Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6451/2016 ~ М-6431/2016 от 29.09.2016

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

9 декабря 2016 г г.Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Федюкиной О.В.,

при секретаре Пряхиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску Курмышева А. Н. к ОАО «<...>» о расторжении договора банковского счета, компенсации морального вреда, -

УСТАНОВИЛ:

Курмышев А.Н. обратился с иском к ОАО «<...>», которым просит признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора <номер> от <дата>, обязать закрыть банковский счет, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <...> руб., взыскать судебные расходы на юридические услуги в размере <...> руб., взыскать штраф.

В обоснование иска указал, что истец <дата> заключил с ответчиком кредитный договор <номер> в рамках которого открыт банковский счет. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Между сторонами заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. <дата> истец направил ответчику претензию с требованиями о расторжении договора банковского счета, поскольку открытие банковского счета является дополнительной услугой. Банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности напрямую направить полученные средства на ссудный счет заемщика тем самым осуществить списание кредитной задолженности. До настоящего времени банковский счет не закрыт, чем нарушаются права истца.

В судебное заседание Курмышев А.Н. не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ОАО «<...>» в судебное заседание представитель не явился, извещены в надлежащем порядке, представили письменное возражение согласно которым расторжение договора банковского счета и закрытие счета невозможно до исполнения истцом обязательств по кредитному договору.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит, исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что между ПАО «<...>» и Курмышевым А.Н. был заключен кредитный договор <номер> от <дата>, согласно которому истцу был предоставлен кредит путем установления лимита кредитования в сумме <...> рублей до <дата>, под <...> % годовых путем перечисления суммы кредита на картсчет истца, открытый в Банке.

Исполнение обязательств Заемщика перед Банком по погашению задолженности согласно кредитному договору производится путем внесения денежных средств на картсчет <номер> по которому образовалась соответствующая задолженность.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно заявления Курмышева А.Н., последний заявил о присоединении к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и просил предоставить банковские продукты, в том числе открытие картсчета. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Своей подписью в заявлении на предоставление комплексного банковского обслуживания Курмышев А.Н. подтвердил свое ознакомление и согласие с Правилами выпуска и использования банковских карт.

Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» устанавливает, что в случае, если банк осуществляет платежи с банковского счета при отсутствии на нем средств, то банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом договор банковского счета должен рассматриваться как смешанный.

Предоставление и погашение кредита в порядке кредитования счета (овердрафта) при осуществлении расчетов с использованием банковских карт регламентировано Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Согласно данному Положению под кредитованием счета понимается операции по предоставлению банком кредитов при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента - физического лица в случае, если соответствующее условие предусмотрено заключенным договором банковского счета либо договором вклада (депозита). Предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, а одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению. Таким образом, при заключении договора о банковском счете с условием кредитования счета, то есть смешанного договора, банковский счет является также счетом для отражения и погашения задолженности по кредиту.

В данном случае, был заключен кредитный договор с условием предоставления счета заемщику для погашения задолженности.

В силу п. п. 1, 3, 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Таким образом, положения Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 №5, статьи 859 ГК РФ о расторжении договора банковского счета не могут быть применены к правоотношениям истца и ответчика по открытию и ведению счета для обслуживания Кредитного договора. Следовательно, счет, открытый на основании Кредитного договора для погашения задолженности заемщика перед банком, не может быть расторгнут по заявлению Заемщика до исполнения обязательств по Кредитному договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Погашение кредита производится с использованием счета, указанного в кредитном договоре. Требование истца о закрытии счета до погашения долга по кредитному договору невыполнимо в силу положений кредитного договора.

Истец ссылается на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а убытки, возникшие в результате исполнения такого договора, подлежат возмещению Изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Положения кредитного договора о том, что заемщику открывается счет в банке, через который осуществляется выдача кредита и его погашение, не нарушают п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», если открытие такого счета и все операции по нему осуществляются кредитной организацией без взимания платы (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 22.03.2013 по делу N А29-5098/2012). Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью гражданина.

Доводы истца о том, что закрытие банковского счета не отразится на возможности Банка получать денежные средства по кредитному договору, являются несостоятельными, поскольку банковский счет открывается для целей отражения задолженности заемщика Банка по выданным кредитам и не предназначен для расчетных операций.

Таким образом, не подтверждается довод истца об ущемлении прав потребителя, связанного с исполнением кредитного договора.

Требование о компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению, так как является производным от требования расторжения договора банковского счета.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу того, что истцом не представлено доказательств причинения вреда Банком, а требование компенсации морального вреда является производным от требования закрытия банковского счета, данное требование также не подлежит удовлетворению.

Требование истца о взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг в размере <...> рублей также не подлежат удовлетворению.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации содержит нормы о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя. Так, согласно части 1 статьи 98 и части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В каждом конкретном случае суду при взыскании таких расходов надлежит определять разумные пределы исходя из обстоятельств и сложности дела.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2004 N 454-0 указал, что обязательной является оценка судом разумности взыскиваемых судебных расходов в случаях, когда заявленная к взысканию сумма судебных расходов носит явно неразумный характер, поскольку определение баланса интересов сторон является обязанностью суда, относящейся к базовым элементам публичного порядка Российской Федерации.

В связи с необоснованностью первоначальных требований, удовлетворение требования истца о возмещении понесенных расходов на оплату юридических услуг не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Курмышева А. Н. к ОАО «<...>» о признании расторгнутым договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора <номер> от <дата>, обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда в размере <...> руб., взыскании судебных расходов на юридические услуги в размере <...> руб., взыскании штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: