Решение по делу № 2-11221/2016 ~ М-9796/2016 от 19.07.2016

Дело № 2-11221/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2016 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Ефремовой М.В.

при секретаре Муртазиной Р.Р.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО2,

представителя ответчика по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Росбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась с иском к ПАО «Росбанк» о защите прав потребителей, в котором просит признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в части взимания комиссии за предоставление кредита и взыскать с Публичного Акционерного Общества «Росбанк» в пользу истца ФИО1 неосновательное обогащение в сумме <данные изъяты>, а именно: <данные изъяты> в качестве комиссии за предоставление кредита, <данные изъяты> в качестве комиссии за ежемесячное обслуживание счетов пакета по договору, <данные изъяты> в качестве суммы излишне уплаченных процентов, взыскать с ответчика в пользу истца ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, итого взыскать в пользу потребителя: <данные изъяты>., взыскать с ответчика в пользу истца ФИО1 компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя, судебные издержки в сумме <данные изъяты>, которые складываются из: оплаты расходов представителя за оказание юридических услуг - <данные изъяты>, оплаты оформления доверенности представителя на оказание юридических услуг - <данные изъяты>, оплаты расходов истца за оказание бухгалтерских услуг-<данные изъяты>

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ "Росбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В соответствии с условиями договора заемщик оплачивает кредитору комиссию за выдачу кредита и ежемесячно комиссии за обслуживание счетов пакета. Установленная договором обязанность истца уплачивать данную комиссию является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. При исполнении обязательств по кредитному договору с истца незаконно излишне взысканы проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> Истцом кредит досрочно погашен ДД.ММ.ГГГГ, срок пользования кредита составил ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчетом об извещении с помощью смс-сообщения, представила письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просит удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Росбанк» по доверенности ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, представила письменный отзыв на исковое заявление, который приобщен к материалам дела, просит в удовлетворении требований отказать, применить срок исковой давности. В соответствии с п, 1ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет три года. Течение давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть в рассматриваемом случае со дня выдачи кредита. Кредитный договор между Банком и Заемщиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства предоставлены ДД.ММ.ГГГГ, то есть именно в этот день началось исполнение этой сделки, соответственно исчисление срока исковой давности должно начинаться с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, по требованиям о признании недействительными (ничтожными) условий кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, возврате денежных средств, и иных судебных расходов установленный срок исковой давности истек, что в силу п.2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Исковое заявление истцом подано ДД.ММ.ГГГГ., что свидетельствует о пропуске срока исковой давности.

Суд, выслушав стороны, исследовав и оценив материалы дела, определив возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, полагает в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 16 указанного закона запрещается обусловливать удовлетворение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании ч. 1 ст. 421 ГК граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО АКБ "РОСБАНК" был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля, по условиям которого банк предоставил заемщику автокредит в сумме <данные изъяты> по ставке <данные изъяты> годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договора погашение кредита осуществляется ежемесячными равными платежами в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «РОСБАНК (в настоящее время - Публичное акционерное общество РОСБАНК, ПАО РОСБАНК) и ФИО1 был заключен Договор банковского счета, в соответствии с которым Клиенту был открыт личный банковский счет № и предоставлено право проведения операций по счету.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 подала в ПАО РОСБАНК Заявление на открытие банковского счета и выпуск банковской карты. Согласно заявлению ФИО1 был выбран пакет банковских, услуг «Классический». Тарифным планом по пакету банковских услуг «Классический» ПАО РОСБАНК предусмотрено взимание ежегодной комиссии за обслуживание банковского счета в соответствии с условиями пакета банковских услуг в размере <данные изъяты>.

Своей подписью истец подтвердил, что ознакомлен с Условиями, с информационным графиком платежей, содержащим в том числе, информацию о полной стоимости кредита до подписания настоящего Заявления. Также заемщик обязался уплатить комиссию за выдачу кредита.

В соответствии с информационным графиком платежей процентная ставка по кредитному договору составляет <данные изъяты>) годовых. В расчет полной стоимости кредита включены страховая премия по договору страхования транспортного средства <данные изъяты>., комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты>

Предусмотренные договором платежи были погашены истцом.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 произведено погашение кредита в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 16 названного Закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьей 5 Закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Разрешая спор, суд указывает, что ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 ст. 29 Закона N 395-1, в связи, с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

С учетом приведенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, суд пришел к выводу, что включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания такого условия недействительным, поскольку не соответствует требованиям ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности", п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 809 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Соглашаясь с доводами истца о незаконности включения Банком условия о взимании комиссии за открытие, ведение ссудного счета, суд указывает, что требования истца о взыскании с ответчика выплаченных сумм за выдачу кредита, ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом без уважительных причин срока исковой давности, о применении которого заявлено представителем ответчика по данному делу.

В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока для защиты нарушенного права по иску гражданина-заемщика о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за выдачу кредита. Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.

Согласно п. 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, по общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как следует из материалов дела, кредитный договор № заключен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Первый платеж за ведение ссудного счета был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной не правовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года N 15/18, предусмотрены правила применения срока исковой давности по искам о взыскании просроченных повременных платежей. Между тем указанное положение не распространяется на правоотношения, связанные с требованиями о возврате исполненного по сделке, которые не регулируются положениями статьи 200 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу об истечении срока исковой давности по требованиям истца о признании недействительной части кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку исполнение спорных сделок началось в момент внесения заемщиком первоначального платежа в счет уплаты названной комиссии ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с соответствующим требованием в суд истец обратился по истечении срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ.

При этом ходатайство о восстановлении данного срока истцом не заявлялось, доказательств уважительности пропуска данного срока не представлено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу указанных положений закона, условиями для применения срока исковой давности является установление судом момента начала течения срока, наличие соответствующего заявления ответчика, и истечение срока с момента, установленного судом.

ФИО1 в порядке ст. 205 ГК РФ не заявлялись требования о восстановлении срока исковой давности, не представлялись доказательства, свидетельствующие о наличии оснований для восстановления срока исковой давности, таких обстоятельств не установлено и в суде.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку требование о применении последствий недействительности условия кредитного договора об уплате комиссий удовлетворению не подлежало по мотиву пропуска срока исковой давности, суд не вправе удовлетворять производные от него требования, о взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, предусмотренного Законом РФ "О защите прав потребителей".

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно части 4 статьи 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Истец ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его исполнения не воспользовался правом на его изменение или расторжение.

В соответствии с положением статьи 453 ГК РФ исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

При отказе в иске отсутствуют основания, предусмотренные ст. 98 ГПК РФ, для взыскания в пользу истца судебных расходов.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░. ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: . ░.░. ░░░░░░░░

.

.