Решение по делу № 2-4913/2015 ~ М-5608/2015 от 05.10.2015

Дело № 2-4913/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2015 года г. Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

Председательствующего судьи Алейниковой И.А.,

При секретаре Снежко Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО « Ипотечный агент ВТБ –БМ 2» к Тамгиной ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договор, процентов за пользование кредитом, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО « Ипотечный агент ВТБ –БМ 2» обратился с иском к Тамгиной Т.М. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору 4313370,55 руб., процентов за пользование кредитом 252705,85 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 14491,33 руб.,пени по просроченному долгу 1311, 99 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов госпошлины 37109,40 руб. Мотивировал тем, что между ПАО ВТБ 24 и Тамгиной Т.М. был заключен кредитный договор № от 24.05.2013 г. по которому банк обязался предоставить кредит для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, общей площадью 71, 8 кв.м., по <адрес> в сумме 4400000 рублей на срок 242 месяца., с взиманием за пользование кредитом 13,45% годовых, неустойки в случае просрочки платежей 0,1%. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и ответчиком 24.05.2013года подписана закладная, предметом залога являлась спорная квартира.Запись об ипотеке в ЕГРП произведена 29.05.2013 года. Квартира приобретена в собственность Тамгиной Т. М.

Законным владельцем закладной с 30.10.2013 года является истец. Ответчица в установленные договором сроки не производила возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. В связи с неисполнением обязательств банк направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, которое не исполнено.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующий по доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме, по вышеизложенным основаниям. Также показал, что с апреля по ноябрь 2015года обязательства ответчицей не исполнялись, то есть в соответствии с условиями договора в течении последнего года истица более трех месяцев не производила оплаты что является основанием для досрочного расторжения договора и взыскания оставшейся суммы долга и процентов, пени, обращения взыскания на заложенную квартиру в пользу истца, на основании передаточной надписи на закладной от 30.10.2013года по всем обязательствам Тамгиной по кредитным обязательствам и закладной.Также показал, что на основании заявления ответчице из-за невозможности оплачивать ипотеку ПАО ВТБ 24 ей был открыт стабилизационный займ и выдана кредитная карта на сумму 782309,95 руб. под 17 % годовых для гашения ипотечного кредита поскольку с апреля 2014года Тамгина не стала гасить кредит.В сентябре 2014года была выдана кредитная карта. По условиям ее выдачи Тамгина была обязана гасить проценты за пользование займом и основной долг согласно примерного графика платежей. Однако платежи на карту в счет оплаты кредита не поступали в связи с чем по условиям договора она была заблокирована.

Ответчица Тамгина Т.М., а также ее представители в судебном заседании требования не признали и показали, что ответчица не знала о том, что ее кредитная карта для погашения ипотеки предоставленная ей банком ВТБ 24, с апреля 2015 года, была заблокирована.Она полагала что ипотека гасится со средств находящихся на этой карте.Не получала от банка уведомлений о расторжении ипотечного договора из-за просрочки с ее стороны кредитных обязательств.С апреля по ноябрь 2015года ипотеку с ежемесячным взносом 52000руб. не гасила.Платеж в размере 280000 руб. ею был внесен после проведенной подготовки по настоящему спору в ноябре 2015года, но задолженность полностью ее стороны не погашена. Тамгина в апреле 201 5года узнала о том. что кредитная карта с которой она гасила ипотеку заблокирована банком, в связи с чем обращалась в банк для реструктуризации долга, но банк ей отказал. Не согласна с рыночной оценкой стоимости квартиры, но доказательств иной оценки не имеет. Считает, что требования не могут быть удовлетворены так как иного жилья она не имеет.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан выплатить кредитору неустойку.

Как установлено, судом между ВТБ 24 (ЗАО) и Тамгиной Т.М. был заключен кредитный договор № от 24.05.2013 г. в соответствии с которым банк обязался предоставил Тамгиной кредит для целевого использования : приобретения квартиры, общей площадью 71, 8 кв.м., расположенной по <адрес> в сумме 4400000 рублей, на срок 242 месяца., с взиманием за пользование кредитом 13,45% годовых, неустойки в случае просрочки платежей 0,1%, ежемесячным платежом по кредиту 52966,27 руб.,согласно графика погашения задолженности, в срок по 29.07.2033года.

Для обеспечения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком Тамгиной Т.М., 24.05.2013года, подписана закладная на спорную квартиру. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена 29.05.2013 года.

Квартира приобретена в собственность Тамгиной Т. М.по договору купли-продажи с использованием кредитных средств от 24.05.2013 года.

Законным владельцем закладной с 30.10.2013 года является истец, которому перешли все права по кредитному договору и закладной в силу закона и договорных условий.

Ответчица в установленные договором сроки не производила возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. В связи с неисполнением обязательств, согласно выписки по лицевому счету, с апреля 2015года у ответчицы стала образовываться задолженность, и на день обращения истца в суд, 08.10.2015 года, срок просрочки составил с апреля по октябрь 2015года, то есть более семи месяцев.

В силу ч.2 ст. 54.1 ФЗ « Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Условиями кредитного договора п. 7.4.1.9, 7.4.4.1 предусмотрено, что при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 дней календарных дней кредитор имеет право полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки и потребовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3.6 договора ответчица обязалась производить оплаты по 20 число текущего календарного месяца.

Тем не менее как установлено, с апреля по октябрь 2015года ежемесячные платежи в счет гашения ипотеки от Тамгиной Т.М. не поступали.

В связи с чем истец направил по адресам указанным истицей в анкете о предоставлении кредита : <данные изъяты> требования о досрочном намерении расторжении договора в случае не уплаты образовавшейся задолженности(л.д. 38-41).

Требование по третьему адресу указанного ответчицей <адрес> не было доставлено так как направлено по <адрес>, то есть по иному адресу.

Вместе с тем требования направленные по <адрес> и <адрес>7 ответчицей не были исполнены.

В соответствии с п.3.8 кредитного договора начисляется неустойка в виде пени за возникновение просрочки обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов из расчета 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была в праве рассчитывать при заключении договора.

Таким образом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, Ответчик же в установленные кредитным договором сроки возврат кредита и уплату процентов не производила, в результате чего допустила задолженность.

Таким образом, суд полагает требования истца обоснованным и считает необходимым расторгнуть кредитный договор заключенный с Тамгиной Т.М. и взыскать с нее вышеуказанные суммы задолженности: суммы долга в размере 4313370,55 руб., процентов за пользование кредитом 252705,85 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 14491,33 руб.,пени по просроченному долгу 1311, 99 руб. Расчет истца отражен в акте сверки задолженности и не опровергнут ответчицей.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По правилам ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору было предоставлено в залог жилое помещение : <адрес> в г. Хабаровске

В силу ч.2 п. 4 статьи ФЗ « Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета оценщика от 29.08.2015 года рыночная стоимость квартиры составляет 4497000 руб. В связи с чем начальная продажная стоимость квартиры, составляющая 80% от отчета оценщика составляет 3597600руб.

Суд полагает, что в связи с неисполнениями ответчиком обязательств по кредитному договору следует обратить взыскание на заложенное имущество, а именно :<адрес>. Иная оценочная стоимость квартиры ответчицей в суд не представлена.

Довод ответчицы о том, что на квартиру невозможно обратить взыскания несостоятелен, поскольку квартира приобреталась за счет кредитных средств, а не сдавалась в залог как находящаяся в собственности ответчицы до предоставления ей кредита, размер просроченной задолженности составлял более трех месяцев в течении календарного года в силу закона и 15 дней в силу договора на момент обращения истца в суд, и размер взыскиваемой задолженности по основному обязательству, процентам и пеням составляет более 5%.

Довод ответчицы о том, что гашение ипотеки должно было производиться с кредитной карты предоставленной ей банком ВТБ 24, а карта была заблокирована банком в апреле 2015года, поэтому она не гасила ипотеку не имеет правого значения для рассмотрения настоящего справ, поскольку кредитное обязательство Тамгиной по предоставлению ей кредитной карты предоставлено банком ВТБ 24 (ПАО), а не истцом.

Ответчица обязана самостоятельно исполнять кредитные обязательства перед каждым кредитором, следить за движением денежных средств по своему счету как в счет погашения ипотеки, так и погашения обязательств по кредитной карте перед иным кредитором, а не перекладывать бремя обязательств по своим кредитам на банк ВТБ 24, не являющимся с 30.10.2013года ее кредитором по настоящему спору.

Более того ВТБ 24 не является участником процесса по настоящему спору и как установлено судом, в производстве суда имеется состоятельное исковое требование банка ВТБ 24 о взыскании с Тамгиной задолженности по просрочке по данной кредитной карте в связи с неуплатой кредитных обязательств по ней Тамгиной, и как следствие блокировке по ней расходных операций.

Также Тамгина сама не отрицает тот факт, что знала о том, что с апреля 2015года кредитная карта в банке ВТБ 24 была заблокирована банком, а следовательно платежи с нее более в счет ипотеки в пользу АО « Ипотечного агентства ВТБ-БМ2» более не поступали. Однако никаких мер до судебного заседания не принимала, внесла только часть просроченной суммы 07.11.2015года

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, 333.18 ч.2.НК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 37109,40 рублей, на основании платежного поручения об уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 24.05.2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░6

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ « ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ –░░ 2» ░ ░░░░░░░░ ░░░7 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4225915,83 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 60160,57 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1312 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14491,33 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3597600░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░8.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░ ░░ « ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ –░░ 2» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 37109,40 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.11.2015 ░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░