Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3074/2016 ~ М-2250/2016 от 05.07.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2016 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т.
при секретаре Алюшиной Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Коршунову А.П. о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Коршунову А.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что между Банк «Народный кредит» и заемщиком Коршуновым А.П. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200000 руб., сроком возврата до 20.05.2016г. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом, обязательства заемщик не исполнил. 09.10.2014г. у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от 03.12.2013г. ОАО Банк «Народный кредит» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с кредитным договором п. 6.3 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право досрочного одностороннего расторжения договора и взыскания всей суммы кредита, процентов и пени. Просит суд на основании ст. ст. 811, 309-310 ГК РФ взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 159589,63 руб., в том числе основной долг 75085,93 руб., 20417,51 руб. процентов за пользование кредитом, задолженность по пене 22853,36 руб., 41232,83 руб. задолженность по неустойке, а также расходы по госпошлине (л.д. 3-4).

В судебное заседание представитель истца (л.д. 12) не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик Коршунов А.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в силу ст. 116-119 ГПК РФ (л.д. 54)

Представитель ответчика (л.д.30) с заявленными требованиями согласился частично, просил применить срок исковой давности за период начисления процентов с мая по июнь 2013 г.

Представил письменные возражения, согласно которых указал, что условия кредитного договора ответчиком исполнялись надлежащим образом, в погашение кредита им были произведены помесячные платежи, всего оплачено 160572,71 рублей. Как следует из хронологии оплаты им кредитных платежей, начиная с 20.06.2016 года он оплачивал суммы, которые превышали очередные платежи, установленные ответчиком в графике платежей. Из этого следует, что указанные ответчиком период начисления всех процентов с даты 22.05.2013 года является ошибочным. Поскольку вносимые им платежи в погашение кредита за период с 20.06.2013 года по 19.12.2014 года погашали и ежемесячный платеж по основному долгу, и ежемесячный платеж по процентам, следовательно за этот период начисление процентов не должно производиться. Также проценты на кредит не должны начисляться начиная с 25.12.2014 года, так как именно с этой даты банк ОАО Банк «Народный кредит» прекратил свою работу, его офисы в <адрес> и <адрес> закрылись и производить платежи в погашение кредита было некуда. Данный факт безусловно известен конкурсному управляющему ОАО Банка «Народный кредит», однако данную информацию он скрыл от суда с целью возложения на ответчика ответственности по оплате процентов, неустойки и пени за просрочку оплаты кредитных платежей. Поскольку его вины как заемщика в просрочке уплаты очередных платежей в погашение кредита, начиная с 25.12.2014 года нет, следовательно оплата процентов за пользование кредитом за период с 25.12.2014 года по 01.05.2016 года (16 месяцев) им производиться не должна. Умышленной вины в нарушении договорных обязательств нет, значит на ответчика не должна возлагаться ответственность в виде уплаты неустойки и пени, которые в силу закона являются санкцией за неисполнение договорных обязательств. Таким образом, из «Расчета задолженности по кредитному договору», представленного ответчиком должно быть исключено: в расчете процентов на просроченный основной долг по кредитному договору: 2,89 руб. по дате 21.08.2014 и 2,32 руб. по дате 23.09.2014, так как ответчик как кредитное учреждение с 25.12.29014 года прекратил свою работу по приему платежей по погашению кредита, с даты «04.03.2015» до даты 01.05.2016» на общую сумму 10718,85 рублей, так как ответчик не принимал платежи в погашение кредита. В расчете процентов по кредитному договору: с даты 22.05.2013 по дату 01.12.2014 включительно на общую сумму 48231,36 рублей, так как ответчик как кредитное учреждение с 25.12.2014 года прекратил свою работу по приему платежей по погашению кредита. Истец обратился в суд с настоящим иском 07.07.2016 года. Считает, что истец пропустил трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов начиная с 01.07.2013 года. В связи с этим требования истца о взыскании процентов с 22.05.2013 года по 01.07.2013 года в сумме 12137,68 рублей являются необоснованными. В связи с пропуском данного срока заявил ходатайство о применении срока исковой давности по взысканию указанных процентов. Просит суд исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчика Коршунова А.П. в пользу ОАО Банк «Народный кредит» задолженность по основному долгу по кредитному договору от 21.05.2013 года, образовавшуюся по состоянию на 22.12.2014 года, в сумме 75085 руб. 93 коп., остальной части исковых требований истцу отказать (л.д.31--31).

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Банк заключил с заемщиком Коршуновым А.П. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200000 руб., сроком возврата до 20.05.2016г. (л.д.6-8).

Согласно п.1.4.Заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере: 0,15 % в день от суммы задолженности первые 30 календарных дней, со дня следующего за днем предоставления кредита, 19 % годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно) (л.д.14).

В соответствии с кредитным договором п.4.6 Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита и процентов по нему при нарушении сроков гашения задолженности.

Пунктом 6.6 договора предусмотрено, что стороны частично или полностью освобождаются от ответственности в случае наступления обязательств, не зависящих от волеизъявления сторон, делающих одной или обеих сторон невозможным исполнения обязательств по договору, незамедлительно извещают об этом другую сторону.

Из п. 6.4 следует, что в случае изменения реквизитов стороны обязаны информировать об этом другую сторону в течение 3 дней с момента изменения реквизитов.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из решения Арбитражного суда <адрес> от 03.12.2014г. следует, что ОАО Банк «Народный кредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство (л.д. 16).

Согласно приказу от 09.10.2014г. Центрального Банка РФ у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 09.10.2014г.

Согласно ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в числе прочего, прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Согласно ст. 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правилапункта 1настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

В силу ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения. Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих изобычаевили из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Таким образом в судебном заседании нашли подтверждения доводы представителя ответчика о том, что с декабря 2014г. оплата задолженности по кредитному договору не производилась в связи с тем, что банк ОАО Банк «Народный кредит» прекратил свою работу, его офисы в <адрес> и <адрес> закрылись и производить платежи в погашение кредита было не возможно, реквизиты для перечисления платежей у заемщика отсутствовали.

Доказательств исполнения со стороны банка п. 6.4 договора в части извещения заемщика о необходимости зачисления денежных средств в счет оплаты кредитного договора по иных реквизитам, суду не представлено.

В связи с чем, на основании изложенного, а также принимая во внимание п. 6.6 кредитного договора, суд полагает отказать в удовлетворении требований истца о взыскании с заемщика неустойки и пени, так как в силу ч. 2 ст. 330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, банком доказательств виновного не исполнения обязательств по кредитному договору со стороны заемщика не представлено.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей. Согласно условиям кредитного договору дата уплаты каждого ежемесячного платежа установлена 20 числа каждого календарного месяца.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен между Банком и Коршуновым А.П. ДД.ММ.ГГГГ и предусматривал погашение суммы и уплату процентов ежемесячно сроком возврата до 20.05.2016г. (л.д.6-8). Коршуновым А.П. обязательства по договору исполнялись не в полном объеме, частично, с сентября 2014 г.

Доводы представителя ответчика о пропуске срока на обращение в суд по требованиям о взыскании задолженности по процентам за период с мая по июнь 2013 г., суд во внимание принять не может, поскольку из представленных истцом расчетов задолженности следует, что такие требования истцом не заявлялись, из представленного расчета задолженности (л.д. 9) следует, что первая просрочка в сумме 2,89 руб. образовалась в сентябре 2014г.

Поскольку истец обратился в суд с настоящим иском согласно почтовому штемпелю на конверте ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), то по ежемесячным платежам, с момента образования просрочки –сентябрь 2014г. срок исковой давности истцом не пропущен.

Ссылка представителя ответчика на несогласие с расчетом задолженности судом во внимание не принимается, т.к. ответчиком не представлено доказательств в обоснование указанных возражений и собственного расчета задолженности.

Таким образом, судом установлено, что у ответчика перед истцом сложилась задолженности по оплате основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом, и учитывая, что факт неоплаты указанных сумм в судебном заседании представителем ответчика не оспаривался, ответчиком обязанности по погашению кредита не исполняются, что нашло свое подтверждение, суд, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика Коршунова А.П. в пользу ОАО Банк «Народный кредит» основного долга по кредиту в размере 75085,93,00 руб., процентов за пользование кредитом 20417,51 руб.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию в пользу истца с ответчика, подлежит сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 3065,10 руб. (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу ОАО Банк «Народный кредит» с Коршунова А.П. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95503,44 руб., в том числе основной долг 75085,93 руб., 20417,51 руб. проценты за пользование кредитом.

Взыскать в пользу ОАО Банк «Народный кредит» с Коршунова А.П. расходы по оплате госпошлины в сумме 3065,10 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен 01.11.2016г.

Решение не вступило в законную силу.