Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-85/2020 (2-3792/2019;) ~ М-4060/2019 от 18.11.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    22 января 2020 года    г.Самара

Советский районный суд г.Самары в составе:

судьи Никитиной С.Н.,

при секретаре судебного заседания Крестининой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-85/20 по исковому заявлению Фомина Д.А. к ООО «СК Кардиф» о взыскании страхового возмещения, расходов за услуги представителя,

УСТАНОВИЛ:

Фомин Д.А. обратился в суд с иском к ООО «СК Кардиф» о взыскании суммы страховых премий потраченных на заключение всех трех договоров, что в совокупности составляет 84 000 рублей, 3 000 рублей, 3 000 рублей, итого 90 000 рублей 00 копеек, расходов на представительство в суде в размере 20 000 рублей, ссылаясь на то, что 11.09.2019г. между истцом и ответчиком был заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности №, договор страхования жизни №, сертификат «Юрист 24» №. Все вышеуказанные договоры были предложены в принудительном порядке в момент заключения кредитного договора на получение потребительского кредита в ПАО Почта-Банк ДД.ММ.ГГГГ. По словам сотрудника банка, получение указанного кредитного продукта было для истца возможно только при заключении вышеупомянутых кредитных договоров. На момент получения кредита, у него не было выбора и он согласился на данные страховые продукты. На сегодняшний день истец не нуждается в подобной страховой защите и считает нецелесообразным пользоваться указанными страховыми продуктами. В установленный законом «О защите прав потребителей» 14-ти дневной срок истец обратился в компанию ответчика с заявлением о расторжении указанных договоров. Через несколько дней по электронной почте истцом был получен ответ с отказом о расторжении указанных договоров и возврате денег, что грубо нарушает требования законодательства о защите прав потребителей. Сразу же после получения указанного ответа в электронном виде истцом была написана претензия и отправлена ответчику электронно и посредством почтовой связи через почту России (претензию и квитанцию об отправке прилагает). На указанную претензию истец получил ответ, в котором было сказано, что истец нарушил сроки подачи заявления о расторжении договора, предусмотренные законодательством о «Защите прав потребителей». В заключении указанных договоров на получение страховых продуктов истец не нуждался изначально с момента получения кредита, но вынужден был согласиться на их приобретение в связи с тем, что получить кредит по-другому было невозможно. Кроме того, истец своевременно обратился к ответчику с заявлением о расторжении указанных договоров, что подтверждается электронной перепиской, но ответчик не ответил на заявление вовремя и положительно.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании по доверенности Абдурагимов Т.А. исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил, что в 14-дневный срок Фоминым Д.А. в адрес ООО «СК Кардиф» было направлено по электронной почте заявление о расторжении договора страхования имущества и гражданской ответственности, договора страхования жизни. На сайте есть раздел, куда можно подать такое заявление. На данное заявление ответчик дал ответ по электронной почте, в котором указал, что по условиям договора возврат денежных средств не предусмотрен, рекомендовано сохранить договор действующим, для этого необходимо оставить обращение в свободной форме до ДД.ММ.ГГГГ. Все скриншоты переписки представлены. Позже была направлена претензия по почте.

Представитель ответчика ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ответ на запросы суда не представил.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, ответ на запрос суда (л.д.55).

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Почта Банк» и Фоминым Д.А. был заключен кредитный договор № на сумму 84 000 рублей (кредит 1) и 500 000 рублей (кредит 2), кредитный лимит (лимит кредитования) – 584 000 рублей, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка – 11,90%, размер платежа – 24 014 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до № числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и (или) кредиту 2, размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 12 373 рублей (индивидуальные условия договора) (л.д. 13-14).

ДД.ММ.ГГГГ. Фомин Д.А. заключил с ООО "СК Кардиф" договор страхования имущества и гражданской ответственности № на 1 год, страховая премия по которому составила 3 000 рублей (л.д. 10).

    Пунктом 6 указанного договора страхования предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправления страховщику о досрочном отказе от договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере: в случае если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме; в случае если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования. Договор страхования считается прекратившим свое действие после получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного заявления в адрес страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения). Возврат страховой премии (в случае наличия оснований для его возврата) осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования и предоставления необходимого к рассмотрению комплекта документов (копий договора страхования, страниц документа, удостоверяющего личность с фотографией и адресом регистрации. Согласно п.7 настоящий договор страхования вступает в силу в момент оплаты страховой премии в полном объеме (л.д. 10 оборот).

    Оплата страховой премии произведена согласно чека от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 3000 рублей (л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ. Фомин Д.А. заключил с ООО «СК Кардиф» также договор страхования жизни № на 1 год, страховая премия по которому составила 24 014 рублей в месяц, увеличенная на 15% (но не более среднемесячной заработной платы за последнее 12 месяцев) (л.д. 18). Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ. 28 месяцев.

    Согласно распоряжения клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 17) Фомин Д.А. дал согласие ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств с его счета № в размере 84 000 рублей на счет ООО «СК Кардиф» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Перевод страховой премии произведен согласно банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 84000 рублей (л.д.76).

Согласно разделу 7 п. 7.1 подп. «г» условий страхования по программе «Максимум» (далее – Условия) (л.д.19-23) указанный договор страхования может быть прекращен по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом 7.2 указанных Условий предусмотрена возможность возвращения застрахованному лицу страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в подп. «г», страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования возможность возврата уплаченной страховщику страховой премии регулируется п. 3 ст. 958 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное (л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ. Фомин Д.А. в ООО «Европейская Юридическая Служба» приобрел сертификат № «Юрист 24» на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку сроком на 1 год, стоимость услуги 3 000 рублей (л.д. 26), оплата подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ. согласно скриншота Фоминым Д.А. в адрес ООО «СК Кардиф» было направлено по электронной почте заявление о расторжении договора страхования имущества и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ., договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ., сертификата «Юрист 24» № (л.д. 28). На данное заявление ответчик дал ответ истцу по электронной почте, в котором указал, что по условиям договора возврат денежных средств не предусмотрен, рекомендовано сохранить договор действующим, для этого необходимо оставить обращение в свободной форме до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 32). Факт обращения истца с заявлением о расторжении договоров и ответы ответчика, что обращение принято к рассмотрению, что статус рассмотрения истец может узнать на сайте <данные изъяты>, подтверждаются также скриншотами переписки от ДД.ММ.ГГГГ. в 14:01, ДД.ММ.ГГГГ. в 12:00 и так далее по датам (скриншоты приобщены к материалам дела).

ДД.ММ.ГГГГ. Фоминым Д.А. в адрес ООО «СК Кардиф» по почте была направлена претензия, в которой он просил в течение 10 дней с момента получения данной претензии выплатить суммы страховых премий, потраченных на заключение всех трех договоров в общей сумме 90 000 рублей (л.д. 9). Однако данное требование оставлено без удовлетворения.

Согласно искового заявления истец просит взыскать суммы страховых премий, потраченных на заключение всех трёх договоров, то есть 84000 рублей, 3000 рублей, 3000 рублей.

Суд полагает, что в удовлетворении исковых требований истца о взыскании страхового возмещения в сумме 3 000 рублей по приобретенному сертификату «Юрист 24» №, следует отказать, поскольку указанный сертификат истцом был приобретен у третьего лица ООО «Европейская юридическая служба», ИНН №, договором страхования не является, соответственно не влечет возникновение у ответчика каких-либо обязательств по отношению к истцу в рамках данного сертификата.

Исковые требования о взыскании страховых премий в размере 84000 рублей и 3000 рублей подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание ЦБ РФ), исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно условиям договора страхования имущества и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 6), договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ. (раздела 7 п. 7.1 подп. «г» и п. 7.2) и указаниями ЦБ РФ следует, что в случае отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, страховая премия возвращается в полном объеме.

Ст. 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В связи с этим, течение сроков по рассматриваемым правоотношениям должно начинаться с ДД.ММ.ГГГГ., на следующий день после заключения сторонами договора страхования. Последний день подачи заявления о расторжении договора страхования является ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, обращение Фомина Д.А. ДД.ММ.ГГГГ. с заявлением о расторжении договора страхования, то есть об отказе от услуги страхования и возврате страховой премии произведено в установленный Указаниями ЦБ РФ, а также заключенными сторонами договорами четырнадцатидневный срок.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 84000 рублей по договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ., страховое возмещение в сумме 3000 рублей по договору страхования имущества и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом суд учитывает, что ответчик суду отзыв на иск не представил, на запросы суда не отреагировал, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, при таких обстоятельствах, суд вынужден рассмотреть дело по имеющимся документам, представленным истцом и третьим лицом ПАО «Почта Банк», при этом также учитывается, что бремя доказывания в силу требований Закона РФ «О защите прав потребителей» лежит на ответчике.

Рассматривая то обстоятельство, что истец не направил в 14-дневный срок письменное заявление о расторжении договора страхования имущества и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ. на адрес ответчика именно почтовым отправлением в силу пункта 6 данного договора, которым предусмотрен досрочный отказ страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования путем отправки почтового отправления страховщику, суд учитывает, что этим же пунктом далее по тексту предусмотрено, что договор страхования считается прекратившим свое действие после получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного заявления в адрес страховщика либо предоставления его нарочным способом), соответственно, страховщик в договоре страхования определил способ направления заявления о досрочном расторжении договора не только путем почтового отправления, но и нарочным способом, следовательно, любым доступным способом. Судом установлено, что обращение истца к ответчику в 14-дневный срок имело место быть путем направления письменного заявления по электронной почте на адрес ответчика, что при таких обстоятельствах является надлежащим извещением, более того, ответчик принял в работу заявление истца, что подтверждается его ответами, соответственно, заявление о досрочном расторжении договора считается поданным истцом и принятым ответчиком. Досрочное расторжение договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ. не противоречит разделу 7 п. 7.1. подп. «г» и п. 7.2 Условий договора страхования.

Истец просил взыскать также расходы за услуги представителя в сумме 20000 рублей.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ. между Абдурагимовым Т.А. (исполнитель) и Фоминым Д.А. (заказчик) был заключен договор на представление интересов в суде б/н (подлинник приобщен к материалам дела). За оказание услуг по договору заказчик выплачивает сумму в размере 10000 рублей, не включая сумму на нотариальное удостоверение доверенностей и государственную пошлину (п. 3.1). Оплата 100% от суммы, указанной в п. 3.1, производится заказчиком путем передачи денежных средств в сумме 10000 рублей исполнителю в день подписания настоящего договора (п. 3.2). Расходы понесены Фоминым Д.А., что подтверждается распиской об оплате представления интересов в суде от ДД.ММ.ГГГГ. составленной и подписанной Абдурагимовым Т.А. (подлинник приобщен к материалам дела).

    Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с п. 12 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов.

При этом в силу п.13 данного постановления разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым на установление баланса между имущественными интересами сторон спора.

Решая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, судом с соответствии с требованиями пункта 13 Постановления Пленума ВС РФ21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", учитывается сложность дела, его продолжительность, времени, которое необходимо затратить квалифицированному специалисту на подготовку и формирование доказательственной базы.

В связи с этим, учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд полагает, что с учетом участия представителя истца в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ., составления искового заявления, направления в суд, с учетом сложности дела, подлежат взысканию расходы в сумме 10000 рублей, ходатайство ответчиком о снижении данного размера не заявлялось.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу государства в размере 2810 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «СК Кардиф» в пользу Фомина Д.А. страховое возмещение в сумме 84000 рублей, страховое возмещение в сумме 3000 рублей, расходы за услуги представителя в сумме 10000 рублей, всего взыскать 97000 (девяносто семь тысяч) рублей. В остальной части иска – отказать.

Взыскать с ООО «СК Кардиф» в пользу государства государственную пошлину в сумме 2810 (две тысячи восемьсот десять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г.Самары.

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2020 года.

Судья: