Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-530/2018 (2-3532/2017;) ~ М-2916/2017 от 24.10.2017

Дело № 2- 530/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2018 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зиминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Балашовой ВФ к Климову СВ о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом

У С Т А Н ОВ И Л:

Балашова В.Ф. обратилась в суд с исковым заявлением к Климову С.В. о взыскании задолженности по договору займа от -Дата- № № в размере 58935,52 руб., из которых: сумма займа 4 960 руб., проценты за пользование займом за период с -Дата- по -Дата- в размере 53975,52 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- ответчик взял в ООО МФО «Вера» по договору займа № Т00013652 денежную сумму в размере 5000 руб. и обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за его пользование в размере 1,2% в день от суммы займа в срок до -Дата-. В указанный в договоре срок ответчик сумму займа не вернул, по заключенному договору ответчиком была выплачена -Дата- сумма займа 40 руб., долг по договору займа составил 4960 руб., а также проценты за пользование займом в размере 1140 руб., долг по процентам за указанный период составил с учетом выплат 53975,52 руб. -Дата- между ООО МФО «Вера» и Балашовой В.Ф. заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым истцу перешло право требования задолженности заемщика Климова С.В.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно заявлению просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил: рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, -Дата- между ООО «Вера» и Климовым С.В. заключен договор микрозайма № №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику процентный заем на потребительские цели в сумме 5000 руб. с начислением процентов из расчета 438% годовых (1,2% в день). Проценты за пользование микрозаймом за 14 дней составляют 840 руб. Общая сумма выплат заемщика за 14 дней пользования микрозаймом составляет 5840 руб.

Микрозайм предоставляется на срок 14 дней со дня заключения договора. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за его использование единовременно не позднее -Дата-.

Факт выдачи суммы займа подтверждается расходным кассовым ордером № от -Дата-.

Климовым С.В. в счет погашения задолженности по договору займа оплачено 40 руб. -Дата-, 1140 руб. -Дата-, 960 руб. -Дата-, что подтверждается приходными кассовыми ордерами №№, 46448, 30208.

-Дата- между ООО МФО «Вера» и Балашовой В.Ф. заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым истцу перешло право требования задолженности заемщика Климова С.В.

О состоявшейся уступке Климов С.В. извещался надлежащим образом, что подтверждается представленным суду списком почтовых отправлений.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При заключении договора займа стороны согласовали, что заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 438% годовых или 1,2% в день, это условие не оспорено и недействительным не признано.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности.

Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами, законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон.

Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 ГК РФ.

С предложением об изменении условия договора в части размера процентов Климов С.В. к займодавцу не обращался

Установление сторонами договора размера процентов, превышающего, например, размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, само по себе не является основанием для их уменьшения.

Иное противоречило бы закону, условиям договора, общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений, свободе договора.

Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон является реализацией принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Предоставление ответчику займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления займодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166,168 ГК РФ.Суд приходит к выводу, что при определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами с -Дата- по -Дата-, следует исходить из размера, установленного договором.

Договором предусмотрено, что за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить -Дата- проценты из расчета 1,2% в день от суммы займа, что составляет 840 руб.

В соответствии со ст. 5 п. 20 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)", действовавшего на дату заключения договора микрозайма:

20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Ответчиком все оплаты произведены за пределами установленного договором срока (-Дата-), к которому ответчик обязан был произвести полный возврат суммы займа и процентов в размере 5840 руб., таким образом, в соответствии с указанными положениями Федерального закона от -Дата- N 353-ФЗ, произведенные ответчиком платежи (общая сумма 2140), сумма которых была недостаточна для полного исполнения обязательств, после -Дата- должны погашать задолженность по процентам, затем - задолженность по основному долгу.

Оплатив сумму 2140 руб. ответчик полностью погасил проценты (840 руб.) по договору микрозайма за период с -Дата- по -Дата-, оставшаяся сумма 1300 руб. пошла на погашение суммы займа, в результате чего задолженность по сумме займа на -Дата- составила 3700 руб.

Ответчиком сумма займа в установленный договором срок не возвращена, истец вправе требовать с ответчика оплаты суммы займа и процентов за пользование займом с -Дата-, при этом суд учитывает положения ч.3 ст. 196 ГПК РФ.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Одним из таких законов является Федеральный закон от -Дата- N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В данном деле по условиям спорного договора от -Дата- займ предоставлен на срок 14 дней, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 1,2% в день за указанный в договоре срок пользования займом, составляющий 14 дней, можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от -Дата- N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от -Дата- N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от -Дата- N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от -Дата-.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ -Дата-).

По состоянию на август 2014 средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года составляла 17,39% годовых.

Проценты за пользование займом за период с -Дата- по -Дата- подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,39% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на август 2014 г., с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, в размере 1630 руб. 61 коп. (3700 руб. х 17,39% : 365 х 925 дней).

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму займа 3700 руб., проценты за пользование займом за период с -Дата- по -Дата- в размере 1630 руб. 61 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Балашовой ВФ к Климову СВ о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Балашовой ВФ с Климова СВ задолженность по договору займа от -Дата- № Т00013652 в размере 5330 руб. 61 коп., в том числе сумма займа 3700 руб., проценты за пользование займом за период с -Дата- по -Дата- в размере 1630 руб. 61 коп.

Взыскать в пользу Балашовой ВФ с Климова СВ судебные расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его вынесения через Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято -Дата-.

Судья                          Д.В. Кочетков