Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2648/2016 от 27.09.2016

Дело № 2-2648/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2016 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Шелеповой Е.А.,

при секретаре Шаниной Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к Иванчогло Геннадию Ивановичу, Иванчогло Юлии Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (далее по тексту «АК БАРС» банк) обратилось в суд с иском к Иванчогло Геннадию Ивановичу, Иванчогло Юлии Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчики получили кредит в размере 1 080 000 рублей 00 копеек на приобретение земельного участка, площадью № категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: садовые участки, предназначенные для выращивания овощных культур, садовых деревьев и кустарников без использования пестицидов, жилые дома усадебного вида, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный номер) №, стоимостью 1 350 000 рублей, на срок 240 месяцев под 17,9 процентов годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, заемщики по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № предоставляют залог приобретаемого объекта недвижимости, указанного в п. 1.3 кредитного договора, о чем залогодержателю выдана закладная на залог имущества.

В нарушение кредитного договора ответчики не соблюдают сроки погашения очередной части кредита и процентов за пользование кредитом, на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга составила 1 201 194 рубля 47 копеек, из которых долг по кредиту – 1 073 416 рублей 28 копеек, долг по процентам за пользование кредитом 127 778 рублей 19 копеек.

В адрес ответчиков направлялись извещения с просьбой погасить задолженность по кредиту, а также о расторжении кредитного договора, на которые ответчики не отреагировали.

На основании изложенного, «АК БАРС» банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» и Иванчогло Г.И., Иванчогло Ю.А.; взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 201 194 рубля 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 206 рублей 00 копеек; взыскать с ответчиков задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок. Категория земель: земли сельскохозяйственного назначения. Разрешенное использование: садовые участки, предназначенные для выращивания овощных культур, садовых деревьев и кустарников без использования пестицидов, жилые дома усадебного вида, площадью №., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №, установив начальную продажную стоимость равную 80% рыночной стоимости определенной в отчете оценщика.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает, против заочного производства по делу не возражает.

Ответчики в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались надлежащим образом и в срок, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, сопоставив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчики получили кредит на приобретение земельного участка в «АК БАРС» банке в размере 1 080 000 рублей 00 копеек под 17,90 % годовых сроком на 240 месяцев.

Получение денежных средств подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, выпиской по лицевому счету №.

В обеспечение исполнения договора ответчики передали истцу в залог приобретенный земельный участок площадью 1 000 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: садовые участки, предназначенные для выращивания овощных культур, садовых деревьев и кустарников без использования пестицидов, жилые дома усадебного вида, расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 1 360 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с кредитным договором ответчики приняли на себя обязательства своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно кредитному договору, погашение кредита, уплата процентов и иных платежей должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и с учетом положений п. 3.11.1. и п. 3.11.2. настоящего договора

В силу положений кредитного договора датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является последний день процентного периода (первого/последнего процентного периода) независимо от даты уплаты платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора / уполномоченного кредитором лица не позднее 15:00 часов местного времени последнего числа каждого календарного месяца (при безналичном перечислении), либо при условии внесения наличных денежных средств в кассу кредитора / уполномоченного кредитором лица не позднее 15:00 часов местного времени последнего числа календарного месяца (при наличном внесении).

Как следует из расчета задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма долга составила 1 201 194 рубля 47 копеек, из которых долг по кредиту – 1 073 416 рублей 28 копеек, долг по процентам за пользование кредитом 127 778 рублей 19 копеек.

В адрес ответчиков направлялись уведомления о погашении задолженности и расторжении кредитного договора, на которые ответчики не ответили.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиками не представлено доказательств оплаты суммы по договору и освобождения их от ответственности перед «АК БАРС» банк, суд находит исковые требования обоснованными.

При этом истец заявляет требование о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета № с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу. Суд полагает возможным удовлетворить данное требование за период с ДД.ММ.ГГГГ по день принятия судом решения, поскольку на ДД.ММ.ГГГГ достоверно установлено, что сумма основного долга ответчиками не возвращена и проценты подлежат начислению.

Требование о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, по день вступления решения суда в законную силу удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании с ответчиков процентов по день вступления решения суда в законную силу, истец просит суд защитить его право на получение денежных средств на будущее, тогда как в настоящий момент данное право ответчиками не нарушено. Истец, в случае дальнейшего нарушения ответчиками принятых на себя обязательств по договору займа, не лишен права обращения в суд с требованием о взыскании процентов за конкретный период пользования кредитными средствами.

Следовательно, за период с ДД.ММ.ГГГГ (208 дней) размер процентов за пользование, исходя из предусмотренной договором ставки 17,90% годовых, составил 111 015 рублей 09 копеек (1 073 416,28 х 17,90% : 360 дней х 208 дней).

Таким образом, всего задолженность по уплате процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составила 238 793,28 (127 778,19+111 015,09), которая и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

При определении суммы, подлежащей взысканию, суд принимает за основу расчет, представленный истцом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и не нарушает требования действующего законодательства, вследствие чего с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 312 209 рублей 56 копеек (1 073 416,28+127 778,19+111 015,09=1 312 209,56).

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что нарушение ответчиками условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно ненадлежащее исполнение принятых обязательств по выплате кредита и денежных средств, начисленных за пользование кредитом, является существенным, в связи, с чем суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении договора также подлежит удовлетворению.

В обеспечение исполнения договора ответчики передали истцу в залог приобретенный земельный участок площадью № категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: садовые участки, предназначенные для выращивания овощных культур, садовых деревьев и кустарников без использования пестицидов, жилые дома усадебного вида, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №, залоговой стоимостью 1 360 000 рублей 00 копеек.

Ни истцом, ни ответчиками суду не представлен отчет о рыночной стоимости земельного участка на день рассмотрения дела в суде, в данном случае суд принимает во внимание стоимость земельного участка, указанную в договоре залога, а именно 1 360 000 рублей 00 копеек, начальная продажная стоимость земельного участка будет равна 80% от указанной суммы и составит 1 088 000 рублей 00 копеек.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 4.4.1. настоящего договора. В частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и других случаях.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению с установлением первоначальной продажной стоимости в размере 1 088 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в размере 20 206 рублей 00 копеек, а также в доход местного бюджета 3 420 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к Иванчогло Геннадию Ивановичу, Иванчогло Юлии Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.

Взыскать с Иванчогло Геннадия Ивановича, Иванчогло Юлии Анатольевны солидарно в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 312 209 рублей 56 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 20 206 рублей 00 копеек, всего взыскать 1 332 415 (один миллион триста тридцать две тысячи четыреста пятнадцать) рублей 56 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» и Иванчогло Геннадием Ивановичем, Иванчогло Юлией Анатольевной.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью № категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: садовые участки, предназначенные для выращивания овощных культур, садовых деревьев и кустарников без использования пестицидов, жилые дома усадебного вида, расположенный по адресу: <адрес>.

Взыскать с Иванчогло Геннадия Ивановича, Иванчогло Юлии Анатольевны солидарно в доход местного бюджета расходы по оплате госпошлины в сумме 3 420 рублей 30 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.

Мотивированное решение будет составлено в течение пяти дней.

Судья                                    Е.А. Шелепова.

    Мотивированное решение составлено 18.11.2016.

Судья                                    Е.А. Шелепова.