Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-491/2015 ~ М-427/2015 от 30.06.2015

Дело №2-491/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ пос. Игра Удмуртской Республики

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Емельяновой С.Н.

при секретаре Ершовой М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании договора в части недействительным,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратилась в суд с иском АО «Альфа-Банк» о признании договора в части недействительным, указывая при этом, что между ней и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и получена карта № Согласно кредитному договору иона должна уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита (займа) в размере 30,99% годовых. Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом о «Защите прав потребителей». Пунктом 1 ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Статьей 179 ГК РФ предусмотрена возможность признания в судебном порядке недействительной сделки, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальной сделки). Оспариваемым договором предусмотрено, что ответчик предоставляет истцу кредит (заем) с начислением процентов в размере 30,99% годовых за пользование денежными средствами. Оспариваемое истцом условие договора займа является кабальным, поскольку размер предусмотренных договором процентов за пользование займом, является завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделоке банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора займа. Очевидно, что условие кредитного договора в части установления процентов за пользование кредитом было крайне невыгодным для нее, поскольку на момент заключения договора займа их размер в несколько раз превышал ставку рефинансирования Центрального банка РФ. Данный факт является общеизвестным, и в силу ст.61 ГК РФ она освобождается от доказывания очевидного факта крайне невыгодных условий соглашения с ответчиком о размере процентов. Заемные денежные средства ею брались на потребительские нужды, в связи с крайне тяжелым материальным положением в семье, наличием долговых обязательств перед иными кредитными организациями, отсутствием постоянного источника дохода у нее и членов ее семьи, наличием на иждивением несовершеннолетних детей и престарелых больных родителей. Постоянный недостаток денежных средств, отсутствие адекватной государственной поддержки во время настоящего экономического кризиса привело к существенным ухудшениям условия жизни и вынудило ее заключить с ответчиком договор на крайне невыгодных условиях. Таким образом, истец вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, срочно нуждалась в денежных средствах и заключила данный договор, на предложенный ответчиком условиях. В соответствии со ст. 1 и ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Однако, как усматривается из приведенных норм, принцип свободы договоры не является безграничным и, предполагает добросовестность участников гражданских правоотношений, не исключает разумности и справедливости его условий. При таких обстоятельствах пункт договора заключенного с ответчиком в части начисления процентов за пользование займом является недействительным. Истица в своем исковом заявлении просила суд признать недействительным пункт кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части начисления процентов а размере 30,99% годовых.

Истица ФИО1, ответчик АО «Альфа_Банк» будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились.

В письменных возражениях на исковое заявление АО «Альфа-Банк» просит применить срок исковой давности, указывая, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты своего права.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исходя из характера возникших правоотношений, суд приходит к следующему.

Из статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно статье 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей").

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Как следует из положений статьи 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств может быть признана недействительной по иску потерпевшего.

Обязательным условием применения статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации является наличие умысла на совершение обмана. Обман представляет собой умышленное введение другой стороны в заблуждение с целью вступить в сделку. Он приобретает юридическое значение тогда, когда к нему прибегают как к средству склонить другую сторону к совершению сделки. Определяющим моментом является искажение действительной воли стороны, вступающей в сделку.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем.) настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (2.Кредит.) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, вменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и получена карта №. Согласно кредитному договору истица должна уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита (займа) в размере 30,99% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подписана анкета клиента на получение кредита, которая содержит информацию заемщике, виде кредитного продукта, о максимальной сумме ежемесячного платежа. Анкета подписана истицей.

Обязательства Банка по выдаче кредита были исполнены полностью, выдана карта №.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях при заключении договора и не дают оснований для вывода о наличии обмана истца относительно условий сделки, а также о нарушении его права как потребителя.

Оценивая доводы истца о том, что с условиями кредитного договора ее никто не знакомил и условия договора не разъяснял, по мнению суда, является неубедительным, поскольку при заключении Договора истец должна была полностью ознакомиться со всеми условиями заключения договора; подпись ФИО1 на заявлении, принадлежность которой представителем истца в судебном заседании не оспорена, свидетельствует о том, что она ознакомилась, приняла, полностью согласилась с условиями кредитного договора, и обязалась неукоснительно их соблюдать.

Таким образом, подписав заявку на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и заключении кредитного договора, истец подтвердила, что ознакомлена с условиями Кредитного договора и согласилась с его условиями.

Кроме того, лицо желающее заключить договор кредита вправе самостоятельно ознакомиться Условиями и Тарифами при заключении договора; представитель второй стороны, предоставляющей кредит, не обязан разъяснять клиенту положения и профессиональные термины при отсутствии вопросов у другой стороны; кроме того, у истца никаких вопросов ни по условиям предоставления кредита, ни по терминам, изложенным в заявлении при заключении договора, не возникало, при этом, она имела реальную возможность задать сотруднику Банка вопросы при оформлении кредита.

Оценивая доводы истца о том, что Банком нарушены положения закона «О защите прав потребителей», т.к. не предоставлена полная и достоверная информация об условиях оказания услуг, о том, что сотрудник Банка не поставил ее в известность о дифференцированных платежах, суд считает их несостоятельными на основании следующего.

В соответствии с частью 1 ст. 10 Федерального закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд считает, что информация, отраженная в заявке ФИО1, условиях кредитования содержит полные и необходимые сведения, а также все существенные условия кредитного договора, предусмотренные действующим законодательством, поэтому довод истца о не предоставлении ей полной информации, суд считает неубедительным, оснований считать договор не действительным по этому доводу не имеется.

Таким образом, подписав заявление о предоставлении кредита и заключении договора, истец подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора, согласилась с его условиями.

Объективные и бесспорные доказательства иного суду на день рассмотрения дела не представлены.

Оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд считает, что законных оснований для признания оспариваемого кредитного договора в части начисления процентов недействительными не имеется.

Доводы истицы на трудное материально положение, наличие несовершеннолетних детей, престарелых больных родителей своего подтверждения в судебном заседании не нашли.

Исковые требования ФИО1 являются не обоснованными и удовлетворению не подлежат.

Кроме того, суд считает, что истцом пропущен срок для обращения в суд за защитой своего нарушенного прав.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ кабальная сделка является оспоримой.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий её недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Истец обосновывает свои требования тем, что ставка за пользование кредитом в размере 30,99 % годовых является кабальным условием, размер процентной ставки значительно превышает ставку рефинансирования, что является общеизвестным фактом.

Таким образом, истцу на момент заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ были известны ставка рефинансирования, а также проценты по кредитному договору, который она заключила с ответчиком.

Таким образом, течение срока исковой давности для оспаривания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ началось ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ

В суд с иском истица обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>