Решение по делу № 2-204/2016 ~ М-2717/2015 от 28.12.2015

Дело № 2-204/2016 год

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2016 года        г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе:

председательствующего судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Манаковой Т.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П. В. П. к публичному акционерному обществу «СОВКОМБАНК» об обязании предоставить документы, информацию, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Петрова В.П. обратилась в суд с иском к ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» об обязании предоставить документы, информацию, компенсации морального вреда, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между нею и банком был заключен кредитный договор №, при оформлении которого Банк не предоставил ей информацию о кредите, в частности, информацию о процентной ставке, о размере ежемесячных платежей, о сроке возврата и иных условиях, в связи с чем она обратилась к ответчику с требованием о предоставлении полной и точной информации об исполнении договора, ссылаясь на ст. ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", однако никакой информации ответчик не представил. Считает, что своими действиями ответчик нарушает закон «О защите прав потребителей, тем самым причиняет ей моральный вред, который она оценивает в <> Указала также, что со стороны Банка имеются нарушения Федерального закона «О персональных данных». Ею был направлен в адрес ответчика запрос о предоставлении информации об обработке ее персональных данных, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. Считает, что своими действиями ответчик нарушает закон «О персональных данных», тем самым причиняет ей моральный вред, который она оценивает в <> Просила суд обязать ответчика предоставить ей заверенную копию договора со всеми приложениями (либо иных документов, посредством которых оформлены договорные отношения) / (заявление на выдачу кредита/карты, условия работы и тарифы, и т.п.), в том числе графиком погашения кредита, условиями предоставления кредитов; расширенную выписку по лицевому счету заемщика, открытому у кредитора; полную и точную информацию об исполнении договора, включая: - сумму кредита, полученную заемщиком за весь период действия договора, - общую сумму денежных средств, возвращенных заемщиком за весь период действия договора, - расчет процентов по кредиту (основные проценты) с расшифровкой всех расчетно-арифметических действий, при наличии - расчет (помесячно) комиссии за снятие наличных; расчет (помесячно) "платы за обслуживание счета", расчет (помесячно) "платы за обслуживание карты"; информацию о размере текущей задолженности с раздельным расчетом по сумме основного долга, сумме начисленных процентов и штрафов, с указанием в таком расчете периода их возникновения и расшифровки всех расчетно-арифметических действий за каждый такой период вплоть до текущего состояния задолженности; информацию о количестве и сумме (суммах) предстоящих платежей с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита, а также о сроках внесения предстоящих платежей; взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда за нарушение закона «О защите прав потребителей» в размере <>; обязать ответчика предоставить ей доказательство получения оператором ее согласия на обработку персональных данных, и содержание такого согласия; перечень ее персональных данных, представленных на обработку; подтверждение факта обработки ее персональных данных оператором; правовые основания и цели обработки ее персональных данных; цели и применяемые оператором способы обработки ее персональных данных;     сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к ее персональным данным или которым могут быть раскрыты ее персональные данные на основании договора с оператором или на основании федерального закона; сроки обработки ее персональных данных, в том числе сроки их хранения; информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче ее персональных данных; наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ее персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу; взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда за нарушение ФЗ «О персональных данных» в размере <>

В судебное заседание истец Петрова В.П. не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Согласно выписки из ЕГРЮЛ правильное полное наименование ответчика - публичное акционерное общество «СОВКОМБАНК», сокращенное наименование - ПАО «СОВКОМБАНК».

Представитель ответчика ПАО «СОВКОМБАНК» по доверенности Пахомов М.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. Направил возражения на иск, согласно которых требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку документы, а также копии документов, поименованные в исковом заявлении выдаются заемщику при заключении кредитного договора, а также при утере - по заявлению заемщика в подразделениях ПАО «СОВКОМБАНК». Просил в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями абзаца 3 статьи 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Материалами дела установлено, что ДАТА между ПАО «СОВКОМБАНК» и Петровой В.П. был заключен договор потребительского кредита № на сумму <>, с процентной ставкой <>, с размером ежемесячного платежа <>

Согласно части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше Закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Материалами дела подтверждается, что заемщик Петрова В.П. была ознакомлена с условиями договора еще до его заключения, ею была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах: порядок погашения кредита, размер ежемесячных платежей, полная стоимость кредита и график платежей, что подтверждается ее подписью в договоре.

Исходя из содержания запроса, истец запрашивала у банка не информацию, предусмотренную положениями пункта 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставления копий документов, часть из которых выдавалась при заключении договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения. Информация, предусмотренная названной нормой Закона, до заемщика банком была доведена при заключении кредитного договора, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении, информации о полной стоимости кредита, графике платежей. Ссылка Петровой В.П. на нарушение Банком положений указанного закона необоснованна.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, запрашиваемые истцом у банка документы могут быть предоставлены Банком только самой истице, либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.

Учитывая, что на ответчике лежит обязанность гарантии тайны сведений о клиенте, банковского счета и операций по счету, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть представлены только самим клиентам или их представителям, суд приходит к выводу, что нарушений прав истца, как потребителя банковских услуг, ответчиком не допущено.

Так, согласно письма ПАО «СОВКОМБАНК» № от ДАТА, адресованного Петровой В.П., документы, связанные с исполнением кредитных обязательств, такие как выписки по счету, справки о задолженности по договору, расчет задолженности, копии договоров, она может получить, обратившись в офис Банка лично или через ее представителя по доверенности, оформленной надлежащим образом.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, истец лично в офис Банка с заявлением о предоставлении необходимой ей информации по договору не обращалась.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

При указанных обстоятельствах истцом в нарушение статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставлено доказательств того, что существуют препятствия к реализации ее права информированности о движении денежных средств по счету, по погашению ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем требования Петровой В.П. об обязании ответчика предоставить документы и информацию, связанные с исполнением кредитных обязательств являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку нарушений банком прав Петровой В.П. как потребителя, не установлено, оснований для взыскания с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда в размере <>, не имеется.

Из материалов дела следует, что заемщиком Петровой В.П. обязательства по возврату полученных по кредиту денежных средств и по своевременной уплате процентов надлежащим образом не исполняются, что подтверждается выпиской по счету.

ДАТА Петрова В.П. направила в адрес ответчика ПАО «СОВКОМБАНК» запрос информации об обработке ее персональных данных.

Поводом для подачи иска послужило то, что запрос ответчиком оставлен без удовлетворения.

В ходе рассмотрения дела истцом был представлен ответ на указанный запрос.

В соответствии с частью 1 статьи 6 ФЗ РФ "О персональных данных" обработка персональных данных может осуществляться оператором с согласия субъектов персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи.

В силу части 1 статьи 9 ФЗ РФ "О персональных данных" субъект персональных данных принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку своей волей и в своем интересе, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи, в силу которой согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2-11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Пунктом 5 части 1 статьи 6 ФЗ РФ "О персональных данных" предусмотрено, что обработка персональных данных допускается в том случае, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Как следует из содержания данной нормы закона, согласие субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

Таким образом, учитывая отсутствие сведений о погашении истцом имеющейся задолженности по соглашению о кредитовании, подтверждающих прекращение возникших между сторонами правоотношений в соответствии с требованиями статьи 408 ГК РФ, в целях осуществления мероприятий по погашению задолженности ответчик вправе продолжать обработку персональных данных без согласия субъекта (истца) и после отзыва им согласия.

Из ответа ПАО «СОВКОМБАНК» № от ДАТА, на запрос Петровой В.П. следует, что при ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, Банк вправе осуществлять урегулирование вопроса по погашению просроченной задолженности в соответствии с данными, предоставленными лично заемщиком в анкете. Непосредственное взаимодействие путем проведения телефонных переговоров Банк осуществляет по всем контактным номерам, предоставленным заемщиком лично при оформлении кредита. Относительно отзыва согласия Петровой В.П. на обработку персональных данных сообщают, что обработка персональных данных допускается в случаях, когда обработка таких данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных, в связи с чем не требует согласия субъекта персональных данных. Таким образом, в связи с наличием у нее неисполненных обязательств перед Банком, а также в связи с ранее данным согласием, Банк вправе осуществлять дальнейшую обработку ее персональных данных. Для исключения контактных номеров третьих лиц из базы данных необходимо их личное обращение в адрес Банка с предоставлением паспорта для проведения идентификации.

Суд осуществляет защиту нарушенных либо оспоренных гражданских прав, вместе с тем, обращаясь с настоящим иском, истец не указала на то, какие ее гражданские права, законные интересы были нарушены отсутствием ответа на ее обращение к ответчику.

На основании изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку доказательств нарушения прав истца, либо нарушений правил обработки ее персональных данных не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме <>

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска П. В. П. к публичному акционерному обществу «СОВКОМБАНК» об обязании предоставить документы, информацию, компенсации морального вреда отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий        Т. А. Казакова

Резолютивная часть решения объявлена 09 февраля 2016 года.

Решение в окончательной форме принято 15 февраля 2016 года.