Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5391/2021 ~ М-4970/2021 от 04.06.2021

УИД № 72RS0014-01-2021-009174-88

Дело № 2-5391/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                    19 июля 2021 года

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Терентьева А.В.,

при секретаре Мальцевой А.А.,

с участием ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5391/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «Эксперт Банк» к Михайлову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - обратилось в суд с иском к Михайлову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от 06.08.2018 № по состоянию на 15.04.2021 в размере 511 739,67 рублей; процентов за пользование кредитом по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16.04.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 16.04.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет красный, модель двигателя № идентификационный номер №, паспорт транспортного средства: серия № дата выдачи: 13.04.2012, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости в размере 300 000 рублей; судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 06.08.2018 между Банком и ответчиком заключен смешанный договор - кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 450 211,86 рублей, сроком возврата 06.08.2023 (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом 20 % годовых. По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимися приложением № к Кредитному договору. В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору, заемщик предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты> год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет красный, модель двигателя №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства: серия № дата выдачи: 13.04.2012, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 300 000 рублей. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 15.04.2021 задолженность по кредитному договору составляет 511 739,67 рублей, в том числе: сумму задолженности основного (просроченного долга) в размере 374 764,91 рубля, сумму по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом в размере 107 898,93 рублей, сумму пени по просроченному основному долгу в размере 14 389,98 рублей, сумму пени за несвоевременную уплату процентов в размере 14 685,85 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании пояснил, что признает требования в части взыскания задолженности, просил залоговое имущество оставить, не обращать взыскание. Представил заявление о признании исковых требований в части.

Информация о времени и месте рассмотрения дела также заблаговременно размещена на официальном сайте Ленинского районного суда г. Тюмени leninsky.tum.sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство»).

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, 06.08.2018 между Банком и ответчиком заключен смешанный договор - кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 450 211,86 рублей, сроком возврата 06.08.2023 (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом 20 % годовых. По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимися приложением № к Кредитному договору. В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору, заемщик предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2012, цвет красный, модель двигателя №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства: серия № дата выдачи: 13.04.2012, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 300 000 рублей.

Ответчик обязался вернуть кредит в порядке и на условиях договора, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского кредита от 06.08.2018 № подписанным ответчиком, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Автокредит».

Банк свои обязательства исполнил, предоставив ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается выписками по счету и не оспаривается ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий ответчик обязан осуществлять платежи по кредиту ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, с 06.08.2018 по 06.08.2023.

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита и (или уплате процентов на сумму Кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Из искового заявления, выписок по счету заемщика за период с 06.08.2018 по 15.04.2021 следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Кредитному договору, аннуитетные платежи вносились ответчиком с нарушением установленных графиком платежей сроков и сумм.

Пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, истцом в адрес ответчика направлена претензия от 23.04.2021 о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено, задолженность не погашена до настоящего времени, в материалах дела отсутствуют доказательства погашения задолженности по договору ни полностью, ни частично, что в силу ст. 56 ГПК РФ не было оспорено ответчиком.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком Михайловым С.А. обязательств по Кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору (договору потребительского кредита «Автокредит») от 06.08.2018 № по состоянию на 15.04.2021 в размере 511 739,67 рублей, в том числе: сумму задолженности основного (просроченного долга) в размере 374 764,91 рубля, сумму по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом в размере 107 898,93 рублей, сумму пени по просроченному основному долгу в размере 14 389,98 рублей, сумму пени за несвоевременную уплату процентов в размере 14 685,85 рублей. При этом, суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями заключенного договора, судом проверен и ответчиком не оспорен, иной расчет им не представлен.

Также суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов, за пользование кредитом, начисленным по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16.04.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, являются законными и подлежат удовлетворению, поскольку в силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Кроме того, суд полагает, что требование о взыскании неустойки (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 16.04.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, является законными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет красный, модель двигателя №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства: серия № дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость составляет – 300 000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Уведомлением о возникновении залога № подтверждается факт регистрации 07.08.2018 сведений о залогодержателе – АО «Эксперт Банк» в отношении спорного автомобиля.

При таких обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания путем продажи с публичных торгов на заложенный автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет красный, модель двигателя №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства: серия № дата выдачи: 13.04.2012, являющийся предметом залога по договору потребительского кредита «Автокредит» от 06.08.2018 №

Вместе с тем, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, порядок оценки имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве», поэтому требования в части установления начальной продажной стоимости имущества в размере 300 000 рублей не подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что он не имел возможности вносить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в связи с признанием АО «Эксперт Банк» банкротом и отсутствием информация о реквизитах для внесения платежей, являются несостоятельными по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Омской области от 14.04.2021 по делу № АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий в силу ч. 4 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В соответствии с п. 1 ст. 189.74 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции (подл. 7 п. 2 ст. 189.74 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Из анализа приведенных выше норм следует, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего АО «Эксперт Банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступными, поскольку опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте Агентства в сети Интернет.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 14 317 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Эксперт Банк» – удовлетворить частично.

Взыскать с Михайлова Сергея Александровича в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по договору потребительского кредита «Автокредит» от 06.08.2018 № № о состоянию на 15.04.2021 в размере 511 739,67 рублей, в том числе: сумму задолженности основного (просроченного долга) в размере 374 764,91 рубля, сумму по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом в размере 107 898,93 рублей, сумму пени по просроченному основному долгу в размере 14 389,98 рублей, сумму пени за несвоевременную уплату процентов в размере 14 685,85 рублей.

Взыскать с Михайлова Сергея Александровича в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по договору потребительского кредита «Автокредит» от 06.08.2018 № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16.04.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Михайлова Сергея Александровича в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по договору потребительского кредита «Автокредит» от 06.08.2018 № неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 16.04.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по договору потребительского кредита «Автокредит» от 06.08.2018 № имущество, принадлежащее Михайлову Сергею Александровичу, а именно: автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет красный, модель двигателя №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства: серия № дата выдачи: 13.04.2012, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Михайлова Сергея Александровича в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 317 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено 23 июля 2021 года.

Судья                                                                          А.В. Терентьев