Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1750/2018 ~ М-1710/2018 от 12.10.2018

                                                       Р Е Ш Е Н И Е

                            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2018 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего                                                               Осмольской М.О.,

при секретаре                                                                                 Безбородовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца Тэца А.С. гражданское дело № 2-1750/2018 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Орлову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                           установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Орлову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 1564081/0310 от 06.08.2015 по состоянию на 15.11.2017 в размере 198 258 рублей 12 копеек, из которых: 81 218 рублей 82 копейки - основной долг, 75 110 рублей 93 копейки - просроченный основной долг, 41 928 рублей 37 копеек - проценты за пользование кредитом, а также процентов начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 25 % годовых, начиная с 16.11.2017 по день исполнения обязательств по кредитному договору № 1564081/0310 от 06.08.2015 в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после 15.11.2017.

В обоснование исковых требований указано, что 06.08.2015 между АО «Россельхозбанк» и Орловым А.А. было заключено соглашение № 1564081/0310, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в размере 221600 рублей, а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 25% годовых и полностью возвратить кредит не позднее 06.08.2018. АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №40817810464080006437. Согласно п. 6.3 соглашения и приложению № 1 к соглашению датой платежа является 15 число каждого месяца. В нарушение установленного кредитным договором графика погашения кредита с 15.11.2016 очередные платежи по возврату основного долга заемщиком своевременно внесены не были. Общий размер задолженности по просроченному основному долгу, с учетом платежей, с нарушением установленного кредитным договором графика гашения кредита, составил 75 110 рублей 93 копейки. Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, подписанных заемщиком, которые совместно с соглашением являются договором о предоставлении кредита банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составит общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Орлову А.А. было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом в срок до 01.11.2017. В установленный в требовании срок обязательства по досрочному возврату кредита со стороны ответчика исполнены не были.

В судебном заседании представитель истца Тэц А.С., действующий на основании доверенности № 473 от 22.03.2018, сроком действия по 04.03.2020, требования АО «Россельхозбанк» поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Орлов А.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

На основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия договора.

В соответствии с п. 3.1 Правил кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (подп. 3.4 п. 3 Правил).

Договор считается заключенным с момента подписания сторонами соглашения и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему (п. 7.2 Правил).

В судебном заседании установлено, что 06.08.2015 между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и Орловым А.А. (заемщик) заключено соглашение № 1564081/0310 на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 221 600 рублей; срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита - не позднее 06.08.2018; процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 25 % годовых, в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 2,5 % годовых.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц (п. 17 соглашения).

В п. 14 соглашения заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит без обеспечения».

Таким образом, письменная форма кредитного договора № 1564081/0310, заключенного 06.08.2015 между ОАО «Россельхозбанк» и Орловым А.А., исходя из положений ст.ст. 160, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации была соблюдена.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом. Банковским ордером № 2114 от 06.08.2015 подтверждается факт зачисления суммы кредита в размере 221 600 рублей на счет ответчика Орлова А.А.

В соответствии с Изменениями № 24 от 24.07.2015, вносимыми в Устав ОАО «Россельхозбанк», Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» переименовано в Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (сокращенное наименование - АО «Россельхозбанк»).

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета и срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к соглашению (п.п. 4.2.1 Правил).

Согласно п. 6 соглашения, графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение № 1 к соглашению) Орлов А.А. принял на себя обязательство вносить аннуитетные платежи 15 числа каждого месяца в размере 8 810 рублей 78 копеек (последний платеж – 11 735 рублей 90 копеек).

Вопреки принятым на себя обязательствам Орловым А.А. платежи в счет погашения кредита производились не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит, в том числе обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.7.1 Правил).

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).

В связи с систематическими нарушениями Орловым А.А. условий кредитного договора, АО «Россельхозбанк» 20.09.2017 направлено требование о возврате задолженности в срок не позднее 01.11.2017.

До настоящего времени указанное требование банка Орловым А.А. не исполнено, доказательств погашения суммы задолженности по кредитному договору ответчиком вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в суд не представлено.

Расчет суммы задолженности истца судом проверен и признан арифметически верным.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком Орловым А.А. обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819, п. 4.7.1 Правил, в соответствии с которыми банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с Орлова А.А. задолженности по кредитному договору №1564081/0310 от 06.08.2015 по состоянию на 15.11.2017 в размере 198 258 рублей 12 копеек, из которых: 81 218 рублей 82 копейки - основной долг, 75 110 рублей 93 копейки - просроченный основной долг, 41 928 рублей 37 копеек - проценты за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требование АО «Россельхозбанк» о взыскании с Орлова А.А. процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 25 % годовых, начиная с 16.11.2017 по день исполнения обязательств по кредитному договору № 1564081/0310 от 06.08.2015 в полном объеме за вычетом платежей, произведенных после 15.11.2017 соответствует положениям закона, условиям кредитного договора (п.п. 4.1.1, 4.1.2 Правил) и подлежит удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

АО «Россельхозбанк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5165 рублей 16 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 221 от 21.05.2018, № 344 от 28.08.2018.

Принимая во внимание, что требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены в полном объеме, с Орлова А.А. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Орлову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Орлова Алексея Александровича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №1564081/0310 от 06.08.2015 в размере 198 258 рублей 12 копеек, из которых: 81 218 рублей 82 копейки - основной долг, 75 110 рублей 93 копейки - просроченный основной долг, 41 928 рублей 37 копеек - проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 25 % годовых, начиная с 16.11.2017 по день исполнения обязательств по кредитному договору № 1564081/0310 от 06.08.2015 в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после 15.11.2017.

Взыскать с Орлова Алексея Александровича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 165 рублей 16 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                     /подпись/                                    М.О. Осмольская

Копия верна

Судья                                                  М.О. Осмольская

Секретарь                                          М.А. Безбородова