Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-462/2021 ~ М-345/2021 от 30.03.2021

УИД 37RS0020-01-2021-000644-45

Дело № 2 – 462/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ивановская область, гор. Тейково                                        11 мая 2021 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Димитриенко Т.А.,

при секретаре Ломоносовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хуторову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» обратилось в суд с иском к Хуторову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 16 сентября 2017 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 184641,21 рублей под 26,60 % годовых. Денежные средства выданы заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованием действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 06.04.2018 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 06.05.2018 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Исходя из изложенного, истец просит суд взыскать с Хуторова И.И. в свою пользу задолженность по договору № от 16.09.2017 года в размере 290515,90 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 180 224,46 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 19 095,90 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 89 609,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 1585,78 рублей; а также расходы по уплате госпошлины в размере 6105,16 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, в просительной части иска имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик – Хуторов И.И. дважды извещался о времени и месте судебного заседания в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «по истечении срока хранения» (л.д. 142, 146). Учитывая положения ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что ответчик принял на себя неблагоприятные последствия неполучения судебной корреспонденции и полагает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Принимая во внимание положения ст. 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства, имеющиеся в деле, в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст. ст.819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п.6 ст.809 ГК РФ).

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 16 сентября 2017 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 184641,21 рублей на срок 48 месяцев, под 26,60 % годовых (л.д.13-14). Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 6287,05 рублей, дата ежемесячного платежа – 16 число каждого месяца. Также заемщиком была подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей, оплата стоимости которой должна была осуществляться в составе ежемесячных платежей (л.д. 33-34).

На основании заявления ответчика денежная сумма в размере 47850,69 рублей направлена банком на погашение задолженности по договору потребительского кредита №; 135790,52 рублей направлены на погашение задолженности по договору потребительского кредита по карте №; 1000 рублей выдана Хуторову И.И. через кассу офиса банка (л.д.16, 26).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по передаче денежных средств в указанной сумме, что следует из выписки по счету ответчика (л.д.26). Заемщик свои обязательства в полной мере не исполнил, в связи с чем, 06.04.2018 года банк предъявил к ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Требования банка ответчиком не исполнено до настоящего времени (л.д.133-134).

В соответствии с п.1.2 раздела II Общих условий договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно п.1 ч.3 раздела III Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Из условий договора следует, что банк, направив в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении кредита, прекратил начисление процентов за пользование кредитом, но при этом, в силу п.1 ч.3 раздела 3 Общих условий предъявляет требование о взыскании доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом условий договора за период с 06.04.2018 по 16.09.2021 (день последнего платежа по кредиту) в размере 89609 рублей 76 копеек (л.д.27-32).

Согласно положениям ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Предъявляя требования о досрочном возврате суммы кредита, Банк требований о расторжении договора не заявлял. Сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

Вместе с тем, заявляя требование о взыскании с заемщика убытков за период после вынесения судом решения, истец обязан доказать наличие у него убытков и причинной связи между причиненными убытками и неисполнением обязательства. Однако, доказательств того, что истец при надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора гарантированно получил бы плату за пользование кредитом в виде процентов, банком не представлено, поскольку в соответствии с условиями заключенного между сторонами спорного договора заемщик имел право досрочно погасить всю сумму кредита, уплатив при этом проценты только за фактическое время пользования кредитными средствами, в связи с чем, отсутствуют доказательства, что истцу причинен ущерб в виде упущенной выгоды за период с момента принятия решения до 16.09.2021 года.

Таким образом, поскольку кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом за период использования денежных средств до их фактического возврата, а после 16.04.2018 проценты по кредитному договору банком не начислялись, руководствуясь ст.ст.15 и 393 ГК РФ, п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», суд приходит к выводу о взыскании убытков в сумме 87625,70 рублей за период с 16.05.2018 по 11.05.2021, то есть с даты очередного платежа по кредиту до момента принятия судом решения по настоящему делу, поскольку денежные средства и проценты за пользование ими ответчиком не возвращены.

Взимание неустойки предусмотрено п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ее размер составляет 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом основного долга в размере 180224,46 рублей, процентов за пользование кредитом c 16.10.2017 по 16.04.2018 в размере 19095,90 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1585,78 рублей. Обоснованность произведенного расчета задолженности сомнений у суда не вызывает, ответчиком данный расчет не оспаривался, иного расчета суду не представлено, как не представлено и доказательств тому, что заемщиком осуществлено погашение кредита в размере большем, нежели учтено банком.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору от 16.09.2017 № исковые требования подлежат удовлетворению в сумме 288531 рублей 84 копейки.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6085 рублей 30 копеек, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

            Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хуторову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

            Взыскать с Хуторову И.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору от 16.09.2017 № в сумме 288531 рублей 84 копейки, из которых: сумма основного долга в размере 180 224,46 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 19 095,90 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 87625,70 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 1585,78 рублей; а также расходы по уплате госпошлины в размере 6085,30 рублей, а всего взыскать 294617 (двести девяносто четыре тысячи шестьсот семнадцать) рублей 14 копеек.

            В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            Судья:                                                Димитриенко Т.А.

        Мотивированное заочное решение составлено 13 мая 2021 г.