Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1629/2016 ~ М-1359/2016 от 16.06.2016

Гражданское дело № 2-1629/2016

З А О Ч Н О Е      Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск                                                                                                                       06 июля 2016 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего федерального судьи Мартыненко В.М., при секретаре Костиковой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Николаеву С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Николаеву С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие основания. Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 13.12.2013 №ОД-Ю28 у ОАО «Смоленский Банк» 13.12.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда Смоленской области от 22.01.2016 срок конкурсного производства продлен до 22.07.2016. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и Николаевым С.Ю. был заключен договор № на предоставление потребительского кредита в форме заявления, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам и информационного графика платежей, по условиям которых истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб., уплата процентов за пользование кредитом производится по ставке <данные изъяты>% годовых, а при нарушении сроков уплаты очередного платежа предусмотрено взимание штрафа в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб., дата ежемесячного погашения суммы основного долга и процентов по кредиту - <данные изъяты> числа каждого месяца, дата окончательного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб., сумма неуплаченных процентов - <данные изъяты> руб., штраф за просрочку внесения очередного платежа - <данные изъяты> руб. Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, направленное истцом в адрес Николаева С.Ю. ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком оставлено без удовлетворения. По изложенным основаниям истец просит взыскать с Николаева С.Ю. сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. (л. д. 2-5).

Представитель истца, конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк», Лободенко Н.И. в судебное заседание не явилась, представив ходатайство о рассмотрении настоящего дела в свое отсутствие, и указав на то, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л. д. 7, 55).

Ответчик Николаев С.Ю., надлежаще извещавшийся судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Судебное извещение, направленное по месту регистрации ответчика, возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения в отделении связи (л.д. 51-54). В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно было направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает извещение ответчика надлежащим, и, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие Николаева С.Ю. в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Николаев С.Ю. обратился в ОАО «Смоленский Банк» с заявлением № на предоставление кредита на потребительские цели в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 15).

Как указано в названном заявлении, подписание настоящего заявления, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и информационного графика платежей со стороны Банка означает заключение между Заемщиком и Банком кредитного договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, в Правилах и в Графике платежей. Николаев С.Ю. ознакомлен и согласен с Правилами и Тарифами банка, обязался неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в названных документах (л. д. 23-24).

Договором предусмотрены следующие условия кредитования:

- сумма кредита - <данные изъяты> руб.;

- дата окончательного погашения кредита - <данные изъяты> г.;

- величина ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб.;

- дата ежемесячного погашения суммы основного долго по кредиту и платы за пользование кредитом - <данные изъяты> числа каждого месяца;

- уплата процентов за пользование кредитом производится согласно информационного графика платежей и среднегодовой процент переплаты по кредиту составит <данные изъяты> %;

- штраф за нарушение уплаты очередного платежа равен <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из положений раздела 3 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам следует, что:

- Банк предоставляет кредит Заемщику путем зачисления суммы кредита на счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы Банка, с учетом тарифов Банка (пункт 3.1.1);

- для учета задолженности Заемщика по кредиту банк открывает ссудный счет, номер которого указывается в заявлении на предоставление кредита (пункт 3.1.2);

- кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на предоставление кредита и возвращается в соответствии с информационным графиком платежей (пункт 3.1.3);

- за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Плата за пользование кредитом указывается в информационном графике платежей (пункт 3.2.1);

- возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей (пункт 3.3.1);

- Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа (пункт 3.3.2);

- Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа (пункт 3.3.2);

- в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) Заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки (пункт 3.5.1);

- Обязанности Заемщика: возвратить полученный кредит и плату за пользование кредитом в сроки, установленные в информационном графике платежей (пункт 3.6.1); уплатить Банку штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящими Правилами, информационном графиком платежей и заявлением на предоставление кредита (пункт 3.6.2);

- Банк вправе истребовать от Заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней (пункт 3-7.1);

- в случае, указанном в пункте 3.7.1 Банк вправе направить Заемщику требование/уведомление о досрочном возврате кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей, а заемщик обязан оплатить требуемые суммы до наступления срока, указанного в требовании/уведомлении Банка (пункт 3.7.2) (л. д. 24).

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. была выдана истцом Николаеву С.Ю. в этот же день, что подтверждается подписью ответчика (л. д. 14).

Исследованные доказательства указывают на то, что поданное Николаевым С.Ю. в ОАО «Смоленский Банк» заявление о предоставлении кредита в совокупности с «Правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам», информационным графиком платежей представляют собой договор, заключенный между ОАО «Смоленский Банк» и ответчиком, в соответствии с требованиями ст. ст. 432-438 ГК РФ, в том числе и с соблюдением письменной формы договора.

Из содержания искового заявления, выписки по счету Николаева С.Ю. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что обязательства по возврату кредита и начисленных процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг по кредиту - <данные изъяты> руб., сумма неуплаченных процентов - <данные изъяты> руб., <данные изъяты> - штраф за просрочку внесения очередного платежа (л д. 2-6,11-13).

Расчет проверен судом и признается правильным. Возражений по существу произведенного истцом расчета задолженности, а также доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства по кредитному договору, либо наличия исключительных обстоятельств, вопреки требованиям части 1 статьи 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Требование ОАО «Смоленский Банк» о погашении образовавшейся задолженности, досрочном возврате кредита и начисленных процентов, направленное в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, оставлено им без удовлетворения (л. д. 26-27).

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения судом решения, Николаевым С.Ю. также не представлено.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком осуществлялись ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность, то следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для удовлетворения заявленных истцом требований и взыскания с Николаева С.Ю. суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, с Николаева С.Ю. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Николаеву С.Ю. удовлетворить.

Взыскать с Николаева С.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 76 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>) рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд города Смоленска в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявлении.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 06 июля 2016 года.