Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-684/2015 ~ М-719/2015 от 27.07.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2015 года п. Арсеньево

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Валицкой Л.В.,

при ведении протокола секретарем Миляевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Россельхозбанк" к Шавкунову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО "Россельхозбанк" в лице Тульского регионального филиала обратилось в суд с иском к Шавкунову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Шавкуновым Д.Ю. был заключен кредитный договор № на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13,75% годовых, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение жилого помещения, а Шавкунов Д.Ю. взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Кредитные средства полностью и в срок были выданы заемщику по банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ В силу п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке» обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения. Заемщик в соответствии со ст.2 кредитного договора обязался использовать полученный кредит на приобретение жилого помещения, <данные изъяты> по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> руб. Указанный объект недвижимости ответчик приобрел по договору купли-продажи, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ В этот же день зарегистрирована ипотека в силу закона. Пунктами 4.1, 4.2 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно согласно графику возвращать кредит равными долями и уплачивать начисляемые каждый месяц проценты. Однако заемщиком свои обязательства не выполняются надлежащим образом. В связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., в том числе, задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам -<данные изъяты> руб., неустойка -<данные изъяты> руб., которая предусмотрена п. 6.1 кредитного договора.. Пунктом 4.7 договора предусмотрено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплату процентов за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения заемщиком в срок обязанности по возврату кредита. Ссылаясь на ст.50,52 Федерального закона «Об ипотеке», ст.809,810 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. и судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., обратить взыскание на недвижимое имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, определив его начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени, дате и месте судебного разбирательства извещен заблаговременно, ходатайствовал в направленном заявлении о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Шавкунов Д.Ю. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, объяснив невыполнение взятых на себя обязательств сложившимся тяжелым финансовым положением семьи.

Исходя из содержания ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" и Шавкуновым Д.Ю. был заключен кредитный договор № на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13,75% годовых, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Согласно п.4.2.1 договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Из п.4.7 договора усматривается, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в срок возвратить кредит и/или уплатить начисленные на него проценты. В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по плате денежных средств в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору. Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета процентной ставки за пользование кредитом, установленной договором на дату его подписания..

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, на счет Шавкунова Д.Ю. зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № установлена с ДД.ММ.ГГГГ учетная ставка рефинансирования 8,25% годовых.

В соответствии с графиком погашения кредита ежемесячно ответчик обязан вносить 9190 руб.

Права залогодержателя ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" по кредитному договору были удостоверены закладной, составленной залогодателем Шавкуновым Д.Ю., по обеспеченному ипотекой обязательству. Предметом ипотеки указана трехкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №.

Из свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ 71-АГ № видно, что Шавкунов Д.Ю. является собственником трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с ограничением – ипотека.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности стал расти. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., в том числе, задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам -<данные изъяты> руб., неустойка -<данные изъяты> руб.

В силу ст.309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьями 330,331 ГК РФ предусмотрено право сторон устанавливать при заключении договора неустойку (штраф, пеня), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с тем, что заемщик Шавкунов Д.Ю. прекратил односторонне выполнение взятых на себя обязательств и перестал погашать основной долг по кредиту, перестал возвращать проценты за пользование кредитом, с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом и неустойка за просрочку платежа.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом.

Право кредитора требовать досрочного возврата кредита предоставлено кредитору законом в случаях, указанных в ст. ст. 811, 813, 814 ГК РФ, кроме того, кредитным договором ( п.4.7договора).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в пп. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 г."Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 10-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений по делу) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Положения п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" допускают обращение взыскания на заложенную квартиру, являющуюся для должника единственным пригодным для постоянного проживания помещением, лишь при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ Шавкунов Д.Ю, является собственником 3-хкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с ограничением – ипотека, с указанием лица, в пользу которого установлено обременение - ОАО "Российский сельскохозяйственный банк".

Таким образом, указанная квартира являлась предметом договора ипотеки, заключенного в обеспечение исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству /залогодержатель/ имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество/залогодателя/, за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя / кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В закладной стороны определили стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.

Поскольку залогодержатель Шавкунов Д.Ю. при рассмотрении дела не возражал против начальной продажной цены заложенного имущества при реализации квартиры, указанной исковом заявлении, равной <данные изъяты> руб.(80% от рыночной стоимости квартиры), оснований для определения иной начальной продажной цены квартиры у суда не имеется..

Требований о представлении в суд залогодателем и залогодержателем документов в обоснование определенной ими начальной продажной цены предмета залога, как и указание таковых в договоре залога, Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не предусмотрено.

Оценив исследованные по делу доказательства, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении Шавкуновым Д.Ю. обязанностей в рамках договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО "Российский сельскохозяйственный банк", в связи с чем взыскивает с ответчика предъявленную ко взысканию сумму основного долга в размере 739656,7 руб. проценты за пользование суммой займа в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17393,95 руб. и обращает взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных с торгов, и начальную продажную цену заложенного имущества с согласия сторон - в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ОАО "Россельхозбанк" к Шавкунову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Шавкунова Д.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного проживающим по адресу: <адрес>, - в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала <адрес>) сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп (<данные изъяты>.) и возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.), всего <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.).

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, установив ее начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в

течение месяца со дня изготовления полного решения в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Одоевский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2015 года.

Судья Валицкая Л.В.