Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-429/2014 ~ М-345/2014 от 28.03.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Кинель – Черкассы                     14 апреля 2014г.

Кинель – Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Чертыковцевой Л.М., при секретаре Костиной С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Альфа - Банк» к Солдаткиной <данные изъяты> о взыскании денежных средств по кредитному договору,

Установил:

ОАО Альфа-Банк обратился с иском ответчику о взыскании денежных средств, в заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ. по Соглашению о кредитовании на получение персонального кредита, заключенному между ОАО Альфа-Банк и Солдаткиной В.В., Банк предоставил ответчику кредит на <данные изъяты> на <данные изъяты> года под <данные изъяты> годовых. Таким образом, истец свои обязательства по передаче денег выполнил в полном объеме. Ответчик согласно условиям соглашения обязана была своевременно производить погашение кредита, уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Условия соглашения о кредитовании ответчиком нарушались. Просроченная задолженность перед банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафы и неустойки <данные изъяты>. До настоящего времени обязательства по Соглашению о кредитовании на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ. года ответчиком не исполнены. Просят взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредиту в размере и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил в суд ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в отсутствии представителя, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик исковые требования признала частично, согласна с задолженностью по основному долгу и процентам, требования о взыскании комиссии просит отказать, так как никаких дополнительных услуг Банк ей не оказывает, в части взыскания штрафов и неустойки также просит отказать, так как попала в затруднительное материальное положение.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, при этом исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты>. между Солдаткиной В.В. и ОАО «Альфа – Банк» заключено в офертно – акцептной форме соглашение о кредитовании №, во исполнение соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. Ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом: согласно расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет основной долг <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>

В соответствии с п. 5.1-5.3 Соглашения в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по кредиту в части оплаты основного долга, начисленных процентов и комиссии за обслуживание ссудного счета, клиент выплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки, а также от суммы неуплаченных в срок процентов, а также от суммы неуплаченной в срок комиссии.

п. 6.4 Общих условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании в случае нарушения Заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и уплаты начисленных процентов. В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту, Банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту.

Представителем истца представлен расчет задолженности в связи с не погашением взятых денежных средств, процентов, неустойки и штрафов, комиссии. От ответчицы поступили возражения относительно произведенного расчета.

Суд считает, что требования истца в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом исходит из того, что ответчик признает указанные требования о том, что имеет перед банком задолженность по основному долгу в <данные изъяты> признает начисленные по соглашению проценты в размере <данные изъяты>, указанная задолженность подтверждена документально и не оспаривается сторонами. Суд требования в этой части удовлетворяет.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, суд считает, что требования в этой части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банковская кредитная организация является коммерческой организацией, осуществляющей специфический вид предпринимательской деятельности - банковскую деятельность. Согласно п.1 ст.2 ГК РФ предпринимательской деятельностью признается самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» банковская операция по размещению привлеченных денежных средств осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

В свою очередь под услугой, действующее гражданское законодательство, понимает совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности, что предусмотрено п. 1 ст. 779 ГК РФ.

Из положения п.1 ст. 819 ГК РФ следует, что банк или иная кредитная организация, заключившая с заемщиком кредитный договор, обязана предоставить ему денежные средства, составляющие сумму кредита, на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты на нее.Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Согласно п. 2 ст.5 ФЗ от 2.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Законодатель предоставляет кредитной организации учитывать все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита в плате за кредит, и в соответствии с положениями ст. 819 ч.1 ГК РФ определять в виде процентной ставки по кредиту.

В соответствии с п. 4 ст. 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). Таким образом, суд приходит к выводу о том, что правоотношения между истцами и ответчиком в рамках заключенного кредитного договора регулируются законодательством РФ о защите прав потребителей.

На основании ст. 16 Закона условия договора, ущемляющего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Представителем истца не представлено суду убедительных доказательств того, что Банк оказывает ответчику какие – либо дополнительные услуги по ведению ссудного счета, присылает ответчику письменные и электронные уведомления, обслуживает ее в офисах Банка, действие Банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, взимание с клиента платежей за открытие, ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.

Не смотря на то, что ответчица при подписании кредитного договора согласилась с его условием, предусмотренном п. 3 Анкеты – Заявления, предусматривающего взимание с клиента комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита ежемесячно и в одной и той же сумме, то есть ее взимание носит периодический характер, суд приходит к выводу о том, что условие данного договора о взимании комиссии ущемляет права ответчика как потребителя, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика комиссии в размере <данные изъяты>.

Суд считает, что требования представителя истца о взыскании с ответчика неустоек и штрафов подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, а именно тяжелое материальное положение ответчика нахождении у нее на иждивении больного супруга, лишенного возможности передвигаться, дочь ответчицы является погорельцем, небольшой размер пенсии <данные изъяты> размер неустойки и штрафов, составляющих согласно расчету представителя истца в сумме <данные изъяты>, размер основного долга в сумме <данные изъяты>, периода просрочки (6 месяцев), длительность периода времени, в течение которого истец не принял меры для взыскании с ответчика суммы долга, а также необходимость соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса РФ, для снижения суммы неустойки с <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никаким другими доказательствами.

При указанных обстоятельствах, суд удовлетворяет требования Банка частично, в размере просроченного основного долга <данные изъяты>, начисленных процентов в <данные изъяты>, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

На основании ст. 198 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск был удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>, в остальной части иска следует отказать.

Руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО «Альфа Банк» к Солдаткиной <данные изъяты> о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Солдаткиной <данные изъяты> в пользу ОАО «Альфа – Банк» просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, начисленные проценты в размере <данные изъяты>, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>, возврат госпошлины в размере <данные изъяты>, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Кинель – Черкасский районный суд.

Мотивированное решение суда будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>