Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-121/2016 (2-6479/2015;) ~ М-6282/2015 от 09.11.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2016 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи:      Лобановой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Нахапетян И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-121/16 по иску АИД к ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» об отказе от услуги, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

АИД обратилась в Октябрьский районный суд г. Самара с исковым заявлением к ответчику ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» об отказе от услуги, ссылаясь на то, что дата. года между ней и ОАО «УБРиР» был заключен кредитный договор №... на сумму *** рублей сроком на *** месяца под ***% годовых. дата между ней и ОАО «УБРиР» заключен договор №... на сумму *** рубля сроком на *** месяцев под ***% годовых. Из суммы в *** рублей – *** руб. составляла оплата пакета банковских услуг «Универсальный», из суммы кредита *** рублей – *** руб. составляла оплата пакета банковских услуг «Универсальный». Согласно анкете-заявлению пакет «Универсальный» включает в себя: информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМИС банк. Указывает, что обращалась к ответчику с претензией, однако ответа из банка не последовало. Считает, что действиями ответчика нарушаются ее права как потребителя, ей причинен моральный вред, который она оценивает в *** рублей. На основании вышеизложенного просила суд расторгнуть договор о предоставлении пакета банковских услуг «Универсальный» по анкете-заявлению №... от дата и №... от дата ; взыскать с ОАО «УБРиР» уплаченные денежные средства за услуги в размере *** руб. и *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** рублей, неустойку в размере *** руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере *** руб., штраф в размере 50 % от удовлетворенной судом суммы.

В судебном заседании представитель истца ГВА, действующий на основании доверенности *** от дата, поддержали исковые требования, просили их удовлетворить, пояснил, что из информации об оплате за предоставление пакета банковских услуг не представляется возможным определить конкретную стоимость отдельно взятой банковской услуги в рамках пакета "Универсальный" и разделить эти услуги, тем самым до истца не была доведена информация о стоимости оспариваемого пакета банковских услуг "Универсальный", что является нарушением ее прав как потребителя.

Представитель ответчика ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Судом установлено, что дата АИД обратилась в ОАО «УБРиР» с заявлением (офертой) на получение потребительского кредита №.... Согласно данному заявлению, АИД просила предоставить ей кредит (продукт «Открытый интернет») в размере *** рублей на срок *** месяца под ***% годовых.

По условиям анкеты - заявления выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.

Банк открыл счет №... и для совершения операций по счету выпустил кредитную карту на имя АИД №....

дата АИД обратилась в ОАО «УБРиР» с заявлением (офертой) на получение потребительского кредита №.... Согласно данному заявлению, АИД просила предоставить ей кредит (продукт «Минутное дело_Интернет») в размере *** рубля на срок *** месяцев под ***% годовых.

Банк открыл счет №... и для совершения операций по счету выпустил кредитную карту на имя АИД №...

Из материалов дела следует, что АИД в рамках заключенных кредитных договоров был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный». На основании анкеты - заявления истцу предоставлен пакет банковских услуг "Универсальный", включающий в себя информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, подключение доступа к системе «Интернет-Банк».

Клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в Заявлении на присоединение к Програме коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании Анкеты-заявления. Плата за предоставление услуг в рамках Пакета «Универсальный» взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания Анкеты-заявления и составляет *** рублей + ***% в год от суммы кредитного лимита, указанного в Анкете-заявлении. Ежемесячное обслуживание пакета (взимаетсся ежемесячно в течение срока пользования кредитом в соответствии со сроком, определенным в Анкете-заявлении для погашения задолженности по кредиту) составляет *** рублей.

Также клиенту, оформившему пакет «Универсальный» по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом.

Согласно условиям договора плата за предоставление услуг в рамках пакета Универсальный" взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты - заявления и составляет согласно выписке по счету из суммы в *** рублей – *** руб., из суммы кредита *** рублей – *** руб.

В силу ст.16 Закона Российской Федерации от дата №... "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

На основании статьи 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от дата №... "О введении в действие части второй ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как следует из материалов дела, истец дата обратился в Банк с письменным заявлением об отказе от услуги пакета "Универсальный", претензия получена дата

Ответа от ответчика истец не получил до настоящего времени. Таким образом, банк отказался возвратить заемщику плату за предоставление услуг, принятую единовременно за весь срок действия кредита, несмотря на то, истец отказался от их получения.

Между тем, действующее законодательство предусматривает возможность одностороннего отказа от исполнения договора заказчиком, при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, при этом мотивы, по которым потребитель решил отказаться от исполнения договора, не имеют правового значения для реализации права потребителя, предусмотренного ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Как следует из дела анкеты-заявления, подписанные истцом, имеют типовой характер, с заранее оговоренными условиями, при этом из информации об оплате за предоставление пакета банковских услуг не представляется возможным определить конкретную стоимость отдельно взятой банковской услуги в рамках пакета "Универсальный" и разделить эти услуги, в связи с чем, потребитель лишен возможности воспользоваться правом отказа от исполнения какой-либо одной из услуг, так как условиями кредитного договора не установлена стоимость отдельно взятой банковской услуги. Из представленного суду письма от ответчика также не указана стоимость пакета банковской услуги.

Таким образом, до заемщика в нарушение требований статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не была доведена информация о стоимости оспариваемого пакета банковских услуг "Универсальный".

Из материалов дела следует, что независимо от вступления в Программу коллективного добровольного страхования клиент, оформивший пакет, оплачивает стоимость пакета, действующего одновременно с кредитным договором. За страхование заемщик не платит, поскольку страхователем в данном случае выступает Банк, и страховая премия оплачивается банком.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что в нарушение положений пунктов 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" до потребителя надлежащая информация о размере пакета банковских услуг "Универсальный" не доведена ответчиком, поскольку как было приведено выше в заявлении оно указано в формулировке, не позволяющей при оформлении кредитных правоотношений потребителю определить стоимость каждой из приобретаемых услуг в рамках пакета банковских услуг "Универсальный".

Проанализировав представленные по делу доказательства, доводы и возражения сторон, суд признает, что истец добровольно выразила согласие на подключение к программе страхования и была ознакомлена с условием оплаты услуг Банка, но вместе с тем о сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате непосредственно банку за оказание данной услуги, истец уведомлен не был, в связи с чем, банк, оказав истцу услугу по подключению к программе страхования, тем не менее не согласовал стоимость оказанной услуги с заемщиком, что является нарушением прав истца как потребителя финансовой услуги, исходя из положений ст. ст. 10, 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", обязывающей исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора, поскольку по смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги и условиях ее приобретения.

В силу ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за услугу суммы и возмещения других убытков.

По общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности перед потребителем за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере), между тем, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что истцу была предоставлена необходимая и достоверная информация об оказываемой услуге, что является нарушением положений ст. ст. 10 Закона "О защите прав потребителей".

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Принимая во внимание, что истец отказался от услуг по договору, в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у истца возникли убытки, они подлежат возмещению ответчиком в полном объеме. Довод истца о том, что соглашение о предоставлении услуг пакета "Универсальный" при выдаче кредита осуществлено без доведения до неё необходимой информации о размере стоимости услуг банка, ответчиком не опровергнут.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" в пользу АИД подлежит взысканию сумма, уплаченная ею за подключение пакета банковских услуг "Универсальный" по кредиту №... – *** руб.( *** руб. в день, период оказания услуги = *** дней; ***); кредита №... – *** руб. (расчет ***-(период с дата по дата.=***)=***).

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение законного требования потребителя, предусмотренной ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей". Но поскольку размер неустойки не соразмерен последствиям нарушения обязательства, учитывая период нарушения обязательств, поведение ответчика, суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до *** руб.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 6 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата №... "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в денежных обязательствах, возникших из договоров, кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности: начислении процентов на основании статьи 395 ГК РФ либо уплаты неустойки (пени), предусмотренной законом либо соглашением сторон.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб. *** коп. удовлетворению не подлежит, поскольку одновременное взыскание процентов, установленных ст. 395 ГК РФ и неустойки за просрочку исполнения требований по возврату суммы за подключение к программе страхования противоречит положениям ст. ст. 811 и 395 ГК РФ, оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется, в связи с чем в исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

Так как установлен факт нарушения ответчиком прав АИД как потребителя, суд в соответствии со ст. 15 вышеприведенного Закона РФ находит необходимым удовлетворить требование и взыскать в её пользу компенсацию морального вреда, размер которой с учетом фактических обстоятельств дела, характера и степени нравственных переживаний потребителя в связи с нарушением его прав ответчиком определяет в сумме *** руб.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом объема удовлетворенных требований в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере *** руб.

Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина соразмерно удовлетворенной части иска - в сумме *** руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования АИД удовлетворить частично.

        Расторгнуть договор о предоставлении пакета банковских услуг «Универсальный» согласно анкете-заявлению №... от дата и анкете-заявлению №... от дата.

Взыскать с ПАО «УБРиР» в пользу АИД денежные средства в размере по пакету банковских услуг "Универсальный" по кредиту №... – *** руб. ; кредиту №... – *** руб., неустойка в размере *** руб., компенсация морального вреда – *** руб., штраф *** руб., а всего *** руб.

     В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО «УБРиР» в доход местного бюджета госпошлину в размере *** руб.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления в Октябрьский районный суд г. Самары об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение в окончательной форме принято 18.01.2016 г.

Судья                     Ю.В.Лобанова