимает, поскольку наступление страхового случая не освобождает ответчика, как наследника умершего заемщика, от исполнения обязательств по кредитному договору.

Более того, как установлено в судебном заседании, после смерти заемщика, как истец, так и сам ответчик, обращались в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, однако в удовлетворении данного заявления было отказано. С учетом данных обстоятельств, основания для освобождения ответчика от уплаты образовавшейся задолженности отсутствуют.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика основного долга и процентов за пользование кредитом, в том числе, начисленных после смерти наследодателя, не имеется.

Также подлежат удовлетворению и требования Банка о расторжении кредитного договора.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Право банка в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор в случае нарушения Заемщиком предусмотренных договором обязательств, предусмотрено положениями кредитного договора.

С учетом установленных нарушений заемщиком условий кредитного договора, в силу требований ст. 450 Гражданского кодекса РФ, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. Кроме того, как указано выше заемщик ФИО3 21.11.2017 умерла.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены судебные расходы, а именно, уплачена госпошлина в размере 10 148 руб. 19 коп., что подтверждается платежным поручением № 407263 от 27.03.2020 (л.д. 10-11).

Поскольку иск удовлетворен судом в полном объеме, то истец вправе требовать от ответчика возмещения расходов на оплату госпошлины в полном объеме.

Таким образом, с ответчика пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в размере 10 148 руб. 19 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.11.2016, заключенный между ФИО3 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Пеньевских Александра Николаевича задолженность по кредитному договору № от 25.11.2016 по состоянию на 25.02.2020 включительно в размере 147 409 руб. 59 коп., в том числе: основной долг – 99 913 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 47 496 руб. 35 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 148 руб. 19 коп., а всего 157 557 (сто пятьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:    (подпись).

Верно.Судья: