Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-987/2018 ~ М-872/2018 от 15.06.2018

Дело № 2-987/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2018 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при секретаре Бекмагамбетовой Д.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вострикову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к Вострикову В.А., указав в обоснование требований, что 21.06.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ответчиком заключен кредитный договор №129131784, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 131578,95 руб. сроком на 60 месяцев под 26% годовых за пользование кредитном. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату судной задолженности и предусмотренных процентов, произвел выплаты в размере 12 300 руб. По состоянию на 16.05.2018 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 336992,53 руб., из которых: просроченная ссуда - 127810,39 руб., просроченные проценты – 34655,40 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 73308,78 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 101217,96 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик в добровольном порядке до настоящего времени не выполнил, в связи с чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с Вострикова В.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 336992,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6569,93 руб.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Востриков В.А. в судебное заседание не явился о времени и месте заседания извещен надлежащим образом. Из служебной записки секретаря судебного заседания следует, что Востриков В.А. не оспаривал сумму задолженности, указал в ходе телефонного разговора, что действительно у него имеется задолженность перед банком, в настоящее время он временно находится на заработках в г. Химки Московской области.

Суд в соответствие со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 21.06.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Востриковым В.А. заключен кредитный договор №129131784, оформленный в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 131578,95 руб. под 26% годовых сроком на 60 месяцев.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора Востриков В.А. согласился с его включением в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, что подтверждается его подписью на соответствующем заявлении от 21.06.2012.

Согласно раздела Б Заявления-оферты со страхованием плата за включением в программу добровольной страховой защиты заемщика составляет 24% от первоначальной суммы просроченной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. Указанная сумма уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

Согласно п.2 раздела В Заявления-оферты со страхованием сумма кредита предоставлена ответчику на открытый банковский счет № в филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк».

Истец свои обязательства по предоставлению Вострикову В.А. денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что 21.06.2012 сумма в размере 131578,95 руб. зачислена на счет Вострикова В.А. №, из которой сумма в размере 31578,95 руб. была зачислена в счет платы за подключение к программе страховой защиты заемщика, сумма в размере 100000 руб. зачислена на счет Вострикова В.А. № по его заявлению в соответствии с разделом Д Заявления-оферты со страхованием.

Между тем, ответчик обязательства по кредитному договору длительное время исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с заявлением –офертой со страхованием Востриков В.А. с условиями договора, тарифами банка и с Условиями кредитования полностью ознакомился, экземпляр заявления –оферты и Условий кредитования получил на руки. Согласно указанного заявления – оферты Востриков В.А. подтвердил свое согласие на включение в программу добровольной страховой защиты заемщика, согласие с графиком осуществления платежей указанным в разделе Е и обязался погашать задолженность по кредиту в соответствии с указанным графиком (вносить оплату основного займа и предусмотренных процентов в указанной сумме и не позднее дня указанного в графике способами, предусмотренными разделом Г указанного заявления) и был извещен о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью.

Исходя из пунктов 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту Условия кредитования) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика (в случае выражения заемщиком своего желания в письменном виде на подключение к данной программе).

Раздел Е содержит график осуществления платежей, в котором указана ежемесячная дата, в которую Востриков В.А. обязался вносить в счет погашения основного долга по кредиту и предусмотренных процентов сумму в размере 3939,54 руб. (кроме последнего платежа в размере 4035,68 руб.). Общее количество предусмотренных графиком платежей 60. Указанный раздел содержит сведения о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью Вострикова В.А.

Согласно подпункта 5.2.1 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имело место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

В соответствии с пунктом 5.3 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет уведомление о принятом решении…в случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Согласно п.6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе Б Заявления –оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе Б заявления – оферты.

В соответствии с разделом Б заявления- оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пенсии в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Выпиской по счету за период с 21.06.2012 по 16.05.2018 подтверждается, что 21.06.2012 Вострикову В.А. выдан кредит в общей сумме 131578,95 руб., которым он распорядился по своему усмотрению.

При этом начиная с июля 2012 Востриков В.А. в нарушении установленного графика впервые допустил просрочку по внесению ежемесячных платежей, а с декабря 2012 перестал вносить платежи в счет погашения кредитной задолженности. За период действия кредитного договора Востриковым В.А. в счет погашения кредитной задолженности произведено три платежа на общую сумму 12300 руб. (03.08.2012 – 4500 руб., 13.09.2012 – 4800 руб., 09.11.2012 – 3000 руб.).

В адрес Вострикова В.А. направлялось письменное уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительскому кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в котором разъяснялось, что в связи с нарушением условий договора Банк принял решение о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности в срок до 20.12.2017. Ответчик свои обязательства по договору до настоящего времени не исполнил, сумму образовавшегося долга в полном объеме не погасил.

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При заключении кредитного договора Востриков В.А. изъявил желание на включении в программу добровольного страхования, полностью ознакомился с условиями кредитного договора о размере процентов, неустойки, сроках выплаты и размерах ежемесячных платежей по кредиту, условиями кредитования и полной стоимости кредита, что подтверждается его личной подписью на заявлении-оферте со страхованием. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банком при заключении кредитного договора была доведена до заемщика все сведения о полной стоимости кредита и его условиях.

Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности по состоянию на 16.05.2018 составляет 336992,53 руб., из которых: просроченная ссуда - 127810,39 руб., просроченные проценты – 34655,40 руб. Суд, проверив расчет истца, соглашается с ним, поскольку он соответствует условиям договора и не оспорен ответчиком.

Определением о подготовке дела к судебному разбирательству ответчику предлагалось представить доказательства отсутствия задолженности, своевременности внесения платежей по кредиту. Таких возражений и доказательств в суд ответчик не представил, факт наличия договорных кредитных отношений с истцом не оспаривал как и факт наличия кредитной задолженности, доказательств об отсутствии оснований для взыскания с него указанных в иске сумм в счет погашения ссудной задолженности и задолженности по предусмотренным договорам процентам не представил.

Истцом также заявлены требования о взыскании с Вострикова В.А. штрафных санкций (неустойки, пени) за просрочку уплаты кредита в сумме 73308,78 руб. и за просрочку уплаты процентов в сумме 101217,96 руб.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойку (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из смысла указанной норм неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций (неустойки, пени) за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, поскольку считает размер штрафных санкций указанных истцом соразмерным сумме основного долга и последствиям нарушения заемщиком денежного обязательства, в связи с чем штрафные санкции (неустойка, пеня) за просрочку уплаты кредита и процентов по кредиту в общей сумме 174526,74 руб. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Таким образом, требование банка о взыскании с Вострикова В.А. суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме и с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №129131784 в общем размере 336992, 53 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная Банком при подаче иска в сумме 6569,93 руб., что подтверждается платежными поручениями №123 от 20.02.2018 и №145 от 22.05.2018.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить.

Взыскать с Вострикова В.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №129131784 от 21.06.2012 в размере 336992 (триста тридцать шесть тысяч девятьсот девяносто два) рубля 53 коп., из которых: просроченная ссуда - 127810,39 руб.; просроченные проценты – 34655,40 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 73308,78 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 101217,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6569 (шесть тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 93 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Г. Ершова

Мотивированное решение составлено 17.07.2018 г.

Судья Н.Г. Ершова