Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-876/2013 ~ М-495/2013 от 13.02.2013

Дело №2-876/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2013 года                                город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи            Бохолдиной Е.Г.,

при секретаре                    Романюк С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Лобан Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (далее по тексту ЗАО МКБ «Москомприватбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Лобан Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 08 июня 2010 года ответчик обратилась в Банк с заявлением на предоставление банковских услуг. В соответствии с договором №*** от 08 июня 2010 года ей выдана кредитная пластиковая карта «Универсальная» с лимитом кредитования в сумме *** рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых (2,5 % в месяц), определен льготный период 30 дней. Согласно условиям договора должник обязан ежемесячно, погашать минимальный платеж в размере 7% от остатка задолженности на конец предыдущего месяца, но не менее *** рублей и не более остатка задолженности. Поскольку Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, а ответчик, начиная с 30 декабря 2011 года, не производила погашение кредитного лимита и начисленных процентов, 04 февраля 2013 года в адрес Лобан Е.А. Банком направлено уведомление с просьбой погашения образовавшейся задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. В связи с чем, по состоянию на 13 февраля 2013 года образовалась задолженность в размере *** рублей, из них *** рублей – основной долг,***рублей – сумма процентов за пользование кредитом, *** рублей – сумма штрафов (фиксированная часть), *** рублей – штраф (процентная составляющая); *** рублей – комиссия за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил (л.д. 42, 55).

Ответчик Лобан Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства по делу извещалась надлежащим образом простой и заказной корреспонденцией по месту регистрации, возражений по иску не представила. Извещения о времени и месте судебного разбирательства направлялись по месту регистрации ответчика: город Мурманск, улица ***, дом ***, квартира ***, указанному в исковом заявлении и подтвержденному сведениями отдела адресно-справочной работы УФМС РФ по МО (л.д. 34). Судебные извещения ответчику направлялись как простой, так и заказной корреспонденцией, согласно отметке почтового отделения связи, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. Также ответчик дважды извещалась о судебном заседании посредством направления в её адрес телеграммы, однако, согласно сообщения оператора телеграфной связи, адресат по извещению за телеграммой не явилась (л.д. 41, 51).

Определением суда о подготовке дела к судебному разбирательству от 18 февраля 2013 года ответчик была предупреждена о том, что в случае непредставления доказательств и неявки в судебное заседание без уважительных причин дело будет рассмотрено по имеющимся доказательствам, также разъяснены положения статей 118, 167 ГПК РФ. Копия определения направлялась ответчику простой корреспонденцией. Сведений о том, что данное определение ответчиком получено не было, у суда не имеется. Также приняты меры к извещению ответчика по телефону, при этом связаться с ответчиком не представилось возможным (л.д.36,47,57). Судом предприняты меры по извещению ответчика.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик уклонилась от получения судебной корреспонденции, что в соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ признается надлежащим извещением, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленный иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, в то время как акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пунктам 1 и 2.1 Условий и правил предоставления банковских услуг (далее Условий) надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом, и таким образом клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с Условиями, Тарифами и Памяткой клиента (для кредитных карт, используемых по кредитной схеме) составляет заключенный договор о предоставлении банковский услуги, который включает в себя элементы договора банковского счета, банковской вклада и кредитного договора (л.д. 22-25).

Материалами дела подтверждено, что 08 июня 2010 года Лобан Е.А. обратилась в Банк с заявлением, в котором просила оформить на свое имя платежную кредитную карту «Универсальная», с кредитным лимитом *** рублей (л.д. 18-19).

Таким образом, заявление Лобан Е.А. являлось конкретным предложением, направленным Банку, выражающим ее намерение на заключение кредитного договора посредством выпуска банковской карты с лимитом кредитования на определенных условиях, предусмотренных заявлением о предоставлении банковских услуг, Условиями и правилами предоставления банковских услуг и Тарифами Банка.

Согласно пункту 2.2 Условий Банк открывает клиенту картсчета, выдает Клиенту карты, их вид определен в заявлении Клиента, подписанием которого Клиент и Банк заключают договор предоставления банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета Клиенту.

Акцептом оферты Лобан Е.А. стали действия Банка по выдаче заемщику банковской карты «Универсальная», зачисление кредита на счет ответчика.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что банк принял оферту ответчика, между сторонами заключен кредитный договор. 08 июня 2010 года Лобан Е.А. выдана кредитная карта, о чем имеется соответствующая запись в анкете-заявлении (л.д.18-19). Указанное обстоятельство не оспаривается ответчиком.

Пунктом 6.3 Условий установлено, что погашение кредита – пополнение картсчета держателя карты – осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Согласно пунктам 6.4, 6.5 Условий, сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.

За пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами Банка (пункт 6.6 Условий).

Пунктом 6.6.2 Условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), согласно пункту 6.6.1 Условий, держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 5 названного Закона установлено, что проведение операций по банковским счетам физических и юридических лиц является банковской операцией, а, следовательно, банковской услугой.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ).

Комиссионное вознаграждение, предусмотренное договором, клиент оплачивает за операции по счету, которые являются самостоятельными банковскими услугами, поэтому носят возмездный характер.

Согласно выписке по счету карты Лобан Е.А. воспользовалась предоставленным кредитным лимитом (л.д. 9-15), однако, в нарушение условий договора, обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему в установленные договором сроки не исполняла. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Материалами дела подтверждается, что Условия и правила предоставления банковских услуг, Тарифы ЗАО МКБ «Москомприватбанк» являются неотъемлемой частью договора, заключенного между Банком и Лобан Е.А.

Пунктом 11.6 Условий предусмотрен штраф за нарушение клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней, в размере *** рублей + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных процентов и комиссий (л.д. 15).

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет: *** рублей, из них *** рублей – основной долг, ***рублей – сумма процентов за пользование кредитом, *** рублей штраф (фиксированная часть), *** рублей – штраф (процентная составляющая); ***рублей – комиссия за пользование кредитом (л.д. 15).

Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен, исходя из условий заключенного договора, оснований исключающих правильность расчета не имеется, возражений по расчету суммы задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств того, что в настоящее время сумма задолженности погашена, ответчиком не представлено, а судом не добыто.

Оценив представленные сторонами доказательства, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования Банка являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №*** от 19 апреля 2012 истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░., *** ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ ***░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░) – *** ░░░░░░, ░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) – *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – *** ░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░