Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2598/2021 ~ М-2304/2021 от 03.08.2021

УИД: №

Дело №2-2598/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Оренбург 27 сентября 2021 года

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Назирвоой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Центр займа Русские деньги» к Захарову Дмитрию Александровичу о взыскании суммы задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Центр займа Русские деньги» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Русские деньги» и Захаровым Д.А. заключен договор займа №, по условиям которого ООО МФК «Русские деньги» предоставило заемщику займ в сумме 15 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 273,75 % годовых (0,75 % в день), а заемщик Захаров Д.А. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. В соответствии с договором уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ годаООО МФК «Русские деньги» уступило права требования по вышеуказанному договору займа в полном объеме, в том числе сумму основного долга, процентов и неустойку ООО МКК «Центр займа Русские деньги». ООО МКК «Центр займа Русские деньги» переименовано в ООО «Центр займа Русские деньги». Свои обязательства ответчик не исполнил, а именно не возвратил основную сумму долга в размере 13087 рублей 50 копеек в срок, предусмотренный договором займа и не уплатил проценты за пользование займом на данную сумму. Размер процентов на непогашенную часть основного долга по договору займа № за период с 11.05.2018 года по 05.03.2019 года составил 26109 рублей 56 копеек. В соответствии с п. 12 договора займа предусмотрена ответственность ответчика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 договора, истец вправе взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере 0,05 % за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период применения начисления процентов, установленных п. 4 договора, истец вправе взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере 0,1 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Просили взыскать с Захарова Д.А. в пользу ООО Центр займа Русские деньги» сумму основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13087 рублей 50 копеек, 26109 рублей 56 копеек в счет погашения процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.05.2018 года по 05.03.2019 года, 1775 рублей 57 копеек в счет начисленной пени (штрафа) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27.05.2018 года по 04.03.2019 года, 9462 рубля 26 копеек в счет начисленной пени (штрафа) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 05.03.2019 года по 24.02.2021 года, расходы по госпошлине в размере 1713 рублей 04 копейки.

Представитель истца ОО Центр займа Русские деньги», ответчик Захаров Д.А. в судебное заседание не явились, были извещены о дне и месте судебного заседания надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных о дне и месте судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик Захаров Д.А. в письменных возражениях на исковое заявление исковые требованияООО Центр займа Русские деньги» не признал, считает их незаконными и не обоснованными. Представитель истца в доказательство своих доводов прилагает только копию расходного кассового ордера №№, в котором указано, что ООО МФК «Русские деньги» выдало ДД.ММ.ГГГГ 15000 рублей Захарову Д.А. Никакой информации об условиях возврата данной суммы этот документ не несет. Информация о платежах должна подтверждаться только первичными бухгалтерскими документами. На данном расходном кассовом ордере №№ отсутствует печать ООО МФК «Русские деньги», следовательно, принадлежность данного документа ООО МФК «Русские деньги» ничем не подтверждена. О том, что ООО МФК «Русские деньги» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Центр займа Русские деньги», его никто не уведомил. Представленные копии индивидуальных условий договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ году к данному делу не относится. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Кроме того, в материалах дела отсутствует доверенность представителя истца, согласно которой ООО «Центр займа русские деньги» уполномочивает <данные изъяты> Доказательств, с достоверностью свидетельствующих о заключении сторонами, а именно ООО МФК «Русские деньги» и Захаровым Д.А. договора займа истцом в материалы дела не представлено. Указанные обстоятельства являются основанием к отказу в удовлетворении исковых требований. Истцом не представлено достаточных доказательств, подтверждающих заемные отношения сторон. Представленные копии документов нельзя признать допустимым доказательством. Просил в удовлетворении исковых требований отказать. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер неустойки (штрафа).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Русские деньги» и Захаровым Д.А. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику была предоставлена сумма в размере 15000 рублей.

Согласно п. 2 индивидуальный условий договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата микрозайма и процентов за его пользование не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Процентная ставка установлена273,750 % годовых, что составляет 0,750 % в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма заемщиком по день фактического возврата суммы микрозайма. Начисление процентов производится исходя их величины процентной ставки и периода фактического пользования микрозаймом (п. 4 индивидуальных условий потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ).

Срок пользования микрозаймом распределен на ежемесячные (еженедельные, ежедекадные) периоды. В конце каждого периода заемщик оплачивает платежи в погашение основного долга и начисленные проценты. Уплата процентов производится периодами, одновременно с возвратом части суммы микрозайма. Дата и сумма платежа устанавливаются графиком платежей - приложение № к договору потребительского микрозайма (п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из графика платежей к договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа 15 000 рублей, количество платежей - 8, сумма платежа 2941 рубль, кроме последнего, размер которого составляет 2939 рублей 24 копейки, даты платежей: 26.05.2018 года, 10.06.2018 года, 25.06.2018 года, 10.07.2018 года, 25.07.2018 года, 09.08.2018 года, 24.08.2018 года, 08.09.2018 года. Общий размер выплаты по графику составляет 23526 рублей 24 копейки, из которых 15000 рублей - сумма основного долга, 8526 рублей 24 копейки - проценты.

Захаров Д.А. собственноручной подписью подтвердил, что он ознакомлен с графиком платежей.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленных п. 4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пени) в размере 0,05 % за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период применения начисления процентов, установленных п. 4 договора, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пени) в размере 0,1 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ).

Предоставление Захарову Д.А. суммы в размере 15000 рублей подтверждено предоставленным расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ООО МФК «Русские деньги» свои обязательства по договору займа исполнило в полном объеме.

Принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Реализуя право, предоставленное положениями ст. 421 ГК РФ, кредитная организация уступила права требования истцу к ответчику в соответствии с кредитным договором и положениями Гражданского кодекса РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Русские деньги» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе Захарова Д.А. ООО МКК «Центр займа Русские деньги» на основании правопреемства по договору цессии №, что подтверждается договором цессии от ДД.ММ.ГГГГ, реестром уступаемых прав требований.

Исходя из требований ст. ст. 1 и 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

В соответствии с п. 10, 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Таким образом, анализ действующего законодательства не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1. Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни ст. 819 ГК РФ, ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», ни кредитный договор не содержат предписания о реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией. Доказательств, подтверждающих отсутствие согласия на уступку прав требования третьим лицам, ответчиком не представлено.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, общая сумма задолженности ответчика Захарова Д.А. составляет 50 434 рубля 89 копеек, из которых: сумма основного долга 13 087 рублей 50 копеек, проценты за период с 11.05.2018 года по 05.03.2019 года - 26109 рублей 56 копеек, пени (штраф) за период с 27.05.2018 года по 04.03.2019 года в размере 1775 рублей 57 копеек, пени (штраф) за период с 05.03.2019 года по 24.02.2021 года в размере 9462 рубля 26 копеек.

Истец просит взыскать с ответчикаЗахарова Д.А. в пользу ООО МКК «Центр займа Русские деньги»: сумму основного долга 13 087 рублей 50 копеек, проценты по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.05.2018 года по 05.03.2019 года - 26109 рублей 56 копеек, пени (штраф) по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27.05.2018 года по 04.03.2019 года в размере 1775 рублей 57 копеек, пени (штраф) по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ за период с 05.03.2019 года по 24.02.2021 года в размере 9462 рубля 26 копеек.

Из реестра заемщиков от 26.05.2020 года усматривается, что к ООО МКК «Центр займа Русские деньги» перешло право требование, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Захарова Д.А., сумма задолженности составляет 46848 рублей 92 копейки, из которых: сумма основного долга - 13 087 рублей 50 копеек, сумма процентов - 26109 рублей 56 копеек, сумма неустойки (пени) - 7651 рубль 86 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 12 Промышленного района г. Оренбурга от 14.05.2021 года отменен судебный приказ № о 23.04.2021 года о взыскании с Захарова Д.А. по договору займа в размере 50 434 рубля 89 копеек, расходов по госпошлине в размере 856 рублей 52 копейки.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, срок его действия определен до ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Суд признает расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией, правомерным.

Ответчиком не представлено доказательств оплаты суммы долга.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МКК «Центр займа Русские деньги» в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поэтому уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 1713 рублей 04 копейки подлежит взысканию с ответчика, поскольку данные расходы подтверждены документально.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Центр займа Русские деньги» к Захарову Дмитрию Александровичу о взыскании суммы задолженности по договору займа- удовлетворить.

Взыскать с Захарова Дмитрия Александровича в пользу ООО Центр займа Русские деньги» задолженность по договору займа №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 434 рубля 89 копеек, из которых: сумма основного долга 13 087 рублей 50 копеек, проценты за период с 11.05.2018 года по 05.03.2019 года - 26109 рублей 56 копеек, пени (штраф) за период с 27.05.2018 года по 04.03.2019 года в размере 1775 рублей 57 копеек, пени (штраф) за период с 05.03.2019 года по 24.02.2021 года в размере 9462 рубля 26 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1713 рублей 04 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Маслова

В окончательной форме решение принято 04.10.2021 года.

Судья Л.А. Маслова