Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1980/2013 ~ М-1835/2013 от 18.11.2013

2-1980/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2013 года г.Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Андриенко И.А., при секретаре судебного заседания Сподобаевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО АКБ ИТБ к Долгих Т.Б, о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО АКБ ИТБ обратилось в суд с иском к Долгих Т.Б. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Истец свои требования мотивировал тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Долгих Т.Б. был заключен Договор займа №, по условиям которого ФИО1 (Займодавец) предоставил Долгих Т.Б. (Заемщику) ипотечный жилищный заем в размере (....) рублей на срок (....) месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по <адрес>. Заем в сумме (....) рублей ДД.ММ.ГГГГ был зачислен на счет ответчика № в филиале «АТБ» (ОАО) в <адрес>, что подтверждается Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и Залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной УФС государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО АКБ ИТБ Ответчик свои обязательства по Договору не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ. Долгих Т.Б. Банком направлено Требование за № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени обязательства заемщика по погашению задолженности не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет (....) рублей 25 копеек. Истец просит взыскать с Долгих Т.Б. в свою пользу задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) рублей 25 коп., а также начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере (....)% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – (....) рублей, а также обратить взыскание на квартиру, расположенную по <адрес> установив начальную стоимость реализации указанного имущества в (....) рублей, что составляет (....)% от оценки заложенного имущества, определенной в Отчете оценщика ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ.. Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере (....) рублей 49 копеек.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, против рассмотрения дела в заочном производстве представитель истца Третьякова М.Л. (полномочия по доверенности) не возражала.

Ответчик Долгих Т.Б. в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом по адресу проживания (он же адрес, указанный в договоре займа и адрес регистрации по месту жительства). Извещения Долгих Т.Б. направлялись заказной корреспонденцией, которую она не получила.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с п.1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебное извещение не получено ответчиком по обстоятельствам, зависящим исключительно от него.

При таких обстоятельствах, суд признает Долгих Т.Б. надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом мнения представителя истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что согласно условиям Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 предоставило заемщику Долгих Т.Б. сумму займа в размере (....) рублей на (....) месяцев с процентной ставкой по займу (....) % годовых.

Согласно условиям указанного выше договора, стороны пришли к соглашению, что в период исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 устанавливается процентная ставка по займу (....) % годовых. Размер Ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет (....) рублей 84 копейки (п.1.1); Заемщик обязуется вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки установленные Договором (п. 1.2); Заем предоставляется для целевого использования – приобретения в собственность Долгих Т.Б. жилого помещения, находящегося по <адрес> состоящего из (....) жилых комнат, общей площадью (....) кв.м., расположенного на (....) этаже (....) этажного дома стоимостью (....) рублей, кадастровый № (п.1.3); обеспечением исполнения обязательств Заемщиком является – ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.1.4.1); права Займодавца подлежат удостоверению Закладной, составленной Заемщиком (Залогодателем) в предусмотренном порядке и в соответствии с действующим законодательством (п.1.5); заем предоставляется Заемщиком в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в Филиал ФИО3 в <адрес>, к/сч. №, открытый на имя Заемщика (п.2.1); за пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты (п.3.1); проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная с даты, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке указанной в п. 1.1 Договора, с учетом положений п. 3.12.1 и п. 3.12.2 договора (п. 3.2); в случае возникновения просроченного платежа Займодавец/уполномоченной Займодавцем лицо начисляет проценты, установленной по ставке, установленной п. 1.1 Договора на сумму займа, указанную в Графике платежей на начало соответствующего Процентного периода, за период равный количеству дней и на просроченный платеж в счет возврата суммы займа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения Просроченного периода (включительно) (п. 3.12.1); Заемщик обязуется возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении) (п. 4.1.1); осуществлять возврат займа в порядке и сроки, предусмотренные Разделом 3 настоящего Договора (п. 4.1.2); Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке Заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка была незначительна (п. 4.4.1); обратить взыскание на Квартиру при неисполнении требований Займодавца в случаях, установленных п. 4.4.1 (п. 4.4.2); уступить права требования по настоящему Договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой Закладной (п. 4.4.4).

Согласно сведениям Закладной, первоначальным залогодержателем являлось ФИО1. Залогодателем Долгих Т.Б. ипотекой обеспечены обязательства Долгих Т.Б. по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом ипотеки является квартира, находящаяся поадресу: <адрес>, ЗАТО <адрес>. Государственная регистрация ипотеки квартиры и выдачи закладной первоначальному залогодержателю произведена. Местом государственной регистрации является: <адрес>. Денежная оценка предмета ипотеки (....) рубля (оценщик ФИО2 Новый владелец закладной - АКБ «ИТБ» (ОАО).

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

ФИО1 обязательства по займу исполнило, денежные средства в размере (....) рублей перечислило на банковский счет ответчика Долгих Т.Б. № в Филиале ФИО3 в <адрес>.

Получив заемные средства, Долгих Т.Б. по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ приобрела квартиру, расположенную по <адрес> зарегистрировала право собственности в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Поскольку указанный объект недвижимости приобретен за счет заёмных средств, в силу ст.77, 64.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по вышеуказанному договору займа, о чем имеется соответствующая запись в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ серия №

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2ст. 811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право истца на требование досрочного возврата суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и пеней в случае просрочки ежемесячного платежа по займу более чем на30 дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная и обращение взыскания на заложенное имущество предусмотрено также п.п. 4.4.1, 4.4.2 Договора займа с ответчиком.

Долгих Т.Б. взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ.Ответчик уклоняется от исполнения обязательств по погашению займа, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Общая сумма задолженности заемщика, согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила (....) рублей 25 копеек, из которых основной долг – (....) рублей; сумма начисленных, но неуплаченных процентов – (....) рублей; пени – (....) рублей.

Согласно п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из п.3.5. Договора займа следует, что Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита, то есть заем ответчику предоставлен в рассрочку, возвращение займа было предусмотрено по частям, что так же подтверждается наличием графы «платеж в счет погашения основного долга» в графике платежей.

Из представленной суду Закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлось ФИО1 В закладной имеется отметка о смене владельца закладной, оформленная в соответствии с требованиями действующего законодательства. Последним (текущим) владельцем закладной является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ООО).

Согласно представленным суду расчетам истца, задолженность ответчика Долгих Т.Б. по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ имеет место ДД.ММ.ГГГГ и согласно расчетам составляетпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (....) рублей 25 копеек, из которых основной долг – (....) рублей; проценты - (....) рублей. Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика неустойку за ненадлежащее исполнение договора, рассчитанную в соответствии с условиями договора в размере (....) рублей.

На основаниист. 330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласност. 331 ГК РФсоглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами Договора займа было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере0,1% процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки (п. 5.2).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным, поскольку он подтверждается материалами дела (основан на условиях договора займа), не оспаривается ответчиком и взыскивает с ответчика задолженность в заявленном истцом размере.

Требование истца о взыскании с ответчика по Договору займа, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) процентов за пользованием займом в размере 14 % годовых, начисляемых на остаток неисполненных обязательств по Договору займа (основному долгу) – (....) рублей, является обоснованным и с учетом положений п.2 ст. 809 ГК РФ обосновано и подлежат удовлетворению.

Согласност. 341 ГК РФправо залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество, как предусматривает ст. 348 ГК РФ, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 года передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце.

В соответствии с п.2 ст. 48 указанного Закона, законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Залогодержателем, владельцем прав на закладную является АКБ «ИТБ» (ООО), предметом ипотеки является квартира, расположенная по <адрес>

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ).

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При установленных судом обстоятельствах, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не усматривается. С учетом систематического (с марта 2013 года) неисполнения ответчиком обязанности по внесению платежей по договору, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») принимая решение об обращении взыскания на имущество заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога в (....) рублей, определенную в Отчете об оценке № по состоянию наДД.ММ.ГГГГ с учетом положений ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Как усматривается из Отчета об оценке № стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по <адрес>, составляет (....) рубля.

Предложенная в качестве начальной продажной цены заложенного имущества сумма составляет 80% от суммы, определенной в отчете оценщика, что соответствует требованиям закона, ответчиком эта сумма не оспаривается.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества в рассматриваемом случае должна быть установлена в заявленном размере.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины (платежное поручение№ от ДД.ММ.ГГГГ года) в размере (....) руб., оплаченных при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО АКБ ИТБ удовлетворить.

Взыскать с Долгих Т.Б, в пользу ООО АКБ ИТБ сумму задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) рублей 25 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – (....) рубль 48 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование займом – (....) рублей 60 копеек, задолженность по пени – (....) рублей 17 копеек, а также начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) проценты за пользование кредитом в размере (....) % годовых, начисляемых на остаток не исполненных обязательств по Договору займа (основной долг) – (....) рубль 48 копеек.

Обратить взыскание на квартиру№, расположенную <адрес> Долгих Т.Б, на праве собственности и заложенную по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в (....) рублей.

Взыскать с Долгих Т.Б, в пользу ООО АКБ ИТБ расходы по оплате государственной пошлины в размере (....) рублей 49 копеек.

Дата составления мотивированного решения – 30 декабря 2013 года.

Разъяснить Долгих Т.Б., что в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения, она вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда И.А. Андриенко