Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-257/2020 ~ М-67/2020 от 17.01.2020

Дело № УИД 37RS0019-01-2020-000084-16

(2-257/2020)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2020 года                                                                                          г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Маракасовой Д.В.

при секретаре судебного заседания Копиной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Шошорину Денису Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «СФО Инвест-Кредит Финанс» (далее – ООО «СФО Инвсест-Кредит Финанс») обратилось с иском к Шошорину Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Связной Банк» (далее – АО «Связной банк», Банк) и Ответчиком в порядке, установленном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме, заключен кредитный договор (далее – Кредитный договор). Кредитный договор включает в совокупности Заявление Заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в связном банке (АО)» (далее – Общие условия). Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60000 руб., на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитам - 36,00% годовых с минимальным платежом 3000 руб. в месяц в установленную Кредитным договором дату. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения Кредитного договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Согласно действовавшим на дату заключения кредитного договора Общим условиям Банк вправе изменять Общие условия и тарифы, предварительно уведомив об этом клиента в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на веб-странице Банка в сети Интернет. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями общих условий. Ответчик не обращался в Банк с заявлением о расторжении Кредитного договора. Общими условиями предусмотрено право Банка уступить требования к заемщику. Между Банком и обществом с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» (далее – ООО «Т-Капитал») заключён договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и Истцом заключен договор цессии №, согласно которому право требования к Ответчику в сумме 107153,81 руб. перешло Истцу. В адрес Ответчика Истцом направлено требование о погашении задолженности, которое не исполнено. В настоящее время за период с 06.07.2016 года по 30.04.2019 года задолженность составляет 136674,22 руб. на основании изложенное, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ Истец просит суд взыскать с Ответчика задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136674,22 руб., из которой просроченный основной долг 59034,35 руб., просроченные проценты 73339,87 руб., неустойка 4300 руб.

В ходе подготовки к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Связной банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ», ООО «Т-Капитал».

В судебное заседание 26.02.-17.03.2020 года Истец, будучи извещенным надлежащим образом, представителя не направил.

Ответчик Шошорин Д.Е., будучи извещенным, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика Груздева Г.И. до объявления перерыва на иск возражала, заявив о пропуске срока исковой давности.

Третьи лица, будучи извещенными надлежащим образом, представителей в суд не направили.

Суд, ознакомившись с доводами стороны ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1-3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 808 КГ РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно абз.1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 и п.2 ст.382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ответчиком и АО «Связной банк» заключен Кредитный договор, по условиям которого Банк выпускает на имя Заемщика кредитную карту с лимитом кредитования 60000 руб. под 36% годовых, срок действия карты до декабря 2012 года. Минимальный платеж 10000 руб., дата платежа 10 число месяца.

Кредитный договор заключен путем направления оферты и ее акцепта - посредством заполнения Ответчиком заявления и анкеты (л.д.26, 27, 27а, 28, оборот).

Согласно Заявления от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик понимает и соглашается с тем, что Заемщик подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомлен, прочитал и согласен с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и Условиями Руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания. Получая карту, соглашается с условиями участия в программе «Связной-Клуб» и присоединяется к программе «Связной – Клуб» (л.д.27).

Согласно Анкеты Клиента № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ознакомлен с информацией о процедуре и условиях кредитования и получения карты, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности, о продукте, за получением которого Заемщик обратился в Банк, Заемщику даны разъяснения, по результатам которых он полностью понимает условия предоставления кредита (л.д.28).

Ответчику выдана карта «Связной – Клуб» №.

Согласно п.2.8.1 Общих условий (в редакции, действовавшей на момент заключения Кредитного договора) если иное не предусмотрено разделами Общих условий, банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и/или дополнения в Общие условия, тарифы и Условия вкладов.

Пунктом 2.10.1 Общих условий (19-я редакция) предусмотрено право банка передавать право требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.36, оборот).

По договору уступки прав требования(цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк (АО), именуемое «цедент», в лице представителя конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» П.В.А. передало, а ООО «Т-Капитал», именуемое «цессионарий», приняло на условиях договора права требования к 1284525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО) и должниками в соответствии с приложением № 1 к настоящему договору.

Данный договор об уступке прав требования заключён по результатам проведения электронных торгов имуществом Цедента, в связи с его банкротством, что в соответствии со ст. 382 ГК РФ допускает переход прав (требований) к иному лицу.

Согласно выписке из Приложения № 1 к договору № от ДД.ММ.ГГГГ в реестре прав требований значится должник Шошорин Д.Е., договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-18).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» (цедент) и ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» (цессионарий) заключили договор уступки прав требований №, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования в соответствии с приложением № 1 к настоящему договору.

Согласно выписке из Приложения № 1 к договору № от ДД.ММ.ГГГГ значится должник Шошорин Д.Е., договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-26).

При таких обстоятельствах установлено, что ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» перешло право требования с Шошорина Д.Е. задолженности по Кредитному договору.

Сумма долга за период с 06.07.2016 года по 30.04.2019 года составляет 136674,22 руб., из которой просроченный основной долг 59034,35 руб., просроченные проценты 73339,87 руб., неустойка 4300 руб.

Стороной Ответчика в ходе рассмотрения факт выдачи кредита и его наличие не оспаривались, вместе с тем заявлено о пропуске срока исковой давности.

Суд находит данный довод заслуживающим внимание, однако считает его не подлежащим применению ко всем взыскиваемым платежам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Из содержания ст. 199 ГК РФ следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В п. 18 данного Постановления также разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из представленного графика погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов следует, что датой последнего платежа в счет погашения задолженности является 17.11.2015 года.

Кредитным договором предусмотрено внесение периодических платежей не ниже минимального размера оплаты, который согласно Тарифу «С Лайн 3000» составляет 3 000 рублей. Платежный период определен 10 число каждого месяца (л.д.61, оборот).

Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться применительно к каждому платежу начиная со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении исполнения обязательства должником.

29.05.2019 года Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Советского судебного района г. Иваново вынесен судебный приказ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Шошорина Д.Е. (л.д.80).

Следовательно, срок исковой давности, исчисляемый с 06.07.2016 года (период образования просрочки) перестал течь 29.05.2019 года в связи с подачей заявления о вынесении судебного приказа и возобновил свое течение после вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением Истец обратился 11.01.2020 года.

Из материалов дела следует, что в период с 08.04.2012 года по 17.11.2015 года Ответчиком вносились денежные средства, после 17.11.2015 года внесение платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком прекращено, очередной платеж, подлежащий внесению не позднее 10.12.2015, и последующие платежи Ответчиком не осуществлялись.

Таким образом, с 11.12.2015 начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата образовавшейся задолженности и процентов по кредитному договору.

Исчисляя срок исковой давности по просроченному основному долгу, суд приходит к выводу о том, что указанный срок Истцом не пропущен, поскольку начал течь по заявленному периоду образования задолженности с 10.06.2017 года (л.д.54, оборот).

Исчисляя срок исковой давности по каждому платежу отдельно со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, а также учитывая период, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права, суд приходит к выводу о пропуске Истцом трехлетнего срока исковой давности по требованию в части взыскания задолженности по просроченным процентам на основной долг, срок погашения которой наступил по всем платежам до 10.12.2016 года включительно (л.д.67).

После отмены судебного приказа срок исковой давности по всем периодам начисления до периода с 17.10.2016 года по 16.11.2016 года включительно (дата платежа по которому 10.12.2016 года) начал течь с 02.07.2019 года и истек, с учетом удлинения срока исковой давности до шести месяцев, 09.01.2020 года (поскольку с 01 по 08.01.2020 года нерабочие праздничные дни).

С иском в суд Истец обратился 11.01.2020 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

По требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся в последующие периоды, срок исковой давности Истцом не пропущен.

Таким образом, с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам на основной долг в размере 40200,53 руб.

По процентам на просроченный основной долг срок исковой давности Истцом не пропущен (л.д.67, оборот, 69).

Что касается требования о взыскании штрафа, то срок исковой давности Истцом пропущен, поскольку истек, согласно вышеизложенным разъяснениям Верховного суд РФ, истек 09.01.2020 года

Аналогичная позиция в части начислений по просроченной задолженности процентам на основной долг и процентам на просроченный основной долг (л.д. 5-7).

При таких обстоятельствах с Ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 59034,35 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 10565,14 руб., просроченные проценты на основной долг в размере 40200,53 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 3933,48 руб. 34 коп., исходя из цены иска 136674,22 руб.

Исходя из объема удовлетворенных требований, руководствуясь подп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу Истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина частично, в размере 3147 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Шошорину Денису Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Шошорина Дениса Евгеньевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору от 08 апреля 2012 года в размере 109800,02 руб., из которой: задолженность по основному долгу в размере 59034,35 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 10565,14 руб., просроченные проценты на основной долг в размере 40200,53 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3147 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                           Д.В. Маракасова

В полном объеме решение изготовлено 23 марта 2020 года.