Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-9236/2021 от 22.10.2021

УИД № 72RS0014-01-2020-011560-92

Дело № 2-9236/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                            03 декабря 2021 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Терентьева А.В.,

при секретаре Мальцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9236/2021 по иску Смаиловой Анастасии Вячеславовны к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконными действий, несоответствующими сведения, понуждении исключить несоответствующие сведения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

    Смаилова Анастасия Вячеславовна (далее – истец, Смаилова А.В.) обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ответчик, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконными действия по передаче кредитной истории заемщика по договору № об использовании карты от 06.11.2007 в ООО «Эквифакс Кредит Сервисез», АО «Национальное бюро кредитных историй», признании несоответствующими действительности сведения о кредитной истории заемщика, о понуждении направить в ООО «Эквифакс Кредит Сервисез», АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении сведений из кредитной истории заемщика, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что 06.11.20007 между истцом (заемщик) и ответчиком заключен договор № об использовании карты. 07.09.2020 истцом получен отчет № о кредитной истории от ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и 09.09.2020 отчет № о кредитной истории от АО «Национальное бюро кредитных историй». В отчете №, указано, что текущая просроченная задолженность по договору составляет 975 дней, дата последнего платежа указана 27.08.2009, сумма последнего платежа указана 345,47 рублей. В отчете № указано, что текущая просроченная задолженность по договору составляет 913 дней, дата последнего платежа указана 05.03.2019. Информация, содержащаяся в отчетах по кредитной истории, является недостоверной, и опровергается выпиской по лицевому счету за период с 06.11.2007 по 07.11.2020 от ООО «ХКФ Банк», согласно которой последний платеж был внесен мной 15.03.2010 в размере 1 300 рублей. Также указанная в отчетах информация о задолженности опровергается определением мирового судьи судебного участка № района Ховрино г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа № от 16.05.2011. Каких-либо иных судебных решений о взыскании с меня задолженности в пользу ответчика не имеется. Кроме того, формирование кредитной истории по договору об использовании карты на основе информации предоставленной ответчиком, осуществляется в нарушение Закона «О кредитных историях». При заключении договора № об использовании карты от 06.11.2007 истец не давала согласие на предоставление кредитной истории в бюро кредитных историй. В связи с этим считает, что предоставление сведений ответчиком является незаконным и осуществляется в нарушение требований законодательства. Направленное в адрес ответчика заявление об отзыве из бюро кредитных историй информации по договору оставлено без удовлетворения.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО «Эквифакс Кредит Сервисез», АО «Национальное бюро кредитных историй».

Истец в судебное заседание не явились, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен.

Третьи лица, в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части из следующего.

В силу положений статьи 46 Конституции Российской Федерации, статьи 11 Гражданского кодекса РФ заинтересованным лицам гарантировано право судебной защиты нарушенных или оспариваемых прав и (или) законных интересов их прав и свобод.

Выбор способа защиты, как и выбор ответчика по делу, является прерогативой истца. Выбор способа защиты нарушенного права должен осуществляться с таким расчетом, что удовлетворение именно заявленных требований и именно к этому лицу приведет к наиболее быстрой и эффективной защите и (или) восстановлению нарушенных и (или) оспариваемых прав.

Одним из условий предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд, является установление наличия у истца принадлежащего ему субъективного материального права или охраняемого законом интереса, и факта его нарушения именно ответчиком.

При этом защита нарушенных гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса РФ, а также иными способами, предусмотренными в законе.

Судом установлено и следует из представленных в дело доказательств, что 06.11.20007 между истцом (заемщик) и ответчиком заключен договор № об использовании карты, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта №, с лимитом овердрафта 30 000 руб., эффективная ставка – 55,7% годовых со страхованием 66,2% годовых. День начала каждого платежного периода 1-ое число каждого месяца (т. 1, л.д. 12).

Для осуществления операций заемщику открыт счет №, что отражено в договоре и сообщении (т. 1, л.д. 13).

07 сентября 2020 года истцом получен отчет № о кредитной истории от ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и 09.09.2020 отчет № о кредитной истории от АО «Национальное бюро кредитных историй» (т. 1, л.д. 14-51).

Из содержания указанных расчетом следует, что в отчете №, указано, что текущая просроченная задолженность по договору составляет 975 дней, дата последнего платежа указана 27.08.2009, сумма последнего платежа указана 345,47 рублей (т. 1, л.д. 14 оборот, 15 оборот).

В отчете № указано, что текущая просроченная задолженность по договору составляет 913 дней, дата последнего платежа указана 05.03.2019 (т. 1, л.д. 24, 24 оборот).

Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 3 указанного Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ кредитная история определена как информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (статья 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Как следует из пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Согласно части 3 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

В соответствии с положениями пунктов 4, 4.1 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Согласно части 5 статьи 8 указанного Закона, бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если то заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Таким образом, достоверность информации об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору устанавливается Банком на основании надлежаще оформленных первичных документов, подтверждающих своевременное гашение кредита, сроках и размерах совершенных платежей, к которым относятся платежные поручения, квитанции к приходно-кассовому ордеру и т.п. Установленная Банком информация отражается в регистрах бухгалтерского учета и направляется в бюро кредитных историй, то есть иными словами информация, содержащаяся в бюро кредитных историй должна полностью соответствовать данным бухгалтерского учета.

Судом установлено, что истцом в материалы дела представлена выписка по счету № за период с 06.11.2007 по 07.11.2020, заверенная ответчиком (т. 1, л.д. 52 - 66).

Из содержания данной выписки следует, что последний платеж в рамках кредитного спорного кредитного договора был осуществлен истцом 15.03.2010 на сумму 1 300 руб. – номер документа 73321697, с назначением платежа «зачисление по договору №» (т. 1, л.д. 66).

В то время как согласно сведениям кредитной истории дата последнего платежа указана 27.08.2009 в отчете № и 05.03.2019 в отчете №, что опровергается представленной в дело выпиской по счету, в связи с чем имеющиеся в кредитной истории сведения не соответствуют действительности и не отвечают признаку достоверности, в связи с чем такие сведения подлежат исключению.

Более того, в материалы дела истцом представлено определение мирового судьи судебного участка № района Ховрино <адрес> от 28.06.2011, в соответствии с которым отменен судебный приказ № от 16.05.2011 о взыскании с Гордеевой (в связи со сменой фамилии в настоящее время истец) Анастасии Вячеславовны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере 45 325,02 руб., госпошлины в размере 779,88 руб.

Доказательств того, что на момент рассмотрения спора ответчиком в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ в бюро кредитных историй представлена достоверная информация, либо предоставлены уточняющие сведения, в материалы дела не представлено.

Вместе с тем, в материалы дела истцом представлены отчеты по состоянию на 20.11.2021. от ООО «ЭКС», АО «НБКИ».

Из содержания отчета ООО «ЭКС», по состоянию на 20.11.2021, следует, что общая выплаченная сумма 41 688,16 руб., сумма последнего платежа - 345,47 руб.; дата последнего платежа - 27.08.2009; текущая просроченная задолженность – 29 652,23 руб.; макс, сумма просроченной задолженности - 46 104,90 руб.; в разделе «Платежная дисциплина по договору №» указано, что в январе 2018 просрочка составляла более 240 дней, а в феврале 2018 года просрочка составляла от 30 до 59 дней, в июне 2013 года просрочка составляла более 240 дней, а уже с июля по октябрь 2013 года просрочки не имелось, однако сведений о внесении денежных средств в указанные периоды материалы дела, а также выписка по счету, не содержит.

Из отчета АО «НБКИ», по состоянию на 20.11.2021, следует, что дата последнего платежа - 05.03.2019; просрочка по основному долгу на дату последнего платежа - 29 952 руб.; Просрочка по процентам на дату последнего платежа - 3 343 руб.; всего выплачено - 41 688 руб.; задолженность - 45 280 руб.; просрочено - 44 367 руб.; Также по состоянию на август 2018 года в АО «НБКИ» не было данных о задолженности, а уже с сентября 2018 года просрочка составляет более 120 дней, однако сведений о внесении денежных средств в указанные периоды материалы дела, а также выписка по счету, не содержит.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что информация переданная ответчиком в распоряжение третьих лиц о кредитной истории истца не соответствует информации указанной также ответчиком в выписке по счету № за период с 06.11.2007 по 07.11.2020, открытого для совершения операций по спорному кредитному договору №, в связи с чем требования истца в указанной части обоснованы и подлежат удовлетворению с возложением на ответчика обязанности по направлению в адрес третьих лиц поручения об исключении недостоверной информации.

Рассматривая доводы истца об отсутствии согласия на предоставления информации в бюро кредитных историй, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в редакции действовавшей на период заключения договора) источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Из содержания договора № следует, что при его заключении заемщиком получены в том числе Условия договора на пяти страницах (пункт 48 договора).

По запросу суда ответчиком в дело представлены Условия договора на пяти страницах.

Из содержания раздела VII следует, что заемщик дает свое согласие: на то, что в целях выполнения обязательств по Договору, а также при уступке (продаже) каких-либо прав (обязательств) по нему, Банк уполномочен раскрывать третьим лицам положения Договора; на раскрытие хранящейся в Банке персональной информации о Заемщике Правопреемнику (Правопреемникам) (в том числе при уступке (продаже) прав (обязательств) и обращении взыскания по Договору); на передачу Банком на основании гражданско-правовых договоров функций хранения, учета и переработки персональной информации о Заемщике третьим лицам, при условии принятия в письменной форме этими лицами на себя обязательства о нераспространении вышеуказанной информации. При этом Заемщик не будет иметь претензий и требований по возмещению возможного ущерба.

Пунктом 2 раздела VII Условий договора также предусмотрено, что заемщик согласен на передачу и получение Банком информации о кредитной истории Заемщика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также разрешает Банку получить из бюро кредитных историй информацию, содержащую, в том числе, основную часть его кредитной истории. Указанное разрешение действительно с момента обращения Заемщика в Банк.

Таким образом, судом отклоняется довод истца об отсутствии согласия на предоставлении информации в бюро кредитных историй.

Вместе с тем, суд не находит правовых оснований для признания незаконными действия ответчика по передаче кредитной истории о заемщике (истце) по кредитному договору 2784202922, поскольку указанное право регламентировано положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ и положениями кредитного договора.

В силу взаимосвязанных положений статьи 2 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ, преамбулы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» на возникшие между сторонами отношения распространяется законодательство о защите прав потребителей.

Статья 15 Закона о защите прав потребителей предусматривает компенсацию морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем его прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

По смыслу приведенной нормы закона сам факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред и отказ в удовлетворении требования о компенсации морального вреда не допускается.

Как видно из материалов дела, неправомерными действиями ответчика, выразившимися в представлении в бюро кредитных историй недостоверной информации в рамках заключенного между сторонами кредитного договора, были нарушены права истца как потребителя, чем ей причинены нравственные страдания.

С учетом фактических обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, и принимая во внимание нарушение ответчиком прав потребителя, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 2 000 рублей компенсации морального вреда.

Кроме того, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 1 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Смаиловой Анастасии Вячеславовны – удовлетворить частично.

Признать несоответствующими действительности сведения, направленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «Национальное бюро кредитных историй», о кредитной истории заемщика Смаиловой Анастасии Вячеславовны по кредитному договору об использовании карты № от 06.11.2007.

Обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направить в ООО «Эквифакс Кредит Сервисез», АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении несоответствующих действительности сведений из кредитной истории заемщика Смаиловой Анастасии Вячеславовны по кредитному договору об использовании карты № от 06.11.2007.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Смаиловой Анастасии Вячеславовны компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 1 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено 10 декабря 2021 года.

Судья                                                                                                 А.В. Терентьев