Решение по делу № 2-2103/2020 ~ M-2318/2020 от 19.10.2020

Дело № 2-2103/20

22RS0069-01-2020-003789-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 декабря 2020 г. г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Жупиковой А.И.,

при секретаре Циммер А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Коваленко Василию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, -

у с т а н о в и л :

ООО «ТРАСТ» обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с иском к Коваленко В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от +++ в размере 725 271,39 руб., из которых 376 975,61 руб. – сумма основного долга, 328 295,78 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 20 000 руб. – сумма неустойки; а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 453 руб.

В обоснование заявленного иска указывает на то, что +++ между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Коваленко В.В. был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 394 736,84 руб. на срок до +++, под 36% годовых.

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в полном объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

+++ между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) требований №Т-1/2017, по которому Банк уступил цессионарию (новому кредитору) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Цедентом переуступлены права в отношении ответчика по кредитному договору, сумма задолженности по основному долгу составила 376 975,61 руб., сумма задолженности по процентам 328 295,78 руб.

В период с даты перехода права требования и до настоящего момента ответчиком обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов не исполнялись.

По условиям договора, неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 3% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно расчету задолженности, размер неустойки составил 28 710 030,01 руб. Однако истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств, и полагает возможным снизить размер неустойки до 20000 руб.

Ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее претензионное требование о погашении задолженности по Договору.

Ссылаясь на указанные в иске нормы права, просит удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился. Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Коваленко В.В. в суд не явился, извещался надлежаще, в ходе рассмотрения дела судом предпринимались меры к его извещению путем направления телефонограммы и направления судебной почтовой корреспонденции по месту жительства, известным суду адресам. Однако, конверты возвращались по причине истечения срока хранения. Вместе с тем, телефонограммой от 16.11.2020 об извещении Коваленко В.В. на судебное заседание 17.11.2020 он уведомлен о рассмотрении дела.

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234, и ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует вышеназванное сообщение оператора почтовой связи, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, поскольку имеющийся в материалах дела адрес является единственным известным суду, об изменении которого суду не заявлялось, суд полагает, что судом предприняты все необходимые меры, предусмотренные ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что +++ Коваленко В.В. обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с заявлением на предоставление потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора «Потребительский кредит» ... от +++, установлены следующие условия кредитования: сумма кредита – 394 736,84 руб. (п.1), процентная ставка за пользование кредитом – 36,00% в год (п.4), срок действия договора, срок возврата кредита – договор действует до полного исполнения сторонами обязательства по договору, срок возврат кредита 60 мес. (п.2), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - указываются в графике погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего документа (п.6). Также условиями договора «Потребительского кредита» установлено, что подписание заемщиком настоящих Индивидуальных условий кредитования означает полное согласие с условиями Договора, а также факт того, что до заключения Договора ему была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг, перечне платежей, включенных, не включенных в полную стоимость кредита.

С текстом заявления, графиком погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом по договору «Потребительский кредит» ... от +++, Индивидуальными условиями договора «Потребительского кредита» ... от +++ Коваленко В.В. ознакомился полностью, согласился с ними, что подтверждается его личной подписью.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно п.8 Индивидуальных условий погашение заемщиком обязательств по договору производится посредством внесения денежных средств в сумме обязательства на текущий банковский счет заемщика.

В силу п.9 Индивидуальных условий заключение между сторонами договора банковского счета (на основании которого заемщику банком открывается ТБС), элементы которого содержатся в Договоре, делает Договор смешанным, содержащим элементы договора банковского счета и договора потребительского кредита.

С момента зачисления денежных средств на ТБС заемщик вправе распоряжаться данными денежным средствами по своему усмотрению (п.17).

Во исполнение кредитного договора Банк +++ предоставил заемщику кредит в сумме 394 736,84 руб., перечислив денежную сумму на ТБС заемщика, которым он воспользовался, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с +++ по +++, расчетом задолженности.

Таким образом, +++ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Коваленко В.В. в офертно-акцептной форме заключен договор «Потребительский кредит», которому присвоен ..., на перечисленных выше условиях.

Индивидуальными условиями предусмотрена процентная ставка за пользование кредитными средствами – 36,00 % годовых, ежемесячная сумма уплаты процентов в составе платежей установлена графиком платежей.

В судебном заседании установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежаще, ответчик же ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору «Потребительский кредит».

+++ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (цедент) и ООО «ТРАСТ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам ..., согласно условиям которого, цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в Кратком реестре уступаемых прав требования, составленном по форме Приложения ... к настоящему договору, и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа (п.1.1 договора).

В соответствии со ст.ст.382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.13 Индивидуальных условий заемщик Коваленко В.В. согласился с условием об уступке Банком права требования по Договору третьим лицам, о чем имеется его подпись в графе «разрешаю».

Согласно выписке из акта приема-передачи прав к договору уступки прав требования ... от +++ ООО «ТРАСТ» передано право требования в отношении должника Коваленко В.В. (...) по кредитному договору ... от +++, сумма основного долга – 376 975,61 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 328 295,78 руб., общий объем уступаемых прав требования – 705 271,39 руб.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору от +++ ... составляет 376 975,61 руб. – сумма просроченного основного долга, 334 244,77 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 28 710 030,01 руб. – неустойка.

В то же время, истцу ООО «ТРАСТ» передано по договору уступки прав требования по кредитным договорам №Т-1/2017 право на взыскание процентов в размере 328 295,78 руб., в связи с чем, истец ограничил свои требования в части взыскания процентов и просит взыскать 328 295,78 руб. - сумму процентов за пользование кредитом.

Кроме того, истцом в добровольном порядке снижен размер неустойки до 20 000 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствие с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ... от +++ за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита не может превышать двадцать процентов годовых).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.п. 69,71,75).

Исходя из указанных разъяснений, при установленных обстоятельствах, суд считает, что начисленные неустойки не соответствуют последствиям нарушения обязательств. С учетом изложенного суд полагает, что при данных фактических обстоятельствах уменьшение размера неустойки до 10 000 руб. является допустимым, отвечает условиям соразмерности последствиям нарушенного обязательства. Во взыскании остальной части неустоек, суд считает необходимым отказать.

С учетом вышеизложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору «Потребительский кредит» от +++ ... в размере 715 271,39 руб., в том числе: 376 975,61 руб. – сумма просроченного основного долга, 328 295,78 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 10 000 руб. – неустойка.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 453 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░»» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ +++ ... ░ ░░░░░░░ 715 271,39 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 376 975,61 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 328 295,78 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 10 000 ░░░. – ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 453 ░░░., ░ ░░░░░ 725 724,39 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.12.2020.