Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1924/2016 ~ М-1596/2016 от 01.07.2016

Дело № 2-1924/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2016 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

при участии: представителя истца Муравьева Д. А. (по доверенности), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Ибрагимову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, КПК «Содействие» к Ибрагимову <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в Сарапульский городской суд УР с иском к Ибрагимову Ч. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО «Райффайзенбанк» и Ибрагимовым Ч. Г. последнему предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 883 082 рубль, сроком на 60 месяцев, со взиманием платы за пользование кредитными ресурсами в размере 13,50 % годовых. Обязательства заемщика обеспечены залогом транспортного средства – автомобиля <данные изъяты> Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Однако, ответчиком платежи в погашение кредита и уплаты процентов не производятся.

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка остаток основного долга по кредиту в размере 299 245 рублей 86 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 115 170 рублей 21 копейка; плановые проценты за пользование кредитом в размере 220 рублей 76 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 13 578 рублей 56 копеек; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 5 634 рубля 40 копеек; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 518 рублей 07 копеек; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13 543 рубля 68 копеек; обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 810 000 рублей 00 копеек.

КПК «Содействие» обратился в Сарапульский городской суд УР с иском к Ибрагимову Ч. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между КПК «Содействие» и Ибрагимовым Ч. Г. последнему предоставлен заем в размере 294 000 рублей, сроком на 60 месяцев, со взиманием платы за пользование займом в размере 60 % годовых. Обязательства заемщика обеспечены залогом транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>. Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Однако, ответчиком платежи в погашение займа и уплаты процентов не производятся.

Просит взыскать с ответчика в пользу Кооператива сумму основного долга в размере 294 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 868 рублей 00 копеек; неустойку в размере 70 573 рубля 20 копеек; проценты за пользование займом в размере 5 % в месяц, начисляемые на сумму 294 000 рублей 00 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы долга; расходы по уплате госпошлины в размере 13 434 рубля 42 копейки; обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 400 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, заявив о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Ибрагимов Ч. Г., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представил.

С письменного согласия представителя истца АО «Райффайзенбанк» и согласия представителя истца КПК «Содействие» дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца КПК «Содействие» Муравьев Д. А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по указанным выше основаниям. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Содействие» и Ибрагимовым Ч. Г. был заключен договор займа на сумму 294 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 60 % годовых. Обязательства заемщика обеспечены залогом транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>. При заключении договора ответчик не предупреждал Кооператив о том, что автомобиль находится в залоге у Банка, данное обстоятельство им известно не было. В настоящее время автомобиль находится у залогодателя. На данное имущество наложен арест. Запись об учете залога Кооперативом совершена ранее, чем Банком, следовательно, кооператив имеет преимущество перед Банком, и имеет право на получение возмещении за счет предмета залога. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была внесена сумма в размере 11038 рублей 00 копеек, которая учтена в качестве суммы погашения процентов за пользование займом. Также ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу выплачено 13962 рубля 00 копеек, данная сумма учтена в качестве погашения задолженности по членским взносам. Просит взыскать с ответчика в пользу Кооператива сумму основного долга в размере 294 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 868 рублей 00 копеек; неустойку в размере 70 573 рубля 20 копеек; проценты за пользование займом в размере 5 % в месяц, начисляемые на сумму 294 000 рублей 00 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы долга; расходы по уплате госпошлины в размере 13 434 рубля 42 копейки; обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 400 000 рублей 00 копеек. С оценкой предмета залога, произведенной Банком, в размере 810 000 рублей не согласны. Ходатайствовать о назначении судебной оценочной экспертизы не намерены.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ - двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ - договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела установлено, что кредитное соглашение между сторонами заключено в офертно - акцептной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (правопреемник АО «Райффайзенбанк») и Ибрагимовым Ч. Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 883 082 рубль 00 копеек, сроком на 60 месяцев на приобретение транспортного средства, а заемщик обязуется возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,50 % годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением Ибрагимова Ч. Г. на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, являющееся предложением о заключении кредитного договора; Правилами предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства (применяются с ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 2.2 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства - кредитный договор заключается на условиях, содержащихся в Правилах и заявлении. Заявление является предложением (офертой) заемщика, адресованным Банку, о заключении с ним кредитного договора. Согласием (акцептом) Банка на заключение кредитного договора является предоставление кредита заемщику. Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком Банку заявления, настоящих Правил и акцепта Банка этой оферты путем зачисления сумм кредита на счет.

Таким образом, кредитный договор с ответчиком заключен путем направления оферты и ее акцептования; заявление на кредитное обслуживание представляет собой кредитное предложение на получение кредита.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № ДД.ММ.ГГГГ) наименование Банка изменено на АО «Райффайзенбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, Уставом АО «Райффайзенбанк».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующий на момент возникновения правоотношений) - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующий на момент возникновения правоотношений) - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 883 082 рубль 00 копеек выдана Ибрагимову Ч. Г. путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно Правилам предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства - Банк предоставляет заемщику кредит на условиях, указанных в заявлении и настоящих Правилах, а заемщик обязуется исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные кредитным договором, комиссии Банка (при наличии таковых) (п. 2.1.); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа, указанной в заявлении (п. 3.2); ежемесячные платежи заемщик производит ежемесячно, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа в размере, указанном в заявлении и Графике платежей (п. 3.2.3); заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты и установленные комиссии (при наличии таковых), а также иную задолженность (при наличии таковой) (п. 5.2.1.).

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, у Ибрагимова Ч. Г. перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов.

Однако, заемщик Ибрагимов Ч. Г. в нарушение условий кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не производит.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Ибрагимов Ч. Г. в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по договору.

Поскольку Ибрагимов Ч. Г. в добровольном порядке указанные требования не выполняет, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов.

Согласно расчету истца, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у Ибрагимовым Ч. Г. перед Банком образовалась задолженность в размере 434 367 рублей 86 копеек, из них: остаток основного долга по кредиту - 299 245 рублей 86 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 115 170 рублей 21 копейка; плановые проценты за пользование кредитом - 220 рублей 76 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 13 578 рублей 56 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 5 634 рубля 40 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 518 рублей 07 копеек.

Судом установлено, что расчет задолженности Банком произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Ответчик Ибрагимов Ч. Г. возражений по иску не представил, расчет Банка не оспорил.

Представленный истцом расчет задолженности в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки является правильным, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и принимается судом за основу.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Срок кредита договором установлен – 60 месяцев считая с даты, предоставления кредита, что следует из п. 6.6. заявления. В соответствии с Графиком платежей – последний срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5.3.1. Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства предусмотрено, что Банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иной задолженности перед Банком (при наличии таковой), в случаях установленных Правилами. Досрочное истребование Банком задолженности по кредитному договору может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе, но не исключительно: при нарушении заемщиком срока, установленного для уплаты ежемесячного платежа (п. 4.3.1.).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 430 906,39 рублей, из них: 64 498,11 рублей - просроченная задолженность по договору с учетом пеней; 366 408,28 рублей - срочная задолженность по договору.

Однако, требования кредитора о досрочном погашении задолженности Ибрагимов Ч. Г. в добровольном порядке не исполнил, сумму долга и процентов за пользование кредитом до настоящего времени истцу не вернул.

Таким образом, в соответствии с п. 5.3.1. Правил, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, и уплаты причитающиеся процентов за пользование кредитом, штрафа и иных платежей, предусмотренных условиями договора. Указанный пункт кредитного договора соответствует требованиям закона, и не противоречит положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 3.1. Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства – проценты за пользование кредитом начисляются Банком в валюте кредита ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита, определенного заявлением, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня, из расчета установленной в заявлении процентной ставки и фактического количества временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Процентная ставка по кредиту составляет 13,50 %, что следует из п. 6.5 Заявления.

Согласно расчету истца сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: плановые проценты за пользование кредитом - 220 рублей 76 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 13 578 рублей 56 копеек.

Поскольку заемщик Ибрагимов Ч. Г. уклоняется от выполнения своих обязательств по договору кредита, доказательств полного или частичного погашения долга им не представлено, требования Банка о взыскании суммы долга по кредиту в размере 414 416 рублей 07 копеек (299 245,86 рублей + 115 170,21 рублей); процентов за пользование кредитом в размере 13 799 рублей 32 копейки (13 578,86 рублей +220,76 рублей), суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ - в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ч.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 14.1. Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства – заемщик отвечает перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение им своих обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом, залогодатель отвечает перед Банком, по заключенному договору залога переданным в залог предметом залога.

При нарушении заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, или несвоевременном погашении иной задолженности заемщика по кредитному договору, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в заявлении (п. 14.2).

Таким образом, предусмотренная п. 14.2. Правил неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка внесения платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что следует из расчета истца и влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 14.2. Правил.

На основании п. 6.11 Заявления размер неустойки в соответствии с п. 14.2 Правил составляет 0,1 % от суммы, просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый день календарной просрочки.

Истцом начислены штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 5 634 рубля 40 копеек; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - 518 рублей 07 копеек.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из суммы кредита, периода просрочки, отсутствия письменных возражений со стороны заемщика, суд находит начисленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 414 416 рублей 07 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 13 799 рублей 32 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 5 634 рубля 40 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 518 рублей 07 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 2 ст. 808 ГК РФ - в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК Содействие» и ответчиком Ибрагимовым Ч. Г. был заключен договор займа № на сумму 294 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование займом в размере 5 % в месяц (60 % годовых).

КПК Содействие» обязательства по договору займа выполнены в полном объеме, сумма займа в размере 294 000 рублей выдана Ибрагимову Ч. Г. на основании расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется подпись последнего.

Таким образом, факт заключения ДД.ММ.ГГГГ договора займа между сторонами, передачи КПК Содействие» ответчику Ибрагимову Ч. Г. денежных средств в размере 294 000 рублей, суд находит установленным и нашедшим свое подтверждение исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, пояснениями представителя истца.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ процентная ставка по договору займа составила 5 % в месяц (60 % годовых).

Согласно расчету истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование займом составила 58 868 рублей 00 копеек.

Ответчик Ибрагимов Ч. Г. возражений по иску не представил, расчет Кооператива не оспорил.

Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом истца в части взыскания процентов за пользование займом в размере 58 868 рублей 00 копеек по следующим основаниям.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ибрагимов Ч. Г. выплатил истцу денежную сумму в размере 13 962 рубля 00 копеек, которая истцом была учтена в качестве погашения задолженности по уплате членских взносов. Данное обстоятельство подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе истцом КПК «Содействие» не представлены доказательства, подтверждающие наличие у ответчика задолженности по членским взносам.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ - - сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, денежная сумма в размере 13962 рубля должна быть учтена в качестве погашения задолженности по процентам за пользование займом., вследствие чего задолженность по указанным процентам на момент обращения в суд составит 44906 рублей 00 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям договора займа от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата суммы займа сторонами был определен ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок долг ответчиком возвращен не был, что явилось основанием для обращения Кооператива в суд с заявленными требованиями.

    Учитывая, что ответчиком длительное время не исполняются обязанности по договору займа, доказательств частичного или полного погашения долга им представлено, требования истца о взыскании суммы долга в размере 294 000 рублей 00 копеек и процентов за пользование займом в размере 44906 рублей 00 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

    Договор займа от ДД.ММ.ГГГГ иных условий выплаты процентов не содержат, следовательно, подлежат проценты за пользование займом в размере 5 % в месяц, начисляемые на сумму 294 000 рублей 00 копеек, с учетом ее уменьшения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы долга.

    Пунктом 12 договора займа установлена ответственность пайщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок ее определения. При просрочке исполнения очередного платежа по займу пайщик уплачивает кооперативу неустойку, рассчитанную от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых.

Таким образом, предусмотренная п. 12 договора займа неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платы в погашение займа и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора займа обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов не исполняются, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 12 договора займа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена неустойка за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 70 573 рубля 20 копеек.

Исходя из суммы займа, периода просрочки, отсутствия письменных возражений со стороны заемщика, суд находит начисленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Обязательства заемщика Ибрагимова Ч. Г. по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего Ибрагимову Ч. Г.

Принадлежность автомобиля <данные изъяты> Ибрагимову Ч. Г. подтверждается сообщением УГИБДД МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно п. 6.1. Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства – в обеспечении полного исполнения обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору, в том числе (но не ограничиваясь) 1. возврат суммы кредита и уплату начисленных процентов, комиссий (при наличии таковых); 2. неустоек, предусмотренных кредитным договором; 3. возмещение убытков Банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; 4. возмещение необходимых расходов Банка на содержание предмета залога и расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализацию, залогодатель передает в залог Банку предмет залога, индивидуальные признаки и залоговая стоимость которого указаны в заявлении - автомобиль <данные изъяты> (п. 9 Заявления).

В силу п. 5.3.2 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства – Банк имеет право в случае неисполнения заемщиком требования Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в порядке, установленном Правилами, обратить взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательств предмет залога.

Обязательства заемщика Ибрагимова Ч. Г. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего Ибрагимову Ч. Г., что следует из п. 10 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между КПК «Содействие» и Ибрагимовым Ч. Г,

Согласно п. 1.1. договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму в 294 000 рублей 00 копеек залогодатель передает в залог залогодержателю следующее имущество: автомобиль <данные изъяты>.

В силу настоящего договора залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа получить удовлетворение из стоимости заложенного залогодателем имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п.1.3. договора залога).

Основания обращения взыскания на заложенное имущество установлены в ст. 348 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ) - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору более трех месяцев, препятствий для обращения взыскания на автомобиль, являющегося предметом залога, у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что сумма неисполненного ответчиком обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства по договору займа более трех месяцев, препятствий для обращения взыскания на автомобиль, являющегося предметом залога, у суда не имеется.

Поскольку судом установлен факт неисполнения заемщиком Ибрагимовым Ч. Г. обязательств, по обеспеченному залогом кредитному договору и договору займа, суд находит требования истцов об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, следовательно, на предмет залога должно быть обращено взыскание.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ) -обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) - обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГПК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)).

Согласно ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ) - реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) - реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Таким образом, способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ) - начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ – залоговая стоимость автомобиля <данные изъяты> сторонами определена в 1 208 000 рублей (п. п. 9.10, 9.12 Заявления).

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ) - стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п. 1.2 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ – общая стоимость имущества, являющегося предметом залога, по соглашению сторон составляет 400 000 рублей 00 копеек.

КПК «Содействие» просит определить начальную продажную цену заложенного имущества, согласно п. 1.2 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть в сумме 400 000 рублей 00 копеек.

АО «Райффайзенбанк» просит установить начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из заключения об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от ДД.ММ.ГГГГ; согласно данному заключению рыночная стоимость объекта оценки с учетом НДС составила 810 000 рублей 00 копеек.

В ходе рассмотрения дела, стороны данную оценку не оспорили; о назначении судебной оценочной экспертизы не ходатайствовали.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание размер задолженности по указанным денежным обязательствам, согласие стороны ответчика в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ с оценкой имущества, представленной Банком, начальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет в сумме 810 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 339.1 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) - залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Согласно ч. 1 ст. 342 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) - в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

В соответствии с ч.1 ст. 342.1 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) - если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или другим законом, очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.

В случаях, если заложенное имущество, в отношении которого ведется учет залогов в соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 настоящего Кодекса, является предметом нескольких залогов, требования залогодержателя, обеспеченные залогом, запись об учете которого совершена ранее, удовлетворяются преимущественно перед требованиями залогодержателя, обеспеченными залогом того же имущества, запись об учете которого не совершена в установленном законом порядке или совершена позднее, независимо от того, какой залог возник ранее (ч. 10 ст. 342.1 ГК РФ).

Судом установлено, что автомобиль <данные изъяты> является предметом нескольких залогов, возникших на основании договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и договора займа (залога) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 1.4. договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что залогодатель гарантирует, что имущество, передаваемое в залог, не обременено какими-либо обязательствами залогодателя перед третьими лицами и свободно от их притязаний.

В соответствии с ФЗ от 21.12.2013 года № 379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» с ДД.ММ.ГГГГ залогодатель или залогодержатель направляет нотариусу уведомление о заложенном имуществе для регистрации включения в реестр заложенного движимого имущества.

Свидетельством о регистрации уведомления о возникновении залога движимого имущества (за исключением залога, которым обеспечивается исполнение обязательств по облигациям), удостоверенным нотариусом г. Сарапула ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается регистрация уведомления о возникновении залога движимого имущества - автомобиля <данные изъяты>, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата за №. В разделе 2 «Сведения о залогодателе (ях)» указан Ибрагимов Ч. Г.; в Разделе «Сведения о залогодержателе (ях)» - КПК «Содействие».

Далее, из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, Федеральной нотариальной палаты, следует, что ДД.ММ.ГГГГ в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата за № произведена регистрация уведомления о возникновении залога движимого имущества автомобиля <данные изъяты>, в отношении КПК «Содействие»; запись об учете спорного заложенного имущества в отношении совершена АО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ за № /т. 1 л. д. 63/.

Поскольку право залога Банка возникло до вступления в силу ФЗ от 21.12.2013 года № 379-ФЗ, и, учитывая, что учет залога Банком был осуществлен позднее (ДД.ММ.ГГГГ), чем КПК «Содействие», суд считает, что АО «Райффайзенбанк» является последующим залогодержателем по отношению к КПК «Содействие», зарегистрировавшим залог ДД.ММ.ГГГГ, и являющимся по отношению к Банку предшествующим залогодержателем.

При таких обстоятельствах, требования КПК «Содействие» подлежат удовлетворению преимущественно перед требованиями залогодержателя АО «Райффайзенбанк».

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в пользу АО «Райффайзенбанк» в размере 13 543 рубля 68 копеек; в пользу КПК «Содействие» в размере 13 434 рубля 42 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Ибрагимову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Ибрагимова <данные изъяты> в пользу АО «Райффайзенбанк»:

- остаток основного долга по кредиту в размере 299 245 рублей 86 копеек;

- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 115 170 рублей 21 копейка;

- плановые проценты за пользование кредитом в размере 220 рублей 76 копеек;

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 13 578 рублей 56 копеек;

- сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 5 634 рубля 40 копеек;

- сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 518 рублей 07 копеек;

- судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13 543 рубля 68 копеек.

Исковые требования КПК «Содействие» к Ибрагимову <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Ибрагимова <данные изъяты> в пользу КПК «Содействие»:

- сумму основного долга в размере 294 000 рублей 00 копеек;

- проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 906 рублей 00 копеек;

- неустойку в размере 70 573 рубля 20 копеек;

- проценты за пользование займом в размере 5 % в месяц, начисляемые на сумму 294 000 рублей 00 копеек, с учетом ее уменьшения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы долга;

- расходы по уплате госпошлины в размере 13 434 рубля 42 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ибрагимову <данные изъяты> на праве собственности, транспортное средство, автомобиль - <данные изъяты> по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору займа (залога) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета залога автомобиля <данные изъяты> в размере 810 000 рублей 00 рублей.

Определить следующую очередность удовлетворения требований залогодержателей: в первую очередь требования КПК «Содействие» (предшествующего залогодержателя), во вторую очередь требования АО «Райффайзенбанк» (последующего залогодержателя).

Решение принято судьей в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать заявление о его отмене в Сарапульский городской суд.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                Л. В. Майорова