Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3987/2019 ~ М-2896/2019 от 28.08.2019

Дело №2-3987/19

УИД 24RS0032-01-2019-003705-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2019 г.                                                     г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Левицкой Ю.В.,

при секретаре Шилко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Хамрабаевой Б.Л., Хамрабаеву Ф.А., Хамрабаевой Г.У. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Хамрабаевой Б.Л., Хамрабаеву Ф.А., Хамрабаевой Г.У. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №01/1583-14/24-мск от 23.09.2014 заемщикам Хамрабаевой Б.Л., Хамрабаеву Ф.А., Хамрабаевой Г.У. КБ Инвестрастбанк (ОАО) предоставил кредит в сумме 2 150 000 руб., под 11,7% годовых, сроком по 31.08.2025, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ производили с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушаются права истца на своевременное должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. 25.06.2019 ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона об ипотеки, условий закладной и кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Согласно отчета об оценки предоставленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» рыночная стоимость квартиры составляет 3 102 000 руб. Истец просит взыскать солидарно с Хамрабаевой Б.Л., Хамрабаева Ф.А., Хамрабаевой Г.У. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №01/1583-14/24-мск от 23.09.2014 по состоянию на 19.07.2019 в общей сумме 1 112 875 руб. 28 коп., в том числе сумму основного долга – 1 049 008 руб. 34 коп., задолженность по процентам – 56 395 руб. 18 коп., начисленные пени – 7 471 руб. 76 коп., а также начиная с 20.07.2019 и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,7% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 764 руб. 38 коп. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 481 600 руб. Расторгнуть кредитный договор №01/1583-14/24-мск от 23.09.2014 с даты вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании представитель истца АО «ДОМ.РФ» Гончаров А.А. исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Хамрабаева Б.Л., Хамрабаев Ф.А., Хамрабаева Г.У. в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом по адресам, имеющемся в материалах дела путем направления извещения заказным почтовым отправлением, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражений по существу иска не представили.

Судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока их хранения.

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчиков о времени и месте заседания, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства в соответствии с нормами главы 22 ГПК РФ, против чего истец не возражал.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, на основании кредитного договора №01/1583-14/24-мск от 23.09.2014 заемщикам Хамрабаевой Б.Л., Хамрабаеву Ф.А., Хамрабаевой Г.У. КБ Инвестрастбанк (ОАО) предоставил кредит в сумме 2 150 000 руб., под 11,7% годовых, сроком по 31.08.2025.

Согласно п. 1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в общею долевую собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 96,2 кв.м., стоимостью 2 550 000 руб., кадастровый номер №

В силу п. 1.3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.4 договора, права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Государственная регистрация права собственности ответчиками на квартиру произведена 25.09.2014, о чем сделана запись регистрации № Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю.

23.09.2014 на вышеуказанное жилое помещение – квартиру № дома № № по <адрес> оформлена закладная, где первоначальным залогодержателем указан КБ Инвестрастбанк (ОАО). Данной закладной обеспечены обязательства Хамрабаевой Б.Л., Хамрабаева Ф.А., Хамрабаевой Г.У. по кредитному договору №01/1583-14/24-мск от 23.09.2014. Запись об ипотеке в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 25.09.2014 №.

16.10.2014 права (требования) по закладной были переданы АО «Агентству ипотечного жилищного кредитования», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

02.03.2018 года на основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом №97-р, изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».14.03.2018 года сведения о наименовании АО «ДОМ.РФ» внесены в ЕГРЮЛ.

В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Закладная является именной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после государственной регистрации ипотеки (п.1, 2,5 ст.2 Закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства (ст. 46 Закона об ипотеке).

24.06.2019 года истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако задолженность по данному договору ответчиками в добровольном порядке не погашена.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчиками исполняются ненадлежащим образом, ежемесячные платежи, предусмотренные договором, своевременно не вносятся.

Как следует из представленного истцом расчета, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.07.2019 составляет 1 112 875 руб. 28 коп., в том числе задолженность по основному долгу 1 049 008 руб. 34 коп., задолженность по процентам 56 395 руб. 18 коп., задолженность по пеням 7 471 руб. 76 коп.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным, ответчиками не оспорен. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, но и процентов за пользование кредитом и пени, являются законными и обоснованными.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены в ст. 450 ГК РФ, согласно которой изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Поскольку в добровольном порядке заемщики взятые обязательства не исполняют и задолженность по кредитному договору, процентам и пени не погашают, тем самым существенно нарушает условия кредитного договора, то требование истца о расторжении кредитного договора №01/1583-14/24-мск от 23.09.2014 также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании ч.1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона об ипотеке).

Частью 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В силу п. 4.4.2 кредитного договора №01/1583-14/24-мск от 23.09.2014 кредитор вправе обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в том числе при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков, на основании кредитного договора и закладной, является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 96,2 кв.м.

Поскольку ответчики не исполняют обязательств по возврату суммы займа, не выполнили и требование истца о досрочном возврате суммы займа, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчикам.

В соответствии с закладной квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 96,2 кв.м. оценена в размере 2 996 000 руб.

По состоянию на 15.07.2019 квартира была оценена в размере 3 102 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке квартиры №16362-АИ/ВТБ-С/19, выполненным ООО «ЭсАрДжи- Ипотечный центр».

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной                  80 % рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры для реализации ее на торгах составляет 2 481 600 руб. (3 102 000 х 0,8= 2 481 600).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено.

Рассматривая требование истца об установлении процентной ставки, а также периода ее применения и суммы, на которую должны начисляться проценты, суд руководствуется следующим.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

В силу пункта 1 этой же статьи ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество подлежащих выплате процентов в размере 11,7% за пользование кредитом на сумму остатка по основному долгу в размере 1 049 008 руб. 34 коп. за период с 20.07.2019 по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 25 764 руб. 38 коп, что подтверждается платежным поручением №33111 от 13.08.2019. В связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 764 руб. 38 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Хамрабаевой Б.Л., Хамрабаеву Ф.А., Хамрабаевой Г.У. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №01/1583-14/24-мск от 23.09.2014, заключенный между Коммерческий Банк Инвестрастбанк (ОАО) и Хамрабаевой Б.Л., Хамрабаевым Ф.А., Хамрабаевой Г.У. с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Хамрабаевой Б.Л., Хамрабаева Ф.А., Хамрабаевой Г.У. задолженность по кредитному договору №01/1583-14/24-мск от 23.09.2014 по состоянию на 19.07.2019 в размере 1 112 875 руб. 28 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 1 049 008 руб. 34 коп., задолженность по процентам - 56 395 руб. 18 коп., начисленные пени - 7 471 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25764 руб. 38 коп.

Начиная с 20.07.2019 и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате ответчиками Хамрабаевой Б.Л., Хамрабаевым Ф.А., Хамрабаевой Г.У. в пользу АО «ДОМ. РФ» проценты за пользование кредитом в размере 11,7% годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 049 008 руб. 34 коп.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору №01/1583-14/24-мск от 23.09.2014 имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, в размере 2 481 600 руб.

Разъяснить ответчикам право подать заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                       Ю.В. Левицкая