Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4400/2012 ~ М-4482/2012 от 01.10.2012

Дело № 2-4400/16-2012 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2012 года Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре Канунниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Курский» к Захарову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Курский» обратилось в суд с иском к Захарову В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору говору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Росгосстрах Банк» (до ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Русь-Банк) предоставило на условиях кредита Захарову В.Ф. денежные средства в размере 100 000 руб. с условием ежемесячной выплаты процентов в размере 26 % годовых. Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств были оформлены анкетой заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, Уведомлением о размере полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в которых определялся кредитный лимит в размере 100 000 руб. и содержалось положение об отсылке к содержанию Правил обслуживания банковских карт и Тарифу, являвшихся приложением к данной анкете. В частности в анкете содержалось положение о том, что заемщик ознакомлен с Правилами и Тарифом, выражает согласие с ними и обязуется их исполнять. Анкета содержит подпись заемщика. В соответствии с п. 1.1 Правил, последние определяют условия кредитных обязательств между банком и держателем карты (заемщиком) по предоставлению кредитного лимита. Денежные средства в размере 100000 руб. были перечислены банком на счет заемщика, указанный им в анкете (данный факт подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, между банком и Захаровым В.Ф. сложились правоотношения, регулируемые главой 42 ГК РФ «Заем и кредит». В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем». Согласно положениям Условий и Правил (п. 4.2 Условий и п. 7.1.3 Правил) заемщик принял на себя обязательство осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках Условий и Правил и выплачивать банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные Условиями и Тарифом (п. 10, п. 3.3 и п. 3.4 Тарифа), а также возмещать расходы, понесенные банком в случае нарушения заемщиком Условий, Правил и действующего законодательства РФ (п. 9.2 и п. 9.3 Правил). Размер штрафных санкций определен 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п. 3.5 Тарифа). Пунктом 3.4 Тарифа установлено, что понятием «Обязательный платеж» определяются платежи по возврату основного долга и начисленных процентов. Согласно п. 10 Тарифа погашение обязательного платежа производится в период с первого рабочего дня по последний день месяца, следующего за отчетным периодом. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнялась обязанность по уплате основного долга и процентов. Факты выхода на просрочку подтверждаются выписками по счету клиента. В соответствии с п. 6.4 Условий во всем, что прямо не предусмотрено сторонами, заемщик и банк руководствуются действующим законодательством РФ. В соответствии со ст. 811 ГК РФ банк как заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, а также начисленных за пользование кредитом процентов. На настоящий момент задолженность Захарова В.Ф. по кредитным обязательствам составляет 158674 руб. 94 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 99 973 руб. 36 коп., начисленные проценты - 18 194 руб. 60 коп., пени - 40 506 руб. 98 коп. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита. Срок погашения был обозначен ДД.ММ.ГГГГ. В данный срок погашение задолженности заемщиком произведено не было. На основании изложенного просили взыскать с Захарова В.Ф. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» денежные средства в размере 158674 руб. 94 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 99 973 руб. 36 коп.; начисленные проценты - 18 194 руб. 60 коп.; пени - 40 506 руб. 98 коп. Взыскать с Захарова В.Ф. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 373 руб. 50 коп.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Росгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Курский» по доверенности Побережный Е.В. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил взыскать с Захарова В.Ф. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» денежные средства в размере 158674 руб. 94 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 99 973 руб. 36 коп.; начисленные проценты - 18 194 руб. 60 коп.; пени - 40 506 руб. 98 коп. Взыскать с Захарова В.Ф. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 373 руб. 50 коп.

Ответчик Захаров В.Ф. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, путем отправления телеграммы. Телеграмма адресату выдана на участке документальной связи ОАО Ростелеком лично. О причинах не явки суду не сообщил. С учетом мнения представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Захарова В.Ф.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, в частности уведомления о размере полной стоимости кредита, основными условиями являются: номер/дата кредитного договора - № от ДД.ММ.ГГГГ; кредитный лимит – 100 00 руб.; процентная ставка годовых – 26 %; полная стоимость для кредитного лимита – 29,31 %; в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика по кредитному договору, в том числе: - платежи по уплате процентов по просроченным процентам и ссудной задолженности по кредиту – 0,5 % за каждый день просрочки; платежи (неустойка) за превышение кредитного лимита, установленного заемщику – 0,15 % в день для СКС, открытых в рублях РФ (л.д. 61).

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «РУСЬ-БАНК», действующими с ДД.ММ.ГГГГ настоящие Правила определяют условия договора между банком и клиентом (держателем) по выпуску карты и ее обслуживанию, а также открытию и обслуживанию СКС и предоставлению кредитного лимита. Банк обязуется открыть клиенту СКС, а также выпустить держателю карту, а держатель обязуется использовать ее в соответствии с настоящими Правилами, Тарифами и законодательством РФ. Операции с использованием карты совершаются в рамках платежного лимита. Банк начисляет проценты на среднемесячный остаток денежных средств на СКС согласно действующим Тарифам банка по выпуску и обслуживанию карт. Проценты начисляются банком ежемесячно, в последний календарный день текущего месяца. За возникновение технической задолженности клиент обязан уплачивать банку штрафные санкции в размере, установленном в Тарифах (л.д. 73-78).

Согласно Условиям кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования акцептом банка оферты клиента) в части предоставления кредитного лимита), содержащейся в анкете-заявлении являются действия банка по передаче клиенту уведомления. Проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Тарифах. Проценты на сумму предоставленного кредита начисляются банком на остаток задолженности клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и заканчивая датой окончания срока предоставления кредитного лимита. В случае нарушения клиентом обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательный платеж в полном объеме или частично является пророченным. На сумму просрочено ссудной задолженности и просроченных процентов банк начисляет штрафные санкции в соответствии с Тарифами (л.д. 79-81).

Согласно Тарифу «Кредитный Плюс» по выпуску и обслуживанию банковских карт VISA и MASTERCARD максимальный размер кредитного лимита – 100000 руб.; длительность льготного периода кредитования – до 50 ней; проценты на сумму кредита при условии непогашения задолженности до конца льготного периода кредитования – 26 % годовых; обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту: основной долг – не менее 10 % от суммы основного долга, имеющееся на 1 число месяца, следующего за отчетным периодом; начисленные проценты – 100 % от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду; пени на просроченные проценты и задолженность – 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки (л.д. 82).

Судом установлено, что ОАО «Росгосстрах Банк» свои обязательства по договору исполнило, предоставило Захарову В.Ф. кредит в сумме 100 000 руб., что подтверждаетсямемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83);выписками из лицевого счета за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65-68, 69-72).

Ответчик Захаров В.Ф., воспользовавшись предоставленным ему истцом кредитом, свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил – не возвратил банку сумму кредита, не уплатил причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, которая составила 158674 руб. 94 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 99 973 руб. 36 коп., начисленные проценты - 18 194 руб. 60 коп., пени - 40 506 руб. 98 коп. (л.д. 7-9),а также требованием о досрочном возврате кредита, направленным Захарову В.Ф. - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64).

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком Захаровым В.Ф. обязательстви уменьшает ее размер до 15 000 руб.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, произведенный истцом, суд считает правильным.

Так как ответчик в судебное заседание не явился, суд сделал выводы по имеющимся в деле материалам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, с Захарова В.Ф. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Курский» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 863 руб. 36 коп.

При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ОАО «Росгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Курский» о взыскании с Захарова В.Ф. задолженности по кредитному договору в сумме 133 167 руб. 96 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 99 973 руб. 36 коп., начисленные проценты - 18 194 руб. 60 коп., пени – 15 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 133 167 ░░░. 96 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 99 973 ░░░. 36 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 18 194 ░░░. 60 ░░░., ░░░░ – 15 000 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 863 ░░░. 36 ░░░., ░ ░░░░░ 137 031 ░░░. 32 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: