Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-835/2014 ~ М-601/2014 от 02.04.2014

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     20 мая 2014 года                                             город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Погосяна К.А.,

при секретаре     Емяшевой Е.В.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО <данные изъяты> к Шульман О.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, неустойки.

УСТАНОВИЛ:

      ЗАО <данные изъяты> обратился в суд с иском к Шульман О.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, неустойки указав, **************** Шульман О.Н. было подано заявление в ЗАО <данные изъяты> с предложением (офертой) заключитьс ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого <данные изъяты> просила: выпуститьна её имя карту <данные изъяты> открыть ей <данные изъяты>, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее -Счет); для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на <данные изъяты> установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета.

      Своей подписью на Заявлении от**************** Клиент подтвердила, что в рамках Договора окарте ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с Заявлением Тарифы по картам <данные изъяты> и Условия предоставления и обслуживания карт <данные изъяты> в п. 1.10 которых прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия и Тарифы.

       Кроме того, собственноручными подписями на Заявлении и Тарифном плане <данные изъяты> **************** Шульман О.Н. засвидетельствовала, свое согласие на применение к ее взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте указанного Тарифного плана <данные изъяты>

              Подписание Шульман О.Н. Заявления. Тарифного плана <данные изъяты> Тарифов, Полной стоимости кредита по карте <данные изъяты> с тарифным планом <данные изъяты> однозначно указывает на ее согласие со всеми положениями, изложенными в этих документах и Условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до <данные изъяты> полной информации о данной финансовой услуге Банка.

              Указанное Заявление, после его подписанияпотребителем и направления в Банк в совокупности с Условиями и Тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению Договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст.435 ГК РФ. При этом, следует заметить, что законодательством не установлено ограничений или каких либо предписаний по способу формулировании предложения о заключении договоров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких документов либо ссылок на них, либо включения в один документ нескольких оферт.

        Банк получил оферту Шульман О.Н. на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел ее и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет **************** Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432. 434, 435,438, 820 ГК РФ между ЗАО <данные изъяты> Шульман О.Н. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты от **************** ****************

      Заключенный между Банком и <данные изъяты> Договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, а именно - договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского счета (глава 45 ГК РФ «<данные изъяты> в рамках которого на имя <данные изъяты> выпушена банковская карта и осуществлялось кредитование Счета Карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

        В рамках заключенного Договора Банк выпустил на имя Шульман О.Н. карту <данные изъяты> которую <данные изъяты> получил лично в отделении Банка, что подтверждается распиской в получении карты от ****************.

      В дату получения Карты, **************** Шульман О.Н. лично обратилась в Банк и активировала Карту, в результате Банк по ее обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием Карты и <данные изъяты> получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Банком по Договору о карте. В момент активации Карты <данные изъяты> был установлен кредитный лимит <данные изъяты>

      В соответствии с условиями заключенного Договора о карте кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - <данные изъяты> (п.6 Тарифов), плача за выдачу наличных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита <данные изъяты> взымается от суммы расходной операции (п. 8 Тарифов), сумма Минимального ежемесячного <данные изъяты> от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п. 11 Тарифов), льготный период кредитования - <данные изъяты> (п. 16 Тарифов), плата за обслуживание Счета - не взимается.

       В период с **************** по **************** Шульман О.Н. воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием Карты на <данные изъяты>, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта <данные изъяты>, в результате чего у нее образовалась задолженность, погашение которой <данные изъяты> должна была осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

        Однако Ответчик не выполнила принятые на себя обязательства по Договору о карте, неоднократно допуская нарушения сроков оплаты Минимальных платежей.

**************** Шульман О.Н. Банком был направлен     Заключительный Счёт-выписка, в соответствии с которым до **************** она должна была оплатить сумму задолженности <данные изъяты>, включающая сумму основного долга <данные изъяты>. Однако Шульман О.Н. вновь не выполнила принятые на себя обязательства и не оплатила сумму задолженности, указанную в Заключительном Счёте-выписке.

             В связи с неисполнением Шульман О.Н. обязательства по оплате суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, ежедневно, начиная с **************** по ****************, ей начислялась неустойка <данные изъяты>

            В результате размер неустойки составил: <данные изъяты>

            Вследствие неисполнения <данные изъяты> взятых на себя договорных обязательств Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскания задолженности в порядке приказного производства. По заявлению Банка **************** мировым судьей судебного участка **************** *************** был вынесен судебный приказ, который был отменен определением того же мирового судьи от **************** на основании заявления Ответчика.

**************** и **************** Ответчиком была осуществлена частичная оплата Задолженности на общую сумму <данные изъяты>. Зачисленные на Счет <данные изъяты> а денежные средства-были направлены в погашение задолженности. "

             Таким образом, в настоящее время задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты>; неустойка <данные изъяты>

           Просит взыскать с Шульман О.Н. в пользу ЗАО <данные изъяты> сумму задолженности по Договору о карте **************** от **************** в <данные изъяты>

        Представитель истца ЗАО <данные изъяты> Баканов В.А., действующий по надлежаще оформленной доверенности, в судебное заседание не явился, направил заявление в котором исковые требования поддерживает в полном объеме, и просит рассмотреть дело в ее отсутствие, согласен на заочный порядок рассмотрения дела.

       Ответчик Шульман О.Н. в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте рассмотрения дела надлежаще была извещена. О причинах неявки ответчик суду не сообщила, об отложении разбирательства дела не ходатайствовала.

       Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

        В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

      Согласно ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

    Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Шульман О.Н. как с заемщиком кредитной карты, содержащего необходимые условия выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты>, что подтверждается подписью на заявлении от ****************. Истцом представлены: заявление на получение кредитной карты <данные изъяты> Условия предоставления и обслуживания кредитной карты <данные изъяты>

     Банк получил оферту Шульман О.Н. на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел ее и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет **************** Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432. 434, 435,438, 820 ГК РФ между ЗАО <данные изъяты> ШульманО.Н.был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты от **************** ****************

      Заключенный между Банком и <данные изъяты> Договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, а именно - договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского счета (глава 45 ГК РФ «Банковский счет»), в рамках которого на имя <данные изъяты> выпушена банковская карта и осуществлялось кредитование Счета Карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

        В рамках заключенного Договора Банк выпустил на имя Шульман О.Н. карту <данные изъяты> которую <данные изъяты> получил лично в отделении Банка, что подтверждается распиской в получении карты от ****************.

       В соответствии с п.п.2.9.1, 2.9.2. Условий до начала совершения <данные изъяты> расходных операций с использованием <данные изъяты> обязан обратиться в Банк для проведения Активации полученной Карты. Активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично или по телефону <данные изъяты>

      В дату получения Карты, **************** Шульман О.Н. лично обратилась в Банк и активировала Карту, в результате Банк по ее обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием Карты и <данные изъяты> получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Банком по Договору о карте. В момент активации Карты <данные изъяты> был установлен кредитный лимит в <данные изъяты>

      В соответствии с условиями заключенного Договора о карте кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 29% годовых (п.6 Тарифов), плача за выдачу наличных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита <данные изъяты> взымается от суммы расходной операции (п. 8 Тарифов), сумма Минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п. 11 Тарифов), льготный период кредитования - <данные изъяты> (п. 16 Тарифов), плата за обслуживание Счета - не взимается.

       В период с **************** по **************** Шульман О.Н. воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием Карты на общую <данные изъяты> что подтверждается Выпиской из лицевого счёта <данные изъяты>, в результате чего у нее образовалась задолженность, погашение которой <данные изъяты> должна была осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

        Согласно п.8.11 Условий <данные изъяты> обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

      В соответствии с Условиями заключенного Договора о карте Банк произвел кредитование Счета Должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий по Договору.

       Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

      В соответствии с Условиями и Тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться <данные изъяты> периодическими платежами. В соответствии с п.1.27 и разделом 5. Условий в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование Картой, Ответчик была обязана в срок не позднее даты, указанной в Счете-выпеске размещать на Счете карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

      Однако Ответчик не выполнила принятые на себя обязательства по Договору о карте, неоднократно допуская нарушения сроков оплаты Минимальных платежей.

      Согласно п.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

     В соответствии с п.5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат <данные изъяты> кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком- выставлением <данные изъяты> Заключительного Счет-выписки. При этом <данные изъяты> обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

      Согласно п.5.23 Условий сумма, указанная в Заключительном Счет-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления <данные изъяты> и подлежит оплате <данные изъяты> в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете- выписке.

     В соответствии с п.5.28 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, <данные изъяты> выплачивает Банку неустойку <данные изъяты> от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

      В связи с неисполнением Шульман О.Н. обязательства по оплате суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, ежедневно, начиная с **************** по ****************, ей начислялась неустойка <данные изъяты>

      В результате размер неустойки составил: <данные изъяты>

    Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности Шульман О.Н. <данные изъяты>

Указанный расчет ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает.

    Таким образом, в судебном заседании установлено, что условия кредитного договора заемщиком надлежащим образом не выполняются, за Шульман О.Н.числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. В связи с чем, у ЗАО <данные изъяты> имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

**************** Шульман О.Н. Банком был направлен     Заключительный Счёт-выписка, в соответствии с которым до **************** она должна была оплатить сумму задолженности.       

     При таких обстоятельствах, исковые требования ЗАО <данные изъяты> к Шульман О.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте «<данные изъяты> **************** от **************** <данные изъяты>

    Кроме того, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, государственная пошлина <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика Шульман О.Н. в доход ЗАО <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, судья,

                                               РЕШИЛ:

      Исковые требования ЗАО <данные изъяты> к Шульман О.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, неустойки - <данные изъяты>

      Взыскать в пользу ЗАО <данные изъяты> сШульман О.Н. задолженность по кредитной карте <данные изъяты> » **************** от **************** в сумме <данные изъяты>

     Взыскать с Шульман О.Н. пользу ЗАО <данные изъяты> государственную пошлину <данные изъяты>

       Ответчик вправе подать в Ессентукский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2014 года.

Председательствующий судья                                     Погосян К.А.