Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-133/2019 ~ М-20/2019 от 14.01.2019

<данные изъяты>

№ 2-133/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                                         06 февраля 2019 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Корякина И.А.,

при секретаре – Бородулиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела                  № 2-133/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк к Борисовой Вере Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору №6754 от 07.09.2012г.,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Борисовой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №6754 от 07.09.2012г.

Заявленные требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора №6754 от 07.09.2012г. банк выдал Борисовой В.А. кредит в размере 600 000 рублей на срок 84 месяца под 17,5% годовых. Согласно условий кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% в день от суммы просроченного долга. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 17.12.2018г. задолженность по кредитному договору составляет 318 983 рубля 20 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 17 871 рубль 20 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 50 633 рубля 83 копейки; просроченные проценты – 31 114 рублей 37 копеек; просроченный основной долг – 219 363 рубля 80 копеек.

Ответчику было направлено требование о возврате всей суммы кредита, которое не выполнено до настоящего времени.

В связи с чем, ПАО Сбербанк просит взыскать с Борисовой В.А. задолженность по кредитному договору №6754 от 07.09.2012г. в размере 318 983 рубля 20 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 389 рублей 83 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признает неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

    Ответчик Борисова В.А. в судебном заседании иск признала частично, согласна с суммой задолженности по основному долгу, с суммой начисленных процентов не согласна. Пояснила, что год назад письменно заявила банку о рассмотрении вопроса об увеличении срока кредита, и уменьшении ежемесячного платежа, но её требование не удовлетворили, платеж не уменьшили, предложили обращаться в суд. За последний год платежи по графику она не производила, потому что ей сказали ждать решения суда, что привело к начислению заявленной суммы процентов, с чем она не согласна. От уплаты долга она не уклоняется, но ввиду того, что у неё сложилось тяжелое финансовое положение она не в состоянии производить платежи по договору. В случае принятия судом решения о взыскании долга, просит снизить платеж с учетом прожиточного минимума, потому что она является пенсионером, производит еще один ежемесячный платеж по карте Сбербанка в размере до 3000 рублей.

Выслушав объяснения лица, участвующего в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В силу ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Судом установлено, 07.09.2012г. между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (с 04.08.2015г. ПАО Сбербанк, л.д. 27-31, 35-42) и Борисовой В.А. был заключён кредитный договор № 6754, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 600 000 рублей под 17,5 % годовых на цели личного потребления, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора (л.д. 14-15).

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик взяла на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1 договора).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится также ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п.3 договора).

Согласно графику платежей, размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита (включая проценты), начиная с 08.10.2012г. составляет 15 073 рубля 33 копейки, последний платеж 07.09.2017г. в размере 14 825 рублей 67 копеек. Полная стоимость кредита составляет 904 152 рубля                     14 копеек (л.д. 16).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме, выдав заемщику 07.09.2012г. сумму кредита в размере 600 000 рублей на счет №, указанный в кредитном договоре, и в заявлении заемщика на зачисление кредита от 07.09.2012г., что подтверждается отчетом о всех операциях по счету за период с 07.09.2012г. по 07.10.2012г. (л.д. 17, 18).

Однако заемщик Борисова В.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла несвоевременно, так как нарушала график платежей, ежемесячные платежи по кредиту, в том числе процентам, вносила несвоевременно, что является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку истец при заключении договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Данное обстоятельство, о нарушении заемщиком условий и порядка погашения кредита, подтверждается выписками из лицевого счета за период с 07.09.2012г. по 29.01.2019г., а также расчетом задолженности по договору, в котором указаны даты, периоды и суммы просрочки, и согласно которым, ежемесячные платежи по кредиту, в том числе по погашению процентов, заемщиком производятся с нарушением условий кредитного договора с мая 2015 года (первый просроченный платеж), в дальнейшем с нарушением условий кредитного договора платежи произведены в июне, июле 2016 года, апреле, ноябре 2017 года, последний платеж по кредиту произведен в декабре 2017 года (л.д. 11-13, 19-21, 56-61).

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 и ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При заключении кредитного договора сторонами согласовано условие (пункты 4.2.3, 4.3.4), что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, Банк имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения уведомления, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

07.08.2018г. в адрес ответчика банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, не позднее 05.09.2018г. (л.д. 23-25), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность Борисовой В.А. по кредитному договору № 6754 от 07.09.2012г., по состоянию на 17.12.2018г. составляет 318 983 рубля 20 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 219 363 рубля 80 копеек, задолженность по просроченным процентам – 31 114 рублей 37 копеек, неустойка – 68 505 рублей 03 копейки (неустойка на просроченную ссудную задолженность – 50 633 рубля 83 копейки, неустойка на просроченные проценты – 17 871 рубль 20 копеек) (л.д. 10).

С указанным расчетом задолженности ответчик не согласна в части суммы начисленных процентов, однако иной расчет суду не представлен, в связи с чем, представленный стороной истца расчет задолженности принимается судом в качестве доказательства по настоящему делу.

При таких обстоятельствах, поскольку судом достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №6754 от 07.09.2012г. в размере 318 983 рублей 20 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 6 389 рублей 83 копеек (л.д. 8, 9).

При этом, доводы ответчика о невозможности исполнения обязательств по кредитному договору вследствие тяжелого финансового положения сами по себе не могут служить основанием для освобождения от уплаты образовавшейся задолженности, равно как и для уменьшения размера задолженности.

Вместе с тем, при возникновении исключительных обстоятельств, объективно препятствующих своевременному исполнению судебного решения, ответчик вправе обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочке исполнения решения суда в порядке статьи 203 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк к Борисовой Вере Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору №6754 от 07.09.2012г.– удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Борисовой Веры Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк в возмещение задолженности по кредитному договору №6754 от 07.09.2012г., по состоянию на 17.12.2018г. – 318 983 рубля 20 копеек, в том числе:

219 363 рубля 80 копеек в возмещение просроченного основного долга, 31 114 рублей 37 копеек в возмещение просроченных процентов по кредиту, 50 633 рубля 83 копейки в возмещение неустойки на просроченный основной долг, 17 871 рубль 20 копеек в возмещение неустойки на просроченные проценты по кредиту, а также взыскать 6 389 рублей 83 копейки в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 11 февраля 2019 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья -                                                                        И.А. Корякин.