Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3282/2020 (2-15690/2019;) ~ М-11748/2019 от 01.11.2019

                                        24RS0048-01-2019-014118-45

Дело № 2-3282/20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2020г.                              г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре ДядичкинойЕ.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012» к Овчинникову А.Н., Овчинниковой Е.Н., Овчинниковой А.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012» обратилось в суд с иском к Овчинникову А.Н., Овчинниковой Е.Н., Овчинниковой А.А. о взыскании солидарно 1 657 754 руб. 23 коп. задолженности по договору займа; 28 488 руб. 77 коп. госпошлины, определении подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 11,8% годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 574 883 руб. 11 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу; обращении взыскания на квартиру по адресу: г<адрес>; определении способа продажи квартиры с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 80% рыночной стоимости квартиры; расторжении договора займа № ИЦБ от ДД.ММ.ГГГГ. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил ответчикам заем в размере <данные изъяты> руб. для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по договору удостоверены закладной, законным владельцем закладной является истец. Начиная с мая 2019 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов в нарушение условий договора ответчиками не производятся.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечено третье лицо Управление Росресстра по Красноярскому краю.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного разбирательства извещались своевременно, надлежащим образом. Судебные извещения возвращены за истечением срока хранения

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Красноярскому краю в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщил.

С согласия истца дело рассматривается в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 807-809 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Красноярским краевым фондом жилищного строительства (займодавец) и Овчинниковым А.Н., Овчинниковой Е.Н., Овчинниковой А.А. (заемщики) заключен договор №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщикам заем в размере <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 11,8% годовых для приобретения в общую долевую собственность квартиры по адресу: г. <адрес>, общей площадью 66,6 кв.м., стоимостью <данные изъяты> руб. Заем предоставляется заемщику в безналичной путем перечисления всей суммы займа на счет № в Филиале ООО «Экспобанк» г. Красноярска, открытый на имя Овчинникова А.Н. Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 23 844 руб. Датой исполнения обязательств заемщиков является дата поступления на счет займодавца либо внесения в кассу займодавца денежных средств в сумме остатка займа, начисленных процентов, сумм неустойки (при наличии). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества. Права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной. При нарушении сроков возврата займа, уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней и обратить взыскание на недвижимое имущество (п.п.1.1, 1.1.1-1.1.2,1.1.3.1, 1.1.4,1.3.1, 1.3.3, 2.1, 3.4, 4.4.1,4.4.2, 5.2,5.3 договора).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Красноярский краевой фонд жилищного строительства перечислил на счет Овчинникова А.Н. <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ права на закладную переданы ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012» по договору купли-продажи.

Из реестрового дела Управления Росреестра по Красноярскому краю на квартиру по адресу: <адрес> следует, что квартира принадлежит на праве общей долевой собственности за Овчинникову А.Н., Овчинниковой Е.Н., Овчинниковой А.А. по 1/3 доле каждому, обременена ипотекой.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012» направило Овчинникову А.Н. требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012» направило Овчинниковой Е.Н., Овчинниковой А.А. требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование не исполнено.

Согласно расчету истца, задолженность Овчинникова А.Н., Овчинниковой Е.Н., Овчинниковой А.А. по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты>. основного долга, <данные изъяты>. процентов, <данные изъяты>. пени на просроченные проценты и основной долг.

Согласно отчету ЗАО «Красноярское ипотечное агентство» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 4 002 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры по адресу: г. <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 811 005 руб. 51коп.

Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что спор заявлен истцом в рамках действующего договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Овчинникову А.Н., Овчинниковой Е.Н., Овчинниковой А.А. предоставлен заем в размере <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 11,8% годовых на приобретение в общую долевую собственность квартиры по адресу: <адрес>. Права займодавца/залогодержателя по договору удостоверяются закладной. Держателем закладной является истец. Денежные средства получены заемщиками, заем использован по целевому назначению. Ответчики обязательство по внесению ежемесячных платежей по погашению части займа и процентов исполняли ненадлежащим образом, задолженность по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп.

Данные обстоятельства подтверждаются: договором займа, закладной, из которых следует, что заемщикам предоставлен с целью приобретения квартиры заем на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 11,8% годовых в размере <данные изъяты> руб., заемщики обязались возвращать часть займа и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составлял <данные изъяты> руб. Права займодавца/залогодержателя удостоверяются закладной. Права по закладной по договору купли-продажи переданы истцу. Реестровым делом Управления Росреестра по Красноярскому краю, в соответствии с которым право общей долевой собственности на квартиру зарегистрировано за ответчиками по 1/3 доле за каждым, на квартиру наложено обременение в виде ипотеки. Расчетом истца, согласно которому задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

В соответствии с действующим гражданским законодательством надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором: месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Поскольку заемщики неоднократно допускали нарушение условий договора по размеру и срокам погашения кредита и уплате процентов, доказательств исключающих ответственность должника по денежному обязательству, ответчицей суду не представил, суд приходит к выводу, что истец имеет право на досрочное требование суммы задолженности, процентов и пени.

Размер задолженности, процентов определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга согласно информационному расчету платежей, периодом просрочки, порядком начисления процентов, размером процентов, определенных договором.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств возврата суммы займа и процентов в соответствии с условиями договора ответчики суду не представили, расчет истца не оспорили.

Принимая во внимание изложенное, период просрочки, принцип соразмерности, суд приходит к выводу, что с Овчинникова А.Н., Овчинниковой Е.Н., Овчинниковой А.А. солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>., а так же подлежат определению выплате проценты за пользование займом в размере 11,8% годовых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой в силу закона.

В соответствии с действующим законодательством взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, т.е. когда имеются одновременно следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно отчету ЗАО «Красноярское ипотечное агентство» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Данный отчет не может быть применен судом для целей обращения взыскания на заложенное имущество, т.к. срок действия оценки составляет 6 месяцев. Отчет предоставлен на ДД.ММ.ГГГГ, соответственно актуальность сведений истекла ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры по адресу: г. <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Согласно пункту 3 Федерального стандарта оценки N 4 "Определение кадастровой стоимости", утвержденного приказом Минэкономразвития Российской Федерации от 22.10.2010 N 508, кадастровая стоимость объекта недвижимости определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, без учета иных, кроме права собственности, имущественных прав на данный объект недвижимости.

Таким образом, в отношении объекта с кадастровой стоимостью презюмируется, что указанная кадастровая стоимость является рыночной до тех пор, пока в установленном законом порядке не будет установлена иная кадастровая цена.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ суд предлагал истцу представить отчет либо иной документ о стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения спора судом.

Документы суду не представлены, ходатайство о проведении экспертизы не заявлено.

Учитывая изложенное, то, что ответчики начальную продажную стоимость квартиры не оспаривают, ходатайство о проведении экспертизы не заявляют, суд приходит к выводу, что рыночная стоимость квартиры подлежит определению по данным ЕГРН.

Пять процентов от кадастровой стоимости квартиры составляет <данные изъяты> коп. (2811005,51х5%). Сумма неисполненных обязательств ответчика превышает эту сумму и составляет <данные изъяты> коп.

При изложенных обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п/п 4 п.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку отчет об оценке суду не представлен, оснований для применения к кадастровой стоимости квартиры, указанной в ЕГРН п/п 4 п.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», нет.

Учитывая изложенное, отсутствие соглашения о реализации квартиры на аукционе, суд приходит к выводу, что квартира подлежит продаже с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного займа, размер и порядок уплаты держателю закладной процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиками договора займа истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая договор купли-продажи закладных, факт нарушения заемщиком обязательств по договору займа установлен, суд признает указанные нарушения существенными, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении договора № 7764 С-04/13 ИЦБ от 29.04.2013, заключенного сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Овчинникова А.Н., Овчинниковой Е.Н., Овчинниковой А.А. солидарно в пользу ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012» 1 574 883 руб. 11 коп. основного долга, 74 453 руб. 63 коп. процентов, 7 417 руб. 49коп. пени на просроченные проценты и основной долг 28 488 руб. 77 коп. возврат госпошлины.

Определить подлежащими выплате Овчинниковым А.Н., Овчинниковой ФИО14, Овчинниковой А.А. в пользу ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012» проценты за пользование займом в размере 11,8% годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 574 883 руб. 11 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>; определить способ продажи квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры 2 811 005 руб. 51 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                          О.П. Максимчук

мотивированный текст решения изготовлен 23.10.2020