Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1390/2017 ~ М-796/2017 от 20.02.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    05.04.2017 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                    Курмаевой А.Х.

пи секретаре судебного заседания                  Андреевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1390/17 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Б, О. В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредита,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор и открыть банковский счет, предоставив кредит в размере *** руб. под 36 % годовых на срок 2558 дней. Банк открыл счет, на который была зачислена сумма кредита в размере *** руб., которой ответчик распорядился по своему усмотрению. Ответчиком не были полностью оплачены платежи, предусмотренные графиком платежей, и не осуществлялось погашение задолженности, в связи с чем, банком дата выставлено заключительное требование со сроком оплаты до дата суммы задолженности в размере *** руб. Однако, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности, которая состоит из невозвращенной суммы кредита - *** руб., суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата – *** руб., неустойки за неоплату платежей по графику за период с дата по дата- *** руб., неустойки за неоплату заключительного требования за период с дата по дата – *** руб., а также в возврат государственной пошлины в размере ***

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» - И. С. В., действующая по доверенности №... от дата, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просит удовлетворить в полном объеме, пояснила, что задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Ответчик Б, О. В. исковые требования признала частично, не оспаривала сумму основного долга, однако, просит снизить размер всех процентов и неустоек, поскольку считает их необоснованно завышенными, кроме того, просит снизить размер неустоек, учесть ее материальное положение, поскольку в настоящее время она не трудоустроена трудового дохода не имеет, на иждивении имеет двоих несовершеннолетних детей, отец алименты не платит, его местонахождение неизвестно, кроме того, несет расходы по коммунальным платежам и имеет иные кредитные обязательства.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата Б, О. В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ей кредит в размере *** руб., под 36 % годовых на срок 2558 дней.

В заявлении Б, О. В. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения клиента о заключении с ней договора являются действия банка по открытию ей счета, при подписании заявления она также подтвердила, что согласна с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, наряду с заявлением будут являться условия предоставления потребительских кредитов и график платежей, содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В связи с акцептованием банком оферты Б, О. В. между банком и ответчиком заключен кредитный договор №....

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно условиям клиент должен своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1. Условий)

Погашение задолженности возможно путем размещения на счете плановых платежей, так и досрочно. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.2, 4.3 Условий)

В соответствии с п. 6.3 Условий, при пропуске клиентом очередного платежа, банк вправе потребовать от клиента по своему усмотрению либо погасить просроченную часть задолженности, либо погасить задолженность полностью, для чего формирует заключительное требование.

Согласно графику платежей Б, О. В. должна была вносить ежемесячно до 04 числа платеж в размере *** руб. вплоть до дата.

Ответчик не осуществляла надлежащим образом погашение задолженности, в связи с чем, банком дата выставлено заключительное требование сроком оплаты до дата на сумму *** которая состоит из: невозвращенной суммы кредита - *** руб., суммы неоплаченных процентов за период с с дата по дата - *** руб., суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику – ***

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего времени не исполнены. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №..., что следует из выписки из лицевого счета.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности сумма задолженности заемщика перед истцом состоит из: невозвращенной суммы кредита - *** руб., суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата - *** руб., суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику – *** руб., неустойки за неоплату заключительного требования за период с дата по дата - ***

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный банком, является арифметически верны и правильным произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Согласно п. 12.1 Условий предоставления потребительского кредита, банк до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

На основании п. 12 индивидуальных Условий, информации, изложенной в графике платежей, банк за просрочку исполнения обязательства по оплате клиентов заключительного требования начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка за период с дата по дата составила *** руб.

В судебном заседании ответчица заявила ходатайство о снижении размера процентов за пользование кредитом, а также неустоек в соответствии с положениями ст. 333 ГК, учитывая ее материальное положение.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №..., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К кошениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, кредитный договор был заключен между банком и Б, О. В. добровольно.

Банк, являющийся финансовой кредитной организацией и осуществляющий свою коммерческую деятельность для извлечения прибыли, предоставил денежные средства заемщику на возмездной основе с уплатой за пользование займом 36% годовых.

С указанным размером процентов при подписании договора ответчик согласился, потому основания для снижения суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата в размере 90 684, 63 руб. отсутствуют и указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Ходатайство о снижении размера неустоек подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ (Определение от дата N 263-О), статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд полагает, что начисленная банком неустойка явно несоразмерна нарушенным обязательствам, учитывая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки и штрафов, ее материальное положение, суд полагает, что подлежащие уплате неустойка за неоплату заключительного требования за период с дата по дата в размере *** руб. и неустойка за неоплату платежей по графику за период с дата по дата - ***., по своей сути являются одним из видов штрафных санкций, а потому подлежат снижению с *** до *** руб. и с *** руб. до *** руб. соответственно.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно ***

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Б, О. В. в пользу АО “Банк Русский Стандарт” сумму задолженности по кредитному договору №... от дата, состоящей из суммы основного долга в размере *** руб., процентов за пользование кредитом за период с дата по дата – *** руб., неустойки за неоплату платежей по графику за период с дата по дата - *** руб., неустойки за неоплату заключительного требования за период с дата по дата - ***., в возврат госпошлины – *** руб., а всего ***

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

    В окончательной форме решение суда принято 07.04.2017г.

Судья                   А.Х. Курмаева