Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-20/2023 (2-587/2022;) ~ М-565/2022 от 16.11.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 мая 2023 года г. Нефтегорск

Нефтегорский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего Баймишева М.С.,

при секретаре Пятовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-20/2023 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Бортниковой Антонине Васильевне и АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца Купцова Т.Ю. обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 41377 рублей 72 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1281 рубль, а также расторгнуть соглашение № от 13.04.2021, заключенное между банком и ФИО1

В обоснование иска указано, что на основании соглашения № от 13.04.2021 ФИО1 выдан кредит в размере 32000 рублей сроком до 13 апреля 2023 года под 9 % годовых. 28 июня 2021 года заемщик умер. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддерживает.

Представитель ответчика Бортниковой А.В. – Бортникова А.А., в судебном заседании против иска возражала, ссылаясь на то, что заемщик был застрахован по риску смерть от болезни и задолженность по кредитному договору подлежит погашению за счет страхового возмещения.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против иска возражает.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства возможно путем предъявления соответствующего заявления нотариусу либо путем его фактического принятия.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъясняется в п. 58 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 этого постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу п. 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

Как следует из материалов дела, 13 апреля 2021 года между истцом и ФИО1 заключено соглашение № договор, в соответствии с которым ФИО1 выдан кредит в размере 32000 рублей сроком до 13 апреля 2023 года под 9% годовых с условием внесения ежемесячного платежа в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им по графику погашения.

При заключении кредитного договора между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» на основании его заявления на присоединение к Программе страхования №1 договора коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», 13 апреля 2021 года заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на срок действия кредитного договора по рискам: смерть от несчастного случая и болезни, со страховой суммой равной полной сумме кредита по кредитному договору, увеличенной на 10 процентов. Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Россельхозбанк»

По условиям договора страхования (п.4 заявления на присоединение к программе страхования), если страхователь в момент присоединения к договору страхования попадал под любую из категорий лиц, перечисленных в п.1 заявления, договор страхования признается незаключенным.

В п.1 заявления на присоединение к программе страхования ФИО1 указал, что на момент подписания данного заявления он, в том числе: не страдает психическим заболеванием и (или) расстройствами, не состоит на учете в наркологических, психоневрологических диспансерах, не получал лечения по поводу злокачественных новообразований.

28 июня 2021 года ФИО1 умер. Согласно акту судебно-медицинского исследования его смерть наступила от <данные изъяты>. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ответчик Бортникова А.В., которой перешло следующее наследственное имущество: 1/2 доля жилого помещения, стоимостью 724365 рублей 42 копейки, 1/2 доля земельного участка, стоимостью 23553 рубля 53 копейки, расположенных по адресу: <адрес>, денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк в размере 50193 рубля 73 копейки, всего стоимостью 798112 рублей 68 копеек.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 30 января 2021 года составляет 41377 рублей 72 копейки, в том числе: 27483 рубля 59 копеек – просроченный основной долг, 4516 рублей 41 копеек – срочный основной долг, 4812 рублей 51 копейка – просроченные проценты, 3893 рубля 37 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 671 рубль 84 копейки – неустойка за просроченные проценты.

С учетом вышеприведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика – наследника заемщика, являются обоснованными.

Договор страхования в отношении ФИО1, на который ссылается представитель Бортниковой А.В., является незаключенным, поскольку ФИО1 на момент его заключения согласно сообщениям ГБУЗ СО «Нефтегорская ЦРБ им. Н.И. Звягинцева», в том числе направленному в АО СК «РСХБ-Страхование», состоял на динамическом учете у врача-нарколога с диагнозом: <данные изъяты>.

Из указанного следует, что вопреки доводам Бортниковой А.В. оснований для погашения задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения не имеется, следовательно, отсутствуют основания для взыскания задолженности по кредитному договору с АО СК «РСХБ-Страхование».

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с Бортниковой Антонины Васильевны, паспорт №, в пользу АО «Россельхозбанк», ИНН 7725114488, задолженность по кредитному договору в размере 41377 рублей 72 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1281 рубль, всего 42658 рублей 72 копейки.

Расторгнуть соглашение № от 13.04.2021, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Нефтегорский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья М.С. Баймишев