Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-26939/2016 от 13.09.2016

Судья – < Ф.И.О. >3 Дело № 33-26939/16

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 октября 2016 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Внукова Д.В.,

судей Зиборовой Т.В., Калашников Ю.В.,

при секретаре Шеуджен Д.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика < Ф.И.О. >7 на решение Тимашевского районного суда Краснодарского края от 04 июля 2016 г.

Заслушав доклад судьи < Ф.И.О. >4, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Решением Тимашевского районного суда Краснодарского края от <...> удовлетворены исковые требования АКБ «Российский Капитал» ПАО к < Ф.И.О. >8 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору.

Суд взыскал с < Ф.И.О. >8 в пользу АКБ «Российский Капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 236419 рублей 01 копейку, а так же государственную пошлину в размере 11564 рубля 19 копеек.

Суд отказал в удовлетворении встречных требований < Ф.И.О. >8 к АКБ «Российский капитал» (ПАО) о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора не­действительными, признании незаконными действий банка, снижении размера неустойки, взыскании начисленной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

В апелляционной жалобе ответчик < Ф.И.О. >8 просит решение суда отменить, отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, указывая на то, что действиями истца ему причинен моральный вред, так как истец, используя его юридическую неграмотность и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор заведомо на выгодных для себя условиях, причинил ему значительные нравственные страдания, которые приходиться переживать по сей день, из-за чего у него ухудшилось состояние здоровья, появились бессонница и регулярные головные боли.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и отзыв на нее истца, заслушав пояснения представителя истца, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

Из материалов дела следует, что <...> АКБ «Российский Капитал» (ОАО) заключили кредитный договор за <...>­110/КФ-11 с < Ф.И.О. >8 путем акцепта оферты со сто­роны заемщика.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (офер­та) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ОАО); тарифы АКБ «Российский Капитал» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные ну­жды без обеспечения».

Банк, рассмотрев заявление, принял положительное решение о предоставлении < Ф.И.О. >8 денежных средств в размере 400 000,00 рублей. За поль­зование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 24.90 % годо­вых, был открыт счет <...>, сумма кредита была перечисле­на на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответ­чика.

В соответствии с п. 5 заявления, < Ф.И.О. >8 был ознакомлен с общи­ми условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и до­говора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также < Ф.И.О. >8 был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельст­вуют его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в по­рядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные дейст­вия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить дого­вор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Поста­новления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда рф от <...> 6/8).

С учетом вышеизложенного, суд пришел к правильному выводу, что АКБ «Российский Капитал» акцептировал направ­ленное предложение < Ф.И.О. >8 о заключении кредитного договора, а < Ф.И.О. >8 в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1. общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предос­тавления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.6.3 Общих условий должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графи­ком).

Банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный в требовании срок вернуть кре­дит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежаще­го исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесяч­ных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1, 3.5.3 Общих условий).

Согласно п. <...> Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.

В соответствии с приложением 2 тарифов по программе «Кредиты на неот­ложные нужды без обеспечения», вступившими в действие с <...> и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает удвоенную годовую процентную ставку по процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического по­гашения.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявле­ния письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных про­центов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих упла­те заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном пол­ном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В суде первой инстанции было установлено, что с <...> по настоящее время < Ф.И.О. >8 не оплатил просроченную задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору <...> банком было направлено требование заемщи­ку о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неусто­ек, однако до настоящего времени указанное требование заемщиком не исполне­но.

Согласно представленному расчету от <...>, сумма полной задол­женности составила 236 419,01 рублей, в том числе: срочная ссуда - 76745,71 рублей, просроченная ссуда - 98689,93 рублей, срочные проценты на срочную ссуду - 837,23 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду - 1009,95 руб­лей, просроченные проценты - 39389,49 рублей, неустойка на просроченную ссу­ду 10904,61 рублей, неустойка на просроченные проценты - 8842,09 рублей.

Таким образом, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковые требования АКБ «Российский Капитал» (ПАО) к < Ф.И.О. >8 о взыскании задолженности по кредит­ному договору в полном объеме в сумме 236419,01 рублей.

Отказывая < Ф.И.О. >8 в удовлетворении заявленных встречных исковых требованиях к АКБ «Российский Капитал» (ПАО), суд правильно указал в решении, что ответчик ошибочно полагает, что банком нарушены его права как потребителя, поскольку доводы, приведенные во встречном исковом заявлении опровергаются представленными письменными доказательствами.

В соответствии со ст. 8 Закона «О защите прав потребителей», необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как было указано выше, <...> между < Ф.И.О. >8 и банком был заключен кредитный договор <...>/КФ-11, по условиям которого банк предоставил истцу потребительский кредит в размере 400 000 рублей, под 24,9% годовых, сроком возврата 60 месяцев (п. 1 кредитного договора).

Полная стоимость кредита, выданного < Ф.И.О. >8 по Кредитного договору была указана в п. 4 кредитного договора и составляла 29.51 % годовых.

Кроме того, до заключения кредитного договора < Ф.И.О. >8 было получено уведомление о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью < Ф.И.О. >8 на указанном уведомлении. Информация о полной стоимости кредита была доведена до < Ф.И.О. >8 в соответствии с требованиями, действовавшего в период выдачи кредита указания ЦБ РФ от 13.05.2008г. <...>-У «О порядке расчета и доведения до заемщика ­физического лица полной стоимости кредита».

Согласно п. 2.1 указания в расчет полной стоимости кредита должны быть включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе по погашению основ­ной суммы долга, по уплате процентов по кредиту; комиссии за выдачу кредита.

Как следует из материалов дела, заемщик, согласно уведомлению о полной стоимости кредита от <...>, был проинформирован, что полная стоимость предоставляемого ему кредиту составляет 29,51 % и состоит из кредита в размере 400 000 рублей, под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, с взиманием комиссии за выдачу кредита в размере 10 000 рублей. Кроме того уведомление о полной стоимости кредита содержало график погашения кредита с учетом размера ежемесячных платежей, включающих погашение суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссию.

Учитывая изложенное, суд пришел к правильному выводу, что информация о полной стоимости кредита была доведена до < Ф.И.О. >8 в соответствии с требованиями, действовавшего в период выдачи кредита Указания ЦБ РФ от 13.05.2008г. <...>-У «О порядке расчета и доведения до заемщика ­физического лица полной стоимости кредита», тогда как < Ф.И.О. >8 не представил правовых оснований и доказательств, которые бы свидетельствовали о не предоставлении банком истцу информации о полной стоимости кредита и признании недействительным пунктов 1.4.4 кредитного договора.

Отказывая в удовлетворении встречных требований < Ф.И.О. >8 о расторжении кредитного договора, суд правильно указал в решении, что им уже удовлетворены аналогичные требования АКБ «Российский Капитал» (ПАО), так как в своем исковом заявлении к < Ф.И.О. >8 о взыскании денежных средств по кредитному договору <...>/КФ-11 от <...>, банком, в том числе, заявлены требования о расторжении указанного кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ <...> от <...> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3. 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Размер неустойки, начисленной банком за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору (указанный в исковом заявлении банка) составляет 10 904, 61 руб. за ненадлежащее исполнении обязательств по погашению основной суммы долга и 8 842,09 руб. за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, итого 19 746,70 рублей при взыскиваемой сумме долга по кредитному договору 216672,31 рублей.

Таким образом, суд правильно указал в решении, что размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиями сроку нару░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ < ░.░.░. >8 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 421 ░░ ░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ < ░.░.░. >8 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <...> <...> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░. <...>) ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.), ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 1101 ░░ ░░ ░ ░.1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ <...> ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ < ░.░.░. >8 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░­░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ < ░.░.░. >8 ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░. 395 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 196, ░░. 199, ░░. 181 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░­░░░░ ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░ 01.07.1996░. <...> «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░» (░░░░░ 32), ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░ 12,<...> <...> «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ 26), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ <...> (░░░░░ 3), ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...>/░░-11 ░░░░░░░░ <...>, ░.░. < ░.░.░. >8 ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░­░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░ ░░░░░░ 30.05.2016░.)

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ < ░.░.░. >8 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11564,19 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 04 ░░░░ 2016 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ < ░.░.░. >7 - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: