Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-196/2014 (2-3248/2013;) ~ М-2664/2013 от 18.09.2013

подлинник

Дело № 2-196/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2014 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тепляковой К.Г.,

при секретаре Богатых Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» (ОАО) к Сборнову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины и встречное исковое заявление Сборнова А.А. к ОАО Национальный Банк «Траст» (ОАО) о защите прав потребителя,

установил:

истец ОАО НБ «ТРАСТ» обратился в суд с исковым заявлением к Сборнову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Сборнову А.А. был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 199 990 руб. путем зачисления указанной суммы кредита на счет заемщика. В нарушение п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, задолженность по кредитному договору составляет 139 748 руб. 47 коп., из которых: сумма основного долга составляет 127 930 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом – 4 910 руб. 56 коп., плата за пропуск платежей 6 700 руб., проценты на просроченный основной долг 207 руб. 71 коп. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Сборнова А.А. указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 994 руб. 97 коп.

Сборнов А.А. в свою очередь обратился с встречным исковым заявлением о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ОАО НБ «Траст» кредитный договор № на сумму 199 990 руб. сроком на 60 месяцев. В пункте 2.8 заявления о предоставлении кредита банк включил плату за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, что составляет 1979 руб. 90 коп. (199 990 руб. х 0,99%). Истец Сборнов А.А. полагает, что излишне выплатил 51 477 руб. 40 коп. (26 платежей по 1979 руб. 90 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложны нужды предусмотрена уплата единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб. Условия кредитного договора об уплате заемщиком комиссии за зачисление кредитных средств и об оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителя» является недействительными. В связи с чем, истец Сборнов А.А. просит взыскать с ответчика комиссии 53 967 руб. 40 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7314 руб. 18 коп., штраф в размере 30 640 руб. 79 коп., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., судебные расходы в размере 3000 руб., а всего 97 922 руб. 37 коп.

Представитель истца ОАО НБ «ТРАСТ» (ОАО) Якунина Н.В. в судебном заседании уточнила исковые требования, согласно уточнениям указала, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредитному договору составил 110 200 руб., которую просит взыскать с ответчика Сборнова А.А. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк произвел зачисление комиссии в сумме 53 682 руб. 53 коп. Требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами не подлежит удовлетворению, в связи с тем, что банк надлежаще исполнил свои обязательства. Не согласна с требованиями о взыскании компенсации морального вреда, в связи с тем, что права потребителя не нарушены, однако в случае удовлетворения исковых требований, просит уменьшить размер компенсации морального вреда на основании ст. 151 ГК РФ, поскольку размер морального вреда явно несоразмерен. Просит суд принять во внимание, что моральный вред как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения. Не согласна с требованием о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, в связи с тем, что Банком не нарушено качество и сроки предоставления услуги по договору. Кредит предоставлен истцу в размере и сроки, предусмотренные договором, требования о расторжении договора по указанным основаниям истцом не заявлены. Требования о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя незаконным в связи с незаконностью самих исковых требований, а также полагает, что размер данного требования является завышенным. Встречные исковые требования представитель ОАО НБ «ТРАСТ» (ОАО) Якунина Н.В. не признала, в связи с добровольным исполнением до обращения Сборнова с встречным иском.

Ответчик Сборнов А.А. исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» (ОАО) признал частично, суду пояснил, что заявленные встречные требования поддерживает частично, отказывается от исковых требований о взыскании комиссии в размере 53 967 руб. 40 коп. в связи с выплатой банком указанной суммы в добровольном порядке.

Суд, заслушав представителя истца Якунину Н.В., ответчика Сборнова А.А., исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» с учетом уточнений обоснованны и подлежат удовлетворению, встречные исковые требования Сборнова А.А. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 29 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 33 указанного Закона кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ «ТРАСТ» предоставил Сборнову А.А. кредит в размере 199 990 руб. (л.д. 5-9) путем зачисления указанной суммы на расчетный счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 31-39). Ответчик в соответствии с п. 3.1 условий взял на себя обязательство погашать задолженность согласно графику платежей равными по сумме платежами в размере 6737 руб. 65 коп. (л.д. 10).

Для планового погашения задолженности ответчик также обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя сумму очередного платежа (л.д. 14-20).

Однако ответчик Сборнов А.А. взятые на себя обязательства не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 139 748 руб. 47 коп.

Согласно представленной ОАО НБ «Траст» информации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 110 200 руб. 85 коп. из которой остаток непросроченного основного долга составляет 98 144 руб. 91 коп., сумма неоплаченных просроченных платежей - 9 515 руб. 50 коп., сумма штрафов за пропуск очередного платежа 1 200 руб., сумма процентов, начисленных, на непросроченный основной долг 1 008 руб. 34 коп., сумма процентов, начисленных на просроченную часть основного долга 332 руб. 10 коп.

Суд считает, что поскольку ответчику Сборнову А.А. был представлен кредит на неотложные нужды по условиям которого ответчик обязался своевременно исполнять свои обязательства по погашению кредита, однако данная обязанность ответчиком не исполняется, в результате чего образовалась общая сумма задолженности по кредитному договору в размере 110 200 руб. 85 коп., то указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. При этом, обоснованных доводов и возражений относительно указанной суммы долг ответчиком Сборновым не представлено.

Исковые требования истца о взыскании с ответчика Сборнова А.А. расходов по оплате государственной пошлины в размере 3404 руб. 02 коп. подлежат взысканию в силу ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям.

Разрешая встречные исковые требования Сборнова А.А. о взыскании процентов за пользования чужими денежными средствами суд исходит из следующего.

Согласно указанию Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 2618-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования устанавливается в размере 8,25 % годовых.

С ответчика (по встречным исковым требованиям) ОАО НБ «Траст» в пользу Сборнова А.А. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 297 руб. 01 коп., исходя из следующего расчета.

ставка рефинансирования	8,25 %
сумма комиссии	период просрочки	количество дней пользования	сумма
Дата начала	Дата окончания
1979,90	26.01.2011	09.09.2013	957	434,20
1979,90	28.02.2011	09.09.2013	925	419,69
1979,90	28.03.2011	09.09.2013	897	406,99
1979,90	26.04.2011	09.09.2013	867	393,38
1979,90	26.05.2011	09.09.2013	838	380,22
1979,90	27.06.2011	09.09.2013	806	365,70
1979,90	26.07.2011	09.09.2013	777	352,54
1979,90	26.08.2011	09.09.2013	746	338,48
1979,90	26.09.2011	09.09.2013	715	324,41
1979,90	26.10.2011	09.09.2013	685	310,80
1979,90	28.11.2011	09.09.2013	651	295,38
1979,90	26.12.2011	09.09.2013	624	283,12
1689,92	28.02.2012	09.09.2013	559	216,48
1687,57	27.03.2012	09.09.2013	531	205,35
1979,90	26.04.2012	09.09.2013	501	227,31
1979,90	28.05.2012	09.09.2013	469	212,80
1979,90	26.06.2012	09.09.2013	439	199,18
1675,82	28.08.2012	09.09.2013	377	144,78
1613,47	28.09.2012	09.09.2013	346	127,93
1611,12	26.11.2012	09.09.2013	289	106,70
1598,77	10.12.2012	09.09.2013	274	100,39
1979,90	26.12.2012	09.09.2013	258	117,06
395,83	28.01.2013	09.09.2013	225	20,40
1584,07	31.01.2013	09.09.2013	222	80,59
1979,90	26.02.2013	09.09.2013	196	88,93
160,53	26.03.2013	09.09.2013	168	6,18
1819,37	29.03.2013	09.09.2013	165	68,79
1979,90	26.04.2013	09.09.2013	137	62,16
225,23	27.05.2013	09.09.2013	137	7,07

Суд полагает законными и основанными на положениях ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования Сборнова о компенсации морального вреда, так как допущенное ответчиком нарушение повлекло причинение истцу (по встречным исковым требованиям) нравственных страданий, поскольку он вынужден был оплачивать не нужную ему услугу за счет собственных средств, что вынуждает его изыскивать дополнительные денежные средства и приводит к расстройствам и переживаниям. С учетом причиненных истцу моральных страданий, степени вины ответчика, разумности и справедливости, суд определяет сумму компенсации морального вреда в размере 500 рублей.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 3148 руб. 50 коп. (50 % от 6 297 руб. 01 коп.).

Согласно ст.100 ПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с чем, суд полагает необходимым удовлетворить заявленные Сборновым требования о возмещении с ОАО НБ «Траст» расходов на услуги юриста за составление искового заявления с учетом требований разумности и справедливости, определив их в размере 500 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» (ОАО) к Сборнову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины – удовлетворить.

Взыскать со Сборнова А.А. в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере –110 200 руб. 85 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3 404 руб. 02 коп.

Встречные исковые требования Сборнова А.А. к открытому акционерному обществу Национальный Банк «Траст» (ОАО) о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Сборнова А.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 297 руб. 01 коп., штраф в размере 3 148 руб. 50 коп., в счет компенсации морального вреда – 500 руб., расходы по оплате услуг юриста в размере 500 руб.

Взыскать открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход местного бюджета в размере 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                         К.Г. Теплякова