Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-621/2020 (2-3947/2019;) ~ М-4236/2019 от 20.12.2019

25RS0<номер>-30

Дело № 2-621/20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2020 года г. Владивосток

Советский районный суд г.Владивостока в составе:

председательствующего: судьи Махониной Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шишкиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Коваленковой Е. Н. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, указав, что между ПАО «Сбербанк России» и Коваленковой Е.Н. заключен кредитный договор от <дата> № <номер>. Ответчику был выдан кредит в размере 558 347 рублей, на срок 60 месяцев, под 15,9% годовых. По условиям договора, Коваленкова Е.Н. взяла на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Общих условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитования, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 575 316,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 60 476,20 руб.; просроченный основной долг - 506 778,20 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 4 168,32 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 893,85 руб. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Коваленковой Е.Н. были направлены письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Нарушения, допущенные при исполнении обязательства по возврату кредита, являются существенными для банка. Просит расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата> и взыскать с Коваленковой Е.Н. задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 575 316,57 рублей, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 8 953,17 руб.

В судебное заседание представитель истца - Горшкова Е.Г. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем суд, на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Представитель Коваленковой Е.Н. – Крицкая О.А. в судебном заседании исковые требования признала частично – в части расторжения кредитного договора, взыскания основного долга и просроченных процентов за пользование займом. С требованиями о взыскании неустойки за просрочку возврата основного долга и за просрочку возврата процентов не согласилась, просила отказать в их удовлетворении, поскольку одновременное взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки не допускается. В договоре не предусмотрено начисление неустойки отдельно на просроченный основной долг и отдельно на сумму процентов. Полагает, что банком начисляются двойные проценты.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом, <дата> Коваленкова Е.Н. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита.

<дата> между ПАО «Сбербанк России» и Коваленковой Е.Н. заключен договор потребительского кредита № <номер> на сумму 558 347 рублей, под 15,9% годовых, на срок 60 месяцев.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, в п. 12 кредитного договора стороны согласовали неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

В соответствии п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 13 548,27 рублей, размер которых производится по формуле, указанной п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно пунктам 3.1 и 3.2 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом установлено, что в период пользования кредитом Коваленкова Е.Н. ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов. В судебном заседании представитель Коваленковой Е.Н. не оспаривала это обстоятельство, наличие и размер задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом не оспаривала.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору обшей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В адрес Коваленковой Е.Н. было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако задолженность по кредиту не погашена до настоящего времени, что послужило основанием для обращения с исковым заявлением в суд.

Согласно расчету задолженности, представленного ПАО «Сбербанк России», по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 575 316,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 60 476,20 руб.; просроченный основной долг - 506778,20 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 4 168,32 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 893,85 руб.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 4.4 Общих условий, обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Учитывая, что Коваленкова Е.Н. не исполняет свои обязательства по кредитному договору, погашение кредита своевременно не производит, суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора от <дата> № 167550 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный банком расчет задолженности суд признает верным, поскольку он соответствует условиям заключенного договора.

Таким образом, с Коваленковой Е.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность в сумме 575316,57 руб., из которой: просроченные проценты - 60 476,20 руб.; просроченный основной долг - 506778,20 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 4 168,32 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 893,85 руб.

Заявление истцом требований о взыскании неустойки за просрочку возврата основного долга и за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом не свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Доводы ответчика о том, что Общие условия не содержат условий о выплате неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты являются необоснованными, поскольку в п. 3.3 Общих условий установлено, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитного договора также установлена обязанность по оплате неустойки как за просрочку оплаты основного долга, так и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Е размер определен сторонами в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Заявленный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Требований о взыскании, одновременно с неустойкой, предусмотренной п.12 кредитного договора, процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, истец не заявляет.

Проценты за пользование займом в размере 60 476,20 руб., по своей правово    й природе, не являются процентами по ст. 395 ГК РФ, то есть мерой гражданско-правовой ответственности, а являются платой за пользование кредитом. Их начисление предусмотрено п.4 кредитного договора и ст. 809 ГК РФ.

Одновременное начисление ответчику процентов за пользование кредитом и неустоек за просрочку возврата основного долга и процентов, не свидетельствует о двойном привлечении Коваленковой Е.Н. к гражданско-правовой ответственности.

Подписав Индивидуальные условия кредитования, ответчик согласилась со всеми условиями договора, в том числе и с размерами неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты, содержащимися в кредитном договоре № <номер> от <дата>.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 8 953,17 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 13, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор от <дата> № <номер> заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Коваленковой Е. Н..

Взыскать с Коваленковой Е. Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от <дата> № 167550 в сумме 575316 рублей 57 копеек, а также расходы на уплату госпошлины в размере 8953 рубля 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке через Советский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья Е.А. Махонина