Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1647/2020 ~ М-1437/2020 от 13.05.2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 июля 2020 года      г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Смоловой Е.К.,

при секретаре Драгуновой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «АСВ» к Яковлеву Р.В. о взыскании задолжности по договору,

установил:

Истец ООО «АСВ» обратился в суд с исковым заявлением к Яковлеву Р.В. о взыскании задолжности по договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «ОТП Банк» и Яковлевым Р.В. был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №. «TOUCH BANK» - это продукт АО «ОТП Банк». Договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п.2.7 Общих условий). В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора банком был открыт счет на имя клиента банковский счет № для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта. Согласно п.2.3 Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» договор считается заключенным с момента подписания клиентом индивидуальных условий и передачи Индивидуальных условий в банк, но не ранее предоставления клиентом в банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения договора, идентификации клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также активации первоначально выпущенной на имя клиента карты. Активация первоначально выпущенной на имя клиента карты (заключение договора) доступна клиенту в течение 90 календарных дней с момента направления банком клиенту по каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности активации карты. Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке. В соответствии с разделом 4 Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», на условиях договора, изложенных в общих условиях, Тарифном плане и индивидуальных условиях, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг, а клиент оплачивает такие услуги в соответствии с договором. В рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту по его заявлению может предоставляться кредит в форме кредитно-карточной линии либо в форме персонального кредита. Указанный договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух видов кредитных договоров: договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме кредитной линии карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе для совершения операций с использованием карты (далее, кредитный договор КЛК); договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме персонального кредита (далее, кредитный договор ПК). Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн через Интернет-банк/мобильный банк в соответствии с разделом 3 Общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронный номер договора. Кредитные лимиты являются возобновляемыми (п.1.27, 1.28 Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK»). Согласно п.1 Индивидуальных условий клиент вправе обратиться через Интернет-банк/мобильный банк с заявлением об увеличении/уменьшении лимита кредитования. Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через каналы дистанционного обслуживания – услуги удаленного обслуживания клиента, предоставляемые в рамках договора: Интернет-банк и мобильный банк, контактный центр, Интернет-сайт, СМС-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственноручной подписи обеими сторонами. Стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента. Согласно п.6.8 Общих условий договора клиент вправе совершать расходные операции по основному счету в пределах платежного лимита. В случае превышения сумм операций, списанных с основного счета, над платежным лимитом, возникает сверхлимитная задолжность в размере такого превышения (технический овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на основной счет денежные средства в целях погашения сверхлимитной задолжности в случае ее возникновения. При этом клиент предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства в погашение сверхлимитной задолжности в любую дату, начиная с даты возникновения сверхлимитной задолжности (п.6.9 Общих условий). В соответствии с п.9.14 Общих условий клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолжности. АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый заемщику Яковлеву Р.В. в банке. В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями Яковлев Р.В. обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные договором. Однако заемщик неоднократно нарушал данное условие договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные договора). В связи с образовавшейся задолжностью по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако до настоящего времени сумма долга не возвращена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолжности составляет 327 695руб.64коп., из которых остаток основного долга 290 947руб.95коп., задолжность по процентам 35 997руб.69коп., комиссии 750руб. ДД.ММ.ГГГГ. АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору истцу, что подтверждается договором об уступке прав (требований) №ТБ4 от ДД.ММ.ГГГГ. и копией приема-передачи уступаемых правДД.ММ.ГГГГ. было заключено дополнительное соглашение к договору цессии, в соответствии с которым датой перехода прав (требований), отраженных в Актуальном и Детальном реестрах должников, является дата заключения настоящего соглашения. В с п.13 Индивидуальных условий засвидетельствовано согласие клиента на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. На основании изложенного ООО «АСВ» является правопреемником АО «ОТП Банк» и надлежащим взыскателем по требованиям о возврате полной суммы долга. Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Истец просил взыскать с ответчика задолжность по договору на комплекс банковских услуг №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ. (дата перехода прав требований) в размере 327 695руб.64коп., госпошлину в сумме 6 476руб.96коп.

В судебное заседание истец представителя не направил, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца и его представителя.

Ответчик Яковлев Р.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований банка, ссылаясь на позицию, изложенную в письменных ходатайствах, а также на то, что истцом не представлено доказательств получения им кредита.

Третье лицо ООО «АСВ» в судебное заседание представителя не направил, заявлений, ходатайств не представил, о причинах неявки не уведомил.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из искового заявления следует, что 18.07.2016г. между АО «ОТП Банк» и Яковлевым Р.В. был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №. «TOUCH BANK» - это продукт АО «ОТП Банк». Договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п.2.7 Общих условий).

Также истец указывает, что АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый заемщику Яковлеву Р.В. в банке.

Доказательства перечисления заемщику денежных средств по кредитному договору не представлены.

Истец ссылается на то, что заемщик не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолжности составляет 327 695руб.64коп., из которых остаток основного долга 290 947руб.95коп., задолжность по процентам 35 997руб.69коп., комиссии 750руб. 21.05.2019г.

Доказательства образования указанной задолжности (выписка по счету) истцом не представлено.

Из иска следует, что АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору истцу, что подтверждается договором об уступке прав (требований) №ТБ4 от ДД.ММ.ГГГГ. и копией приема-передачи уступаемых прав. ДД.ММ.ГГГГ. было заключено дополнительное соглашение к договору цессии, в соответствии с которым датой перехода прав (требований), отраженных в Актуальном и Детальном реестрах должников, является дата заключения настоящего соглашения.

Доказательства направления заемщику уведомления об уступке прав требования не представлены.

Исследовав материалы дела суд пришел к убеждению, что наличие задолженности по кредиту не подтверждаются документально.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик оспаривал факт получения кредита, наличия у него перед банком кредитных обязательств.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

В соответствии со ст.71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

В соответствии с п. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В данном случае ни подлинников, ни надлежащим образом заверенных копий документов, на которые ссылается истец и на основании которых просит взыскать с ответчика задолжность в материалы дела не представлено.

При этом ответчик указывает на то, что кредит ему не предоставлялся, отрицает наличие задолжности перед банком.

При таких обстоятельствах оснований для признания предоставленных истцом фотокопий документов – «Индивидуальные условия персонального кредита» (л.д.35-40), выписка по счету (л.д.46-48) надлежащим и допустимым доказательством, а также достаточным основанием для взыскания с ответчика упомянутой задолжности, у суда не имеется, а равно как не имеется оснований и для удовлетворения заявленных истцом требований, поскольку иных доказательств в подтверждение этих требований истец не предоставил.

Запросы суда о предоставлении подлинников документов, копии которых приложены к иску, и их читаемых, надлежащим образом заверенных копий, истцом и третьим лицом оставлены без ответа.

Учитывая, что истцом не представлено относимых и допустимых доказательств в подтверждение заявленных требований, иск, по убеждению суда удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АСВ» к Яковлеву Р.В. о взыскании задолжности по договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья