Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4609/2021 ~ М-3713/2021 от 20.05.2021

       Гражданское дело № 2-4609/2021

УИД: 66RS0001-01-2021-004260-52

Мотивированное решение изготовлено 09.08.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург                                  02 августа 2021 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Илюшкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Кривошеевой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шульц Олесе Игоревне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к Шульц Олесе Игоревне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в обоснование которого указал следующее.

17.02.2014 Шульц О.И. обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. В своем заявлении просила предоставить ей в пользование банковскую карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. В своем заявлении ответчик подтвердила, что она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Банк открыл ответчику счет карты №.

В соответствии с Тарифным планом № 248/3 процентная ставка по кредиту составляет 29 % годовых, плата за выпуск и обслуживание карты ежегодно – 3 000 руб., плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка, плата за счет Кредита – 3,9% (минимум 200 руб.), минимальный платеж – 5% от задолженности Клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов ежемесячно – 0,8 %, неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке) - 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки.

После получения и активации карты банк установил ответчику лимит, и в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

В период с 17.02.2014 по 08.11.2014 ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 55 993 руб. 54 коп.

В период с 09.03.2014 по 08.11.2015 от должника поступили на счет денежные средства в сумме 35 293 руб. 00 коп., которые списаны банком в погашение задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем 09.01.2016 истец потребовал в срок до 08.02.2016 возвратить задолженность по кредиту в размере 66 650 руб. 70 коп. путем выставления заключительного счета-выписки.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 30.07.2018 судебный приказ в отношении Шульц О.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в пользу АО «Банк русский Стандарт» был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

Указав вышеизложенные обстоятельства в иске, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о карте от 17.02.2014        № в размере 66 650 руб. 70 коп., в том числе – основной долг – 49 295 руб. 34 коп., проценты - 7 181 руб. 44 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 3 000 руб. 00 коп., комиссия за снятие наличных денежных средств – 200 руб., комиссия за участие в программе страхования – 6 973 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 199 руб. 52 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Шульц О.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила возражения на исковое заявление, в которых просит суд применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 названного кодекса.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 17.02.2014 Шульц О.И. обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. В своем заявлении просила предоставить ей в пользование банковскую карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. В своем заявлении ответчик подтвердила, что она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Банк открыл ответчику счет карты №.

В соответствии с Тарифным планом № 248/3 «RSB TRAVEL PREMIUM» процентная ставка по кредиту составляет 29 % годовых, плата за выпуск и обслуживание карты ежегодно – 3 000 руб., плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка, плата за счет Кредита – 3,9% (минимум 200 руб.), минимальный платеж – 5% от задолженности Клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд –500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов ежемесячно – 0,8 %, неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке)- 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки.

После получения и активации карты Банк установил ответчику лимит, и в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что 17.02.2014 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Шульц О.И. был заключен кредитный договор в установленной законом форме. Данный договор состоит из Анкеты (заявления) на получение комплекта карт RSB TRAVEL PREMIUM, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифов по картам «Русский стандарт» и содержит все существенные условия договора, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна. Данный договор оформлен не в форме одного документа, а в виде совокупности документов, что предусмотрено действующим законодательством.

Как следует из материалов дела ЗАО «Банк Русский Стандарт» переименовано в акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (сокращенное наименование: АО «Банк Русский Стандарт»).

Исполнение банком обязанности по предоставлению Шульц О.И. кредитных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

В период с 17.02.2014 по 08.11.2014 ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 55 993 руб. 54 коп.

Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере минимального платежа.

В период с 09.03.2014 по 08.11.2015 от должника поступили на счет денежные средства в сумме 35 293 руб. 00 коп., которые списаны банком в погашение договора о предоставлении и обслуживании карты.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, расчетом кредитной задолженности, доказательств обратному ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в силу указанной нормы закона не представлено суду каких-либо доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

Как следует из материалов дела, в связи с неисполнением обязательств по своевременному внесению очередных платежей в счет погашения задолженности по кредиту банком заемщику 09.01.2016 выставлен заключительный счет-выписка, которым на ответчика возложена обязанность по погашению в срок до 08.02.2015 образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору.

Ответчиком выставленное банком заключительное требование не исполнено, доказательств обратному суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 30.07.2018 судебный приказ в отношении Шульц О.И. был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

    Относительно доводов ответчика, содержащихся в возражении на исковое заявление о применении срока давности к требованиям истца, суд приходит к следующему.

    Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 6.24. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.усский Стандарт срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.    усский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

При таких обстоятельствах условиями кредитного договора сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления заключительного счета-выписки.

Как установлено судом, истец 09.01.2016 потребовал в срок до 08.02.2016 возвратить задолженность по кредиту в размере 66 650 руб. 70 коп. путем выставления заключительного счета-выписки.

Факт получения указанного счета-выписки ответчиком не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Учитывая, что заключительный счет-выписка выставлен со сроком погашения до 08.02.2016, срок исковой давности следует исчислять со дня неисполнения ответчиком требования банка о досрочном возврате суммы кредита.

В январе 2018 года, то есть в пределах трехлетнего срока, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с Шульц О.И. задолженности по договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 30.07.2018 судебный приказ в отношении Шульц О.И. был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

    Иск с требованиями банка о взыскании с Шульц О.И. задолженности по вышеназванному договору о карте поступил 20.05.2021.

    В данном случае срок исковой давности, исчисляемый с 08.02.2016, прервался в период с 19.01.2018 по 30.07.2018, то есть с момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа до его отмены (6 месяцев и 11 дней). С 08.02.2016 до обращения с заявлением о вынесении судебного приказа прошел 1 год 09 месяцев 11 дней, соответственно с учетом перерыва течения срока исковой давности иск должен был быть предъявлен не позднее, чем через 1 год 09 месяцев, между тем, с настоящим иском банк обратился лишь спустя 2 года 09 месяцев 20 дней.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что срок исковой давности на момент подачи иска истцом пропущен, в связи с чем суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд отказал истцу в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитному договору, то в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины.

Иных требований на рассмотрение суда не заявлено.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шульц Олеси Игоревне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий                                   Е.Н. Илюшкина