Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2715/2015 ~ М-1993/2015 от 18.06.2015

Дело № 2-2715/2015

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2015 года                                          г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Аксютенко А.Н.,

при секретаре Козловой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шестаковой АН к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Шестакова А.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор 13/0902/00000/403200 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 361939 рублей, по условиям которого ответчик открыл текущий счет № в рублях, истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия ответчику для расторжения кредитного договора в связи с тем, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Информация о полной стоимости кредита в рублях не была доведена до нее ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. В соответствии с договором штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет 1% в течении 10 дней со дня просрочки. Считает, что установление таких процентов является злоупотреблением права, что установленная неустойка в размере 1% несоразмерна последствию нарушенного обязательства по кредиту. Кроме того, согласно договору банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в договор КБО и тарифы банка. Считает, что одностороннее изменение условий кредитного договора со стороны Банка незаконно и противоречит действующему законодательству. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, в части одностороннего изменения условий недействительными, признать незаконными действия ответчика в части не информирования о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей в соответствии со ст. 319 ГК РФ, снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, взыскать с ответчика в компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей.

В судебное заседание истец Шестакова А.Н. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие в связи с невозможностью присутствовать в судебном заседании.

Представитель ответчика ОАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением, о причинах неявки не уведомил, доказательств уважительности причин неявки, возражений по иску не представил.

Суд учитывает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в порядке заочного производства, а также в отсутствие надлежащим образом извещенного истца, с учетом их ходатайств.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п. 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Шестаковой А.Н. и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 361939 руб. Согласно заявлению о заключении договора кредитования № 13/0902/00000/403200, ставка % годовых определена до изменения ставки 18%, после изменения ставки до 25% включительно, полная стоимость кредита до изменения ставки 19,55% годовых, после изменения ставки 28,06%, размер ежемесячного взноса до изменения ставки 6523 руб., после изменения ставки 8239,62 руб. Штраф за нарушение клиентом срока очередного погашения задолженности 1% в течение 10 дней со дня просрочки.

Как следует из содержания заявления о заключении договора кредитования № от 22.12.2013г., полная стоимость кредита, график и порядок оплаты кредита доведены до заемщика своевременно, Шестакова А.Н. еще до заключения договора кредитования была ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования и просила признать их неотъемлемой частью оферты. Просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 дней со дня получения заявления. Она обязалась уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств. Она согласилась с тем, что банк при увеличении ее показателя сверх предельно допустимого значения вправе по своему усмотрению применить одну из следующих мер ответственности: увеличить процентную ставку по кредиту на 3 процентных пункта или требовать досрочного погашения кредита. Кроме того, она подтвердила, что ознакомлена с условиями договора КБО и обязалась их выполнять, ознакомлена с тарифами банка, согласилась с правом банка в одностороннем порядке изменять тарифы с предварительным уведомлением клиента, согласилась с тем, что банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в договор КБО и тарифы банка.

Стороны подписали договор без оговорок, соответственно согласились со всеми условиями договора, т.е. с объемом взаимных обязанностей сторон, которые необходимо исполнить до получения кредита, так и с объемом взаимных обязанностей, которые необходимо исполнить после получения кредита согласно условиям договора.

Таким образом, буквальное содержание заявления о заключении договора кредитования свидетельствует о том, что заемщик до подписания кредитного договора была ознакомлена с условиями кредитования ПАО «Восточный экспресс банк», обязалась их соблюдать. Полная стоимость кредита указана в точной денежной сумме – 782581,60 руб., которая подлежит уплате ежемесячно по 6523 руб., а также указана в графике погашения задолженности, который был выдан истцу перед заключением договора.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами спора был заключен в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства, в связи с чем, правовых оснований для признания его недействительным в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, одностороннего изменения условий недействительными, не имеется. Также не имеется основания для признания незаконными действий ответчика в части не информирования истца о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, требования истца об обязании ответчика произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей, снизить размер начисленной неустойки удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, для удовлетворения судом требования о расторжении, об изменении условий договора необходимо наличие одновременно четырех условий, перечисленных в части 2 статьи 450 ГК РФ, то есть лицо, требующее расторжения, изменения действующего договора, должно доказать как наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, так и совокупность перечисленных в пунктах 1 - 4 части 2 статьи 451 ГК РФ условий, а именно: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно статье 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Заявляя требование о расторжении договора, истец в качестве основания такого требования ссылается на существенное нарушение договора Банком. Вместе с тем таких нарушений со стороны Банка не установлено.

Кроме того, в силу ст. ч.2. ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В качестве доказательства обращения к ответчику с требованием о расторжении договора истицей представлена копия претензии от ДД.ММ.ГГГГ года. При этом доказательств получения ответчиком претензии суду не представлено. Представленная истцом суду копия претензии не подтверждает факт надлежащего обращения Шестаковой А.Н. в банк, так как документ не содержит отметку банка о принятии претензии, ей не представлено уведомление о получении почтового отправления ответчиком и описи вложения почтового отправления, в связи с чем установить, направлялась ли претензия ответчику и какого содержания, не представляется возможным, и в связи с чем требования Шестаковой А.Н. о расторжении договора являются преждевременными.

Таким образом, в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора надлежит отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о признании недействительным условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении договора в связи с надлежащим исполнением, истцу отказано, производное требование о компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Шестаковой АН к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Красноярский краевой суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения суда в Канский городской суд, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья                            А.Н. Аксютенко