Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3327/2010 ~ М-3399/2010 от 16.11.2010

Дело № 2-3327/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23декабря2010года Кировский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Стреж Л.А.

с участием истцов Князькова А.Н.,Князьковой Б.Б.

при секретаре Карасевой Ю.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Князькова Андрея Николаевича,Князьковой Барият Багавдиновны к ЮЛ1 о защите прав потребителей,

    у с т а н о в и л:

Истцы Князьков А.Н.,Князькова Б.Б.обратилась в суд с иском к ЮЛ1 о защите прав потребителей.Свои требования мотивировали тем,что26марта2008года между ними и ответчиком заключен кредитный договор №079066на приобретение квартиры в размере2.250.000рублей.Согласно п.5.7.1договора,за зачисление кредита на счет заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию в размере2,0процента от суммы кредита,которая списывается кредитором в бесспорном порядке со счета заемщика в день предоставления кредита.27марта2008года за открытие и ведение счетов по ипотеке согласно указанному договору со счета Князькова А.Н.на счет банка списано45.000рублей.Однако,положение кредитного договора о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета не соответствует действующему законодательству и ущемляет права потребителя.Истцы просят взыскать с ответчика незаконно удержанные средства за открытие и ведение ссудного счета в размере45.000рублей,а также проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395ГК РФ в сумме9168руб.

В судебном заседании истцы Князьков А.Н.,Князькова Б.Б.исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика в зал суда не явился,был извещен надлежащим образом,причина неявки суду не известна.

С учетом мнения истцов,суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Суд,выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела,находит заявленные исковые требования Князькова А.Н.и Князьковой Б.Б.обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Так,в соответствие со ст.16Закона «О защите прав потребителей» условия договора,ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.

Согласно п.1ст.819ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на не нее.

В соответствии с положениями статьи29Федерального закона от02.12.1990N395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам,вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами,если иное не предусмотрено федеральным законом.Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам,вкладам (депозитам),комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами,за исключением случаев,предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П,утвержденным Центральным банком РФ31.08.1998года.Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России26.03.2007N302-П) следует,что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Частью девятой статьи30Федерального закона от02.12.1990N395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от08.04.2008N46-ФЗ) предусмотрено,что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита,предоставляемого заемщику-физическому лицу.В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика-физического лица по кредиту,связанные с заключением и исполнением кредитного договора.Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке,установленном Банком России.

На основании статьи30упомянутого Закона Банк России указанием от13.05.2008N2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых,в расчет которой включены,в том числе и комиссии за выдачу кредита,как и за открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом,действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно Положениям о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории РФ,утвержденных Центральным банком РФ от05.12.2002года №205-П,обязанность создания условия предоставления и погашения кредита,возложена на банк.

Поскольку обслуживание ссудного счета-это действие,направленное на исполнениеобязанностей банка в рамках кредитного договора,условие договора о том,что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж,не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору,а также обязанность уплачивать комиссию за обслуживание ссудного счета является незаконным возложением на потребителя расходов,связанных с осуществлением банком действий,направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Условие кредитного договора,возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета,противоречит требованиям ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права заемщика,как потребителя.

В судебном заседании установлено,что26марта2008года между Князьковым А.Н.,Князьковой Б.Б.и ответчиком заключен кредитный договор №079066на приобретение квартиры в размере2.250.000рублей.Согласно п.5.7.1договора,за зачисление кредита на счет заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию в размере2,0процента от суммы кредита,которая списывается кредитором в бесспорном порядке со счета заемщика в день предоставления кредита.27марта2008года за открытие и ведение счетов по ипотеке согласно указанному договору со счета Князькова А.Н.на счет банка списано45.000рублей,что подтверждается приходным кассовым ордером №1403от2.03.2008года (л.д.7).Данная сумма комиссии в размере45.000руб.полежит возврату истцу в полном объеме.

В соответствии со ст.395ГК РФ за пользование чужими денежными средствамивследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в ихуплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежатуплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте егонахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядкесуд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковскогопроцента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Таким образом,с ответчика подлежит неустойка за пользование денежными средствами истца.

Расчет процентов по ст.395ГК РФ по кредитному договору №079066за период с27марта2008года (день оплаты комиссии) по16ноября2010года (заявленное количество дней просрочки истцом) 45.000руб.х 960дней/360дн.х 7,75%) = 9.300руб.Однако,в рамках заявленных истцами исковых требований процентов за пользование чужими денежными средствами в размере9168руб.,с учетом положений ст.333ГК РФ,суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истцов проценты за пользование денежными средствами в заявленном истцами размере,т.е.9168руб.

В силу ст.103ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере(от удовлетворенной судом суммы исковых требований45.000руб.комиссии+9.168руб.неустойка = 54.168руб.) 1.825руб.04коп.

Согласно ч.6ст.13Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая,что судом были удовлетворены исковые требований истицы о взыскании в ее пользу с ответчика суммыкомиссий банка в размере45.000руб.,неустойка в размере9168руб.,итого54.168руб.,судсчитает необходимым взыскать с банка штраф в доход местного бюджета в размере27.084руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ,суд

Р е ш и л:

Взыскать с ЮЛ1 в пользу Князькова Андрея Николаевича,Князьковой Барият Багавдиновны в солидарном порядке возврат комиссии в размере45.000руб.,проценты за пользование чужими денежными средствами в размере9.168рублей,итого54.168 (пятьдесят четыре тысячи сто шестьдесят восемь) рублей.

Взыскать ЮЛ1 госпошлину в доход государства в размере1.825руб.04коп.

Взыскать ЮЛ1 штраф в доходместного бюджетав размере27.084руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10суток со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья          Стреж Л.А.