Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3996/2016 ~ М-3938/2016 от 04.07.2016

Дело № 2-3996/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 августа 2016 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Бушнева В.В.

при секретаре Ивлеве В.А.,

с участием

ответчика Степаненко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Степаненко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением №. В своем заявлении ответчик предложил Банку за­ключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффай­зенбанк» в размере 500 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых. Заявление ответчика является офертой. Средства выданы ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу №.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кре­дитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 500 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потре­бительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующее число каждого месяца определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий); возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объ­еме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользо­вания кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита.

В соответствующие число каждого месяца в плоть до полного погашения кредита, ответчик должен размещать денежные средства (согласно графика платежей, с кото­рым ответчик ознакомлен, о чем имеется соответствующая подпись ответчика) на расчетном счете открытом для целей погашения кредита.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. На основании п. 8.3 Условий ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном воз­врате заемных средств, однако, до настоящего времени требование не исполнено.

В следствии ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность которая на сегодняшний день составляет 486 766 руб. 73 коп.

ДД.ММ.ГГГГ протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Просит суд взыскать с Степаненко Н.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на общую сумму 486 766 руб. 73 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 386 914 руб. 03 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 45 132 руб. 58 коп., плановые проценты за пользование кредитом 1 798 руб. 20 коп., задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитом 45 466 руб. 88 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу и кредиту 3 658 руб. 01 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 3 797 руб. 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 067 руб. 67 коп.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ и с учетом мнения ответчика считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося истца.

В судебном заседании ответчик Степаненко Н.А. исковые требования признал в полном объеме. Доводы истца подтвердил. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с истцом кредитный договор, получил кредит в суме 500 000 руб. под 18,9 % годовых на 60 месяцев. Подтвердил, что подписи в заявлении на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ. исполнены им лично, с условиями, на которых выдан кредит, он ознакомлен, полностью с ними согласен. При этом он обязался производить ежемесячные выплаты в счет погашения кредита, а также одновременно с погашением кредита выплачивать проценты за пользование им в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, однако, платежи перестал производить, в связи тяжелыми жизненными обстоятельствами, связанными с временной нетрудоспособностью. С расчетами Банка относительно предъявленной к взысканию суммы, а также сумм, фактически внесенных, в том числе и по срокам, полностью согласен. Подтвердил, что Банк извещал его о необходимости погашения задолженности, на что он ответа не дал.

Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Степаненко Н.А. пояснил, что он признал иск добровольно без всякого принуждения, не в целях сокрытия действительных обстоятельств дела, не под влиянием обмана, насилия, угрозы, добросовестного заблуждения, и все последствия признания иска ему понятны.

При таких обстоятельствах суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Заслушав объяснения сторон, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Подп. 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. П. 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ЗАО «Райффайзенбанк» в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ДД.ММ.ГГГГ предоставил Степаненко Н.А. на основании поданного ДД.ММ.ГГГГ им Заявления на кредит № в ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 500 000 руб.

В соответствии с установленными в Заявлении на кредит № в ЗАО «Райффайзенбанк» условиями суд считает, что данное Заявление следует рассматривать как оферту заключить с ЗАО «Райффайзенбанк» кредитный договор, договор об открытии банковского счета по смыслу ст. 435 ГК РФ. Направив указанную оферту, ответчик прямо указал о своем желании заключить с ЗАО «Райффайзенбанк» кредитный договор, в рамках которого просил предоставить ему кредит на условиях, указанных в Заявлении на кредит № в ЗАО «Райффайзенбанк», и заключить договор об открытии банковского счета. При этом ответчик подтвердил свою осведомленность и согласие с тем, что кредит предоставляется ему на срок и на финансовых условиях, изложенных в Заявлении на кредит № в ЗАО «Райффайзенбанк» и Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, а также с тем, что акцептом его оферт о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия банка по открытию ему Счета клиента, о чем имеется его собственноручная подпись в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «Райффайзенбанк», Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.

Согласно Общим условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Заявлению на кредит № в ЗАО «Райффайзенбанк», акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора, явились действия ЗАО «Райффайзенбанк» по зачислению средств на банковский счет №. Кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 500 000 руб. на его ранее открытый счет для перечисления заработной платы. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд считает установленным то обстоятельство, что истцом произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного Степаненко Н.А. предложения о заключении кредитного договора, в связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, что порождает право истца требовать надлежащего исполнения ответчиком возвратного обязательства.

Судом бесспорно установлено, что при заключении договора до ответчика доведена вся информация, касающаяся предоставляемой истцом услуги.

В соответствии с п. 8.2.3.1 Общих условий ответчик обязан производить ежемесячные платежи, в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит, возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита. Погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик вопреки требованиям ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и обязательств, взятых на себя в Заявлении на кредит № в ЗАО «Райффайзенбанк», не исполняет свои обязательства по ежемесячному погашению кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование им, в частности:

- расчет задолженности Степаненко Н.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

- выписка по счету запросу клиента № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, свидетельствующие о неисполнении заемщиком условий Договора, суд считает установленными.

При этом истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что им принимались меры к внесудебному досрочному исполнению обязательств по кредитном договору, направлялось письменное предложение об этом ответчику.

С учетом исследованных надлежащих письменных доказательств суд считает установленным, что подлежащая взысканию сумма задолженности по кредиту исчислена истцом верно и составляет 486 766 руб. 73 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 067 руб. 67 коп, что подтверждается платежным документом. При этом размер государственной пошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333-19 НК РФ.

С учетом удовлетворения требований истца государственная пошлина также подлежит взысканию в сумме 8 067 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 486 766 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 386 914 ░░░. 03 ░░░.;

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 45 132 ░░░. 58 ░░░.;

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1 798 ░░░. 20 ░░░.;

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 45 466 ░░░. 88 ░░░.;

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 658 ░░░. 01 ░░░.;

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 3 797 ░░░. 03 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 067 ░░░░░░ 67 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░