Решение по делу № 2-162/2017 (2-3708/2016;) ~ М-3422/2016 от 05.10.2016

Дело № 2- 162/2017 Принято в окончательной форме 17.02.2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2017 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Семеновой О. О.,

при секретаре Осовской Ю. Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Беднякова В.А. к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, с учетом уточнений (л.д. 65-67) о признании недействительными условий договора об установлении комиссий, взыскании с ответчика комиссий в размере руб.., компенсации морального вреда в размере руб.., штрафа, об обязании ответчика произвести перерасчет ссудной задолженности по договору.

В обоснование заявленных исковые требований указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на основании заявления истца на предоставление кредитной карты, ОАО «Сбербанк России» выдал Беднякову В. А. кредитную карту с доступным лимитом руб. под 18,9 % годовых. Банком нарушены права заемщика, текст договора отпечатан мелким шрифтом, который трудно читать. Заемщик лишен возможности влиять на содержание договора. С истца взималась комиссия ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере руб.., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - руб.., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - руб.., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - руб.., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - руб.., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - руб.., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - руб.., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - руб.., а всего на сумму руб.. Истец обратился с претензией к ответчику о возврате неправомерно удержанных денежных средств, банк отказал истцу в удовлетворении претензии.

Истец в судебное заседание не явился, направил ходатайство с просьбой рассмотреть дело без его участие.

Представитель ответчика по доверенности Соколова А. А. в судебном заседании не признала заявленные исковые требования. Поддержала письменные возражения на исковое заявление. Пояснила, что с истца была удержана ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА комиссия за снятие наличных денежных средств через банкомат в размере руб.., и ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА неустойка за просрочку платежа в размере руб.. Никаких других сумм, указанных в исковом заявлении с истца не удерживалось в спорный период, что подтверждается отчетами по кредитной карте.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению в связи со следующей.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на основании заявления истца на предоставление кредитной карты, ОАО «Сбербанк России» выдал Беднякову В. А. кредитную карту с доступным лимитом руб.., процентная ставка по кредиту – 18,9 % годовых (л.д. 84-85).

Заемщик своей подписью в заявлении подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, и т. д. ознакомлен, согласен и обязуется выполнять.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств установлена Тарифами банка по кредитным картам в пределах Сбербанка России/в дочерних банках в размере 3 % от суммы, но не менее 390 руб., в других кредитных организациях 4 % от суммы, но не менее 390 руб. (л.д. 75).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Условия о возмездном оказании услуг регулируются положениями ст. ст. 779 - 781 ГК РФ, согласно которым по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Принимая во внимание, что кредит был предоставлен истцу в безналичной форме путем предоставления кредитной карты, наличие в кредитном договоре условия о взимании комиссии за снятие наличных денежных средств через кассу или банкомат как дополнительной услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, не противоречит закону и не нарушает прав истца, который до заключения кредитного договора был ознакомлен с Тарифами Банка.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 395-1 "О банках и банковской деятельности", банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие банковских счетов физических и юридических лиц.

Из указанной нормы следует, что каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора), что банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей и другие существенные условия договора.

Положением ЦБР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" установлено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитная карта является средством проведения операций в безналичном порядке, поэтому снятие денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу банка по предоставлению кредита наличными денежными средствами в упрощенном порядке без обращения в банк.

Кредитная карта, выпущенная банком на имя истца, является инструментом безналичных расчетов, при этом, производя операции по снятию наличных денежных средств с карты, истец воспользовался услугой банка, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Обязанность банка по выдаче кредита была исполнена в момент зачисления денежных средств на кредитную карту. Все другие операции с картой, связанные с расходованием денежных средств, снятием наличных, являются самостоятельными банковскими услугами.

Комиссии за снятие наличных денежных средств с кредитной карты, предусмотрены соглашением сторон за иные операции банка, которые непосредственно и исключительно не связаны с предоставлением и возвратом кредита, являются по смыслу ст. 779 ГК РФ самостоятельными банковскими услугами, в связи с чем, не противоречат закону и не нарушают права Беднякова В. А, который, подписав заявление на предоставление кредитной карты, с условиями ее предоставления согласился.

Из материалов дела следует и истцом не оспорен тот факт, что на момент заключения договора истец располагал в полном объеме достоверной информацией об условиях договора и был свободен в заключении договора, однако, от заключения договора на изложенных в нем условиях не отказался, подписав его без каких-либо возражений.

В соответствии с требованиями действующего законодательства заявление о предоставлении кредита содержит существенные условия договора о размере кредита, процентной ставке, а также комиссии за снятие наличных денежных средств. Истец подписал заявление о предоставлении кредитной карты и, тем самым, подтвердил свое согласие с Правилами предоставления и использования кредитных карт и Тарифами в ОАО «Сбербанк России» по обслуживанию кредитных карт. В том числе, истец подтвердил, что согласен на взимание комиссии за снятие наличных денежных средств с кредитной карты.

Возможность для банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена п. 1 ст. 779 ГК РФ и п. 1 ст. 29 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности".

Какие-либо иные комиссии ответчиком не взимались.

На основании изложенного, суд отказывает Беднякову В. А. в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика комиссии за получение наличных денежных средств.

Суд отклоняет доводы о том, что истец не имел возможности заключить договор с банком на иных условиях, поскольку положениями п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ допускается заключение договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Доводы истца о том, что текст кредитного договора напечатан мелким, трудно читаемым шрифтом, что затрудняет ознакомление заемщика с его условиями, не могут свидетельствовать о нарушении прав заемщика, поскольку при подписании договора истец на невозможность ознакомления с содержанием данных документов ввиду составления их мелким шрифтом не ссылался. Более того, в силу положений пункта 3 статьи 166 ГК РФ истец не вправе оспаривать кредитную сделку в связи с составлением текста договора мелким шрифтов, поскольку знал о данном обстоятельстве при оформлении договорных отношений, и после получения кредитных средств, выразив свою волю на сохранение силы сделки, исполнив условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случаи неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Условиями заключенного сторонами договора, в том числе Тарифами, предусмотрено взимание неустойки в размере 36 % годовых за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа (л.д. 75).

Таким образом, при заключении договора стороны согласовали все его существенные условия, в том числе о размере неустойки в случаи просрочки платежа.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания недействительными условий заключенного сторонами договора от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в части установления комиссий, неустойки, а также для взыскания с ответчика в пользу истца уплаченных по договору сумм.

Отсутствуют основания для обязания ответчика произвести перерасчет ссудной задолженности по договору.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа являются производными от вышеназванных требований, в связи с чем, основания для их удовлетворения отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Беднякова В.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.О. Семенова